Barclays 100 % Hypothek: wie viel es wirklich Hilfe Immobilienkäufer tut?
Die keine Einzahlung erfordert Verwandten oben Mittel zu setzen oder fungieren als Garanten und alle Parteien zu einem harten Erschwinglichkeit-test
Der Start der Barclays 100 % Hypothek bringt die Zahl der Produkte, die darauf abzielen, Kreditnehmer, die nicht über eine Anzahlung, um höchsten seit dem Finanzcrash. Aber während Möchtegern Erstkäufer die Seiten von Rightmove mit neu entdeckten Begeisterung skimming werden können, werden viele, die noch ihre Hände auf einen Kredit bekommen kann. Die neue Generation von 100 % Darlehen kommt mit Streichern – oder besser gesagt Eltern – angebracht.
Kreditnehmer, die eine Anzahlung haben nicht konnten die Wahl zwischen einer Handvoll anderer Kreditgeber eine Zeitlang. Herausforderer Bank Aldermore eine 100 % Darlehen im 2011 ins Leben gerufen, und mehrere kleine Bausparkassen folgten. Aber wir sind bei weitem den Markt gesehen, im Vorfeld der Kreditkrise: Finanzinformationen fest Moneyfacts, so gibt es jetzt acht 100 %-Angebote zur Auswahl Hypotheken, im Vergleich mit 238 im August 2007.
Makler sagen, dass die Rückkehr von einem Mainstream-Kreditgeber auszeichnet. "Die kleine Bausparkassen und Herausforderer Banken wurden recht gut und bieten ihnen für bestimmte Personen, aber haben einen großen Kreditgeber hereinkommen ist ein Spiel-Wechsler", sagt Andrew Montlake der Hypothekenmakler Coreco. "Wir sehen mehr Erstkäufer kämpfen, um eine Anzahlung von 5 % ohne Hilfe sogar zu erhöhen. Dies wird sie veranlassen zu schauen, ob sie auf dem Grundstück Leiter schließlich bekommen können."
Die Barclays-Rate ist auch wettbewerbsfähig, setzen bei 2,99 % bis 30. Juni 2019, so dass es den niedrigsten Preis 100 % Deal.
Während Kreditnehmer jetzt zwischen acht Leihgaben aus sechs Kreditgeber wählen können, wird nicht sie es auf eigene Faust tun können.
Mit Ausnahme der eine 100 %-Deal von Kent Abhängigkeit, die Leute kaufen ein gemeinsames Eigentum Eigentum angestrebt wird, bedeuten sie alle in ein Familienmitglied in irgendeiner Form zu bringen. Bei Barclays, Familien setzen müssen mindestens 10 % des Kaufpreises in eine hilfreiche beginnen zu berücksichtigen und ihr Geld dort drei Jahre lang aufbewahren. Vernon Bausparkasse hat ein ähnliches Angebot mit seiner Familie zu helfen Hypothek, obwohl Eltern Sie 20 % auf einem Konto zu halten müssen und die Mindestdauer vier Jahre beträgt.
Andere Geldgeber, die darunter Aldermore und Bad Bausparkasse, fordern Garantien von Eltern. In der Regel bedeutet dies, einen Teil der Kosten der neuen Eigenschaft wird auf das Elternhaus gesichert. Obwohl dies nicht, dass die Anschaffungskosten beteiligt verschenken eine Anzahlung bedeutet, bedeutet es, dass nur Kunden mit wohlhabenden Eltern, die bereit sind, ihre Finanzen aufs Spiel zu setzen, gelten müssen.
"Barclays' Deal ist gut aber es hilft noch nicht die Menschen, die es wirklich brauchen: die Schlüsselkräfte und Menschen, die keinen auf elterliche Hilfe Zugriff," sagt Montlake.
Sie müssen beweisen, du bist ein gutes Risiko
Wie auch immer deine Eltern an Bord, um für einen der heutigen 100 % Hypotheken aufgenommen zu werden müssen Sie durch mehr Reifen als im Vorfeld der Finanzkrise zu springen. Die Hypothek Marktübersicht (MMR) brachte in neue Erschwinglichkeit Tests für Kreditnehmer, Kreditgeber Ausgaben sowie Einkommen zu prüfen und prüfen, ob die monatliche Raten auch zu einem höheren Zinssatz gewährt werden könnte.
Montlake sagte Barclays eine "sehr robust Erschwinglichkeit Berechnung", hatte also nicht jeder für das Darlehen zu qualifizieren.
Ihre Garanten Finanzen werden auch genauer als zuvor überprüft die MMR. "Jemand an die Hypothek gebunden werden auch überprüft werden", sagt Charlotte Nelson aus Moneyfacts. Sie fügt hinzu: "Während ein bürgen seine Vorteile hat, dies sollte nicht eingegeben werden in leicht da gibt es viel mehr auf dem Spiel als nur der Käufer Finanzen."
Sie haben mehr Auswahl haben Sie eine Anzahlung
Montlake weist darauf hin, dass die steigende Mieten in einigen Teilen des Landes machen es schwer für einige Kreditnehmer, etwas beiseite gegen eine Kaution, während Nelson sagt, besitzen Sie ein Bürge zahlen Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz.
Aber wenn Sie mindestens 5 % erhöhen können Sie haben mehr Auswahl von Krediten und brauchen kein Elternteil zu Ihnen zurück. "Die Einführung des Hilfe-to-Buy Hypothek Garantieregelung gehandelt als Startschuss für diesen Sektor, so dass es fast akzeptabel, bei höheren Darlehen zu Werten wieder, vor allem für diejenigen mit einer Einzahlung von 5 % zu verleihen", sagt Nelson. Moneyfacts sagt, es gibt 250 verschiedene Angebote für Kreditnehmer, die 5 %: weit entfernt von den 986 im August 2007, aber deutlich mehr als die Anzahl von 100 % Hypotheken zur Verfügung.
Kreditgeber bieten 100 % Hypotheken
Sechs Kreditgeber bieten 100 % Darlehen, nach Moneyfacts. Diese Angebote aufgelistet:
- Aldemore - 5,48 % für zwei Jahre fest oder 5,68 % für drei Jahre, beide mit £299 Buchungsgebühr und £999 Abschluss Gebühr festgesetzt; Bürge benötigt
- Barclays (unter Woolwich Marke) - 2.99 % fixiert, 30. Juni 2019, gebührenfrei; Bürge benötigt
- Bad-Bausparkasse - 3,89 % fest für drei Jahre oder 3,69 % abgezinst Variablen Zinssatz für drei Jahre, beide mit einer 0,4 % Bearbeitungsgebühr; Bürge benötigt
- Kent Reliance - 4,99 % für zwei Jahre mit £499 Bearbeitungsgebühr fixiert; für gemeinsames Eigentum Eigenschaften
- Tipton & Coseley Bausparkasse - 3.19 % ermäßigte Variablen Zinssatz für Laufzeit, gebührenfrei; Bürge benötigt
- Vernon Bausparkasse - 3,40 % abgezinst Variablen Zinssatz für vier Jahre, 199 £ Bearbeitungsgebühr; Bürge benötigt