Alles, was Sie über das neue EMV-Chip Kreditkarten-Zahlungssystem wissen sollten


Heute ist die Frist für die US-Einzelhändler, auf eine Zahlungstechnologie namens EMV umzustellen. Das bedeutet, dass musst du beginnen, überprüfen Ihre Kreditkarte mit einem Chip, sowie einen Seitenhieb. Wir sprachen mit Zahlungen Branchenexperten über EMV wie funktioniert, was heute geschieht, und was bedeutet es für den durchschnittlichen Käufer.

Hier ist Ihre EMV-Crash-Kurs

EMV steht für "Europay, MasterCard und Visa," sind die drei Unternehmen, die ursprünglich die Spezifikationen für die Technologie entwickelt. Heute wird es von mehreren anderen Unternehmen, darunter Discover, American Express und UnionPay, durch eine Organisation namens EMVCo unterstützt.

EMV-Karten haben Mikroprozessor-Chips im Inneren machen machen es schwieriger für jedermann, während Sie Ihre Account-Informationen zu stehlen eine Zahlung.

Auf den Kreditkarten haben wir alle in den USA bis heute benutzt, die Kartennummer auf dem Magnetstreifen auf der Rückseite der Karte gespeichert wurde. Wenn Sie wischen Sie die Karte an der Kasse, der Kasse terminal liest Ihre Karteninformationen aus, dass Streifen und sendet sie dann über ein Netzwerk, das Geld bewegt von Ihrem Konto an den Händler zu haben. Dass Anzahl statisch, was bedeutet, dass es immer die gleiche Anzahl für jede Transaktion – wodurch es relativ einfach für Betrüger das Terminal oder das Netzwerk zu hacken, stehlen Ihre Kartennummer und anderswo zu verwenden.

Aber die Mikroprozessor-Chip in Ihrer EMV-Karte erzeugt einen eindeutigen Code für jede Transaktion. Auch wenn ein Verbrecher gelingt es, den Code aus dem Store schnappen, ist es meist nutzlos, weil es kein zweites Mal funktionieren, und kann nicht zu Ihrem realen Kartennummer zurückverfolgt werden.

"Es hat die gleiche Informationen wie der Magnetstreifen auf Ihrer alten Karte, sondern erstellt einen eindeutigen Code, der reorganisiert wird mit jedem Kauf", erklärt John Krauss, Discover senior Manager für Kartenzahlungen und Reissuance Strategie. "Generierte Code berücksichtigt zahlreiche verschiedene Variablen und nicht mit einer Kartenmitglied-Konto verknüpft ist."

Das Ergebnis nach den meisten der wichtigsten Akteure im Bereich Zahlungen ist besserer Schutz gegen gefälschte betrug. "Dieser Vorgang erschwert Chip-Karteninformationen zu stehlen und daher erschwert eine Chipkarte zu fälschen, sagte Dina DeMerell, executive Director der Zahlungen Sicherheit bei Chase Card Services,."

Und trotz einiger Verschwörungstheorien, es ist keine Art von Tracking-Chip.

Die neuen Regeln von Kreditkartenbetrug

Heute, ist am 1. Oktober eine Frist für die EMV-Umschaltung, die Einzelhändler der Zahlungsindustrie gegeben hat. Nach dem heutigen Tag Einzelhändler, die EMV-Zahlungen zu akzeptieren, nicht möglicherweise verantwortlich für die Kosten der sogenannten "gefälschte betrug." Das ist eine Art von Kreditkartenbetrug basierend auf Kreditkartennummern zu stehlen – durch einen Checkout terminal, z.B. hacken – und mit ihnen zu den Opfern Karte Kopien.

Vor dem heutigen Tag übernahm die Kreditkarten-Unternehmen Verantwortung für betrügerische Einkäufe. Wenn jemand Ihre MasterCard-Nummer Stahl und es, benutzte um $500 Wert von Schuhen, MasterCard kaufen – nicht Sie und in der Regel nicht den Speicher – diese Kosten decken würde. Nach dem heutigen Tag wenn Geschäfte nicht EMV-Zahlungen akzeptieren liegt es an ihnen, lieber das Kreditkartenunternehmen, zur Deckung der Kosten von gefälschten betrug.

Wenn Geschäfte EMV-Zahlungen akzeptieren, Haftung die Kreditkartengesellschaften noch für gefälschte betrug. Das gilt auch, wenn das Geschäft akzeptiert EMV-Zahlungen, aber auch akzeptiert Zahlungen per Magnetstreifen, und eines dieser Magnetstreifen Zahlungen entpuppt sich als betrügerisch. Die technische Formulierung von Visa ist, "die Partei, die in EMV-Bereitstellung investiert hat aus finanziellen Haftung für Verluste durch gefälschte Card Present Betrug an diesem Tag geschützt ist. Wenn weder oder beider Parteien EMV konform sind, bleibt die Haftung Betrug gleich wie es heute ist."

Grundsätzlich die Kreditkarten-Unternehmen haben beschlossen, dass Magnetstreifen Transaktionen so anfällig sind für Betrug zu fälschen, die sie nicht mehr für diese Haftung verantwortlich sein wollen, aber sie glauben, dass EMV sicher genug ist, dass sie bereit sind, für seine weitaus geringerem Risiko haften.

Sie bemerken wahrscheinlich nicht viel von einer Änderung

Heute ist eine große Frist für die Zahlungsbranche, aber es ist keine große Veränderung für den Käufer an der Kasse, und die meisten Menschen wahrscheinlich nicht einmal bemerken.

Für den Verbraucher passiert das "EMV-Migration" wirklich bei Ihrer Bank oder Kreditkarten-Unternehmen Sie eine Karte mit einem Chip, also wenn Sie bereits eine Chip-Karte haben Sie bereits "EMV migriert haben". Beginnen Sie mit dem Chip, wenn Sie nicht bereits haben, oder Sie können durch Streichen des Magnetstreifens bezahlen. Das wird nicht heute ändern.

Ihre alte Karte wird noch Arbeit

Und wenn Sie eine Chip-Karte noch nicht, werden Sie noch in der Lage, Ihre Karte Magnetstreifen, streichen, wie Sie seit Jahren getan haben. Das wird nicht heute ändern entweder. Die EMV-Terminals, die hier bisher in den USA installiert wurden auch akzeptieren Sie Zahlungen von Magnetstreifenkarten, und das dürfte nicht jederzeit bald weggehen.

"Ob Sie eine Chip-Karte oder nicht haben, Sie überall kaufen können genau wie heute", sagt Randy Vanderhoof, Direktor des EMV-Migration-Forum.

Du kannst nicht mit EMV überall noch bezahlen

Chip-Karten haben auch noch Magnetstreifen, so Sie immer Ihre Karte swipe können, EMV-fähigen terminal Kasse nicht. Das ist eine gute Sache, denn auch tHough die große Frist für Unternehmen, EMV zu akzeptieren ist technisch heute, aber nicht alle von ihnen haben es gemacht. Und einige Unternehmen, wie Tankstellen, sind eigentlich auf einen anderen Zeitplan.

Wenn Sie bereits eine Chip-Karte haben, du warst wahrscheinlich Nutzungszeit in einigen Läden, andere aber nicht, in den letzten Monaten, und das dürfte der Fall sein, für die absehbare Zukunft. "Keineswegs die Migration zu EMV komplett in diesem Jahr sein wird," sagt Krauss. "Es kann mehrere dauern Jahre zuvor eine große Mehrheit der Händler sind EMV-fähig." Für die meisten Unternehmen erfordert die Umwandlung von EMV aktualisieren oder ersetzen ältere Checkout-Terminals, die ein kostspieliges Unterfangen sein kann, so dass es einige Zeit dauert.

Es ist nicht schwer zu sagen, ob ein Checkout terminal EMV-Zahlungen akzeptiert; Suchen Sie im unteren Bereich für einen Slot Ihre Karte einsetzen. Die meisten von ihnen sind ziemlich offensichtlich. Und wenn die Kasse terminal EMV aktiviert ist, die Kasse kann Sie aufgefordert, die Chipkarte eingelegt werden (falls vorhanden). Aber im Zweifelsfall streichen. "Wenn Sie unsicher sind, ob ein Geschäft Chipkarten, streichen Sie die gleiche Karte die gleiche Weise wie heute akzeptiert", sagt DeMerrel und Krauss hat den gleichen Rat.

Zahlung mit EMV ist nicht, dass die verschiedenen

Check-out mit einem Chip der Karte ist nicht kompliziert, und es ist wirklich nicht so anders aus mit Ihrer altbekannten Magnetstreifenkarte auschecken. Es gibt wirklich nur einen Unterschied: statt wischen Ihre Karte zu zahlen, Sie kleben Sie es in einen Slot auf dem Terminal und lassen Sie ihn dort während der Transaktionsprozesse. Es ist nicht anders als bei bereits einige Geldautomaten Funktionsweise.

Hinzufügen, dass kann ein paar Sekunden zu Ihrem Checkout-Prozess, zugeben Branchenexperten. "Die Zeitdifferenz zwischen den beiden nicht signifikante, aber der Prozess dauert ein wenig länger," sagte Krauss, der hinzufügte, dass Discover mit den Händlern um den Genehmigungsprozess Zahlung schneller arbeitet. Das ist wohl wahr, für andere Kartenherausgeber auch, aber einige zusätzliche Zeit wahrscheinlich wird nicht weggehen.

"Wenn es scheint, wie es dauert ein paar Sekunden eine Transaktion zu machen, ist es weil es Security-Prozesse, die hinter der Kulissen, erweiterte sind", erklärt Vanderhoof.

Aber nach einem Wells Fargo-Vertreter "der Unterschied zu vernachlässigen ist – in der Regel nur ein paar Sekunden."

Andernfalls wird nicht die Transaktion selbst ändern. "Die meisten Chipkarten funktionieren genauso wie die Karten, die sie ersetzen – Kreditkarten benötigen Signatur und Debitkarten verwenden Sie Stifte," sagt Vanderhoof.

Bei Verwendung von EC-Karte werden Sie weiterhin in Ihre PIN eingeben, wie Sie immer. Es liegt noch an den Store oder Ihrem Kreditkartenunternehmen, wann Sie Ihre Unterschrift auf einer Kreditkarten-Transaktion beantragen. Entdecken Sie zum Beispiel, sagt, dass alle ihren Karteninhabern eine Signatur für alle Käufe bereitstellen. Und nach einer Entlassung aus Visa, die meisten seiner "Karteninhaber Kreditkarte Einkäufe unter $25 oder manchmal sogar $50 nicht benötigen, eine PIN oder Unterschrift.

Denken Sie daran, Ihre Karte aus dem Terminal zu nehmen, wenn Sie fertig sind.

Sie erhalten Ihre Chipkarte... Schließlich

"Alle großen Kartenherausgeber begonnen haben, Ausgabe von Chipkarten," sagt Vanderhoof. "Chipkarten sind regelmäßig ausgestellt wird, also wenn ein Verbraucher noch haben nicht, sie wahrscheinlich bald."

Aber "bald" ist ein relativer Begriff. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von MasterCard prognostiziert, dass Karten in den USA bis Ende dieses Jahres weniger als zwei Drittel (63 Prozent) der Kredit- und Debitkarten-Chips. Der Prozess der Chipkarten "fast vollständig" sollte bis zum Jahr 2017.

Hauptstadt einer Ausgabe von Chipkarten im vergangenen Jahr beispielsweise gestartet und es wird voraussichtlich neue Chipkarten Ausgabe zu halten, wie seine Kunden alte Magnetstreifenkarten bis 2016 Auslaufen nach einem Vertreter.

Chase sagt inzwischen, es 64 Millionen Chipkarten so weit, in einer Mischung von Kredit- und Debitkarten ausgestellt hat. Die Bank erwartet Chipkarten zu 70 Prozent von ihren Karteninhabern bis Ende dieses Jahres zu erteilen, und DeMerell sagt: "Kunden, die Chipkarten haben nicht eine in der Mail in den nächsten 12 Monaten zu erhalten." Einige Zweige sind auch in der Lage, neue Chipkarten an Ort und Stelle, für diejenigen, die ungeduldig sind ausdrucken.

Und entdecken Sie begonnen ausstellenden Chip Karten Anfang dieses Jahres und ist jetzt nur Chipkarten Ausstellung — nicht mehr Magnetstreifen sind – und das Unternehmen sagt, es hat bereits mehrere Millionen Chipkarten ausgegeben. "Konten, bestehend aus den Großteil unseres Umsatzes eine Chip-Karte bis zum Jahresende 2015 ausgegeben werden", sagt Krauss, aber es klingt zumindest einige Discover-Karteninhaber erhalten ihre Chipkarten später.

Natürlich, wenn Sie nicht sicher sind, wenn Sie eine Chipkarte bekommen, oder wenn Sie wirklich, wirklich sofort wollen, überprüfen Sie mit Ihrer Bank oder Emittenten.

Ja, das wird zu Take A While

Trotz der heutigen Frist für die meisten Einzelhändler, das "EMV-Migration" geschieht nicht über Nacht, so gibt es keinen Grund zur Panik – oder sich freuen – über weitreichende, sofortige Änderungen an der Kasse. Dies ist ein langer, schrittweisen Prozess, und die heutige Haftung Verschiebung Termin ist nur ein Meilenstein.

In den letzten Versionen Visa, sagte, "erwartet von Erfahrungen in anderen Ländern Visum dauert es weitere 2-3 Jahre für 60 bis 70 Prozent der Transaktionen auszufüllen durch eine Chipkarte und Terminal Chip und 4-5 Jahre näher zu 90 Prozent erreichen."

Bildnachweis: AP Images


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