Die $204.000 Frage: können Sie überhaupt leisten, Kinder zu haben?

Ein kleiner Tipp stecken in meinem Kopf als mein Mann und ich beschlossen, es war Zeit zu starten "versuchen" für ein Baby: mein Vater Richtlinie, "Wenn Sie warten, um finanziell bereit sein, ein Baby zu bekommen, Sie müssen nie ein Baby. Also nur noch einer!"

Stellt sich heraus, die Experten sind auf seiner Seite. Die Zahlen sind erschreckend – aber Chancen sind, dass Sie es arbeiten machen können. In diesem Bericht (Pdf) schätzt die USDA, eine bürgerlichen Familie mehr als $204.000 zur Erziehung eines Kindes bis zum Erwachsenenalter (nicht einschließlich Studiengebühren) verbringen werden.

Wenn man bedenkt, dass eine mit mittlerem Einkommen Familie macht einen Durchschnitt von $61.000 vor Steuern, ist es nicht schwer, sich vorzustellen, dass nur wenige zusätzliche $204.000 herumliegen haben. Es ist kein Wunder, dass ein Charles Schwab/Baby Center Umfrage im Jahr 2007 festgestellt, dass vierzig Prozent der Frauen die Schwangerschaft wegen finanzieller Bedenken verschieben.

Aber das hat nicht aufgehört, Babys kommen. Laut dem National Center for Health Statistics war, dass gleiche Jahr Mütter ihre finanziellen schmutzige Wäsche ausgestrahlt das Jahr, das die Vereinigten Staaten die höchste Zahl der Geburten-je hatten. Im Jahr 2007 wurden 4.315.000 Kinder geboren. Das ist 15.000 mehr Geburten als die Spitzenzeit der Baby-Boom im Jahr 1957.

Diese Eltern bereit waren? Vielleicht, vielleicht auch nicht. Die gute Nachricht ist, Sie werden können – auch wenn Sie nicht richtig in diesem Augenblick. Wir sprachen mit einer Reihe von Experten und kam mit diesen sieben wichtige Schritte zur Entlastung von Ihren vor-baby finanziellen sorgen.

1. SPRICH EHRLICH MIT IHREM PARTNER ÜBER GELD

Paare, die traditionell ihre Finanzen trennen oder reden nicht viel über die Verteilung der Kosten haben mehr Probleme, die eine offene und ehrliche Diskussion über was kommen wird. Jetzt ist die Zeit, vorgefasste Vorstellungen aus dem Fenster, zusammen mit Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre zu werfen. "Ein Baby verändert alles über Ihr Leben – Schlaf Zeitpläne, Prioritäten, Ihr soziales Leben, Ihre finanzielle Situation und die primäre Paarbeziehung" sagt California Psychotherapeut Tina Tessina, PhD., Autor von Geld, Sex und Kinder: über die drei Dinge, dass kann Ruin Your Ehe kämpfen zu stoppen. "Diese Veränderungen passieren über Nacht, weil der Tag, die, den ein Baby geboren wird, den alles anders als am Vortag ist. Es lässt sich nicht genau vorhersagen, wie sich fühlen, diese Änderungen, und die Lernkurve für junge Eltern ist sehr steil. Für was Sie, wie Finanzen erwarten können, Planung hilft, den Übergang zu erleichtern.

Wer übernimmt die Führung im Bereich Finanzen für das Paar kann die Führung in der Familie Finanzen Diskussionen auch übernehmen durch Hochziehen des Partners Kredit-Bericht eine gute Rechenschaft über ihre finanzielle Situation zu beginnen. Der Bericht – verfügbar kostenlos jährlich über AnnualCreditReport.com Dank der Bundesrepublik Fair Credit Reporting Act – zeigen Sie wie fit Sie scheinen der Finanzwelt. Fiancial Berater wie Suze Orman Strategien bieten kann für upping Ihre FICO Gäste auch wenn Sie nicht Ihr Einkommen erhöhen. (Dazu gehören Rechnungen pünktlich zu bezahlen, gesetzt, das Verhältnis von Krediten an Schulden zahlt sich aus hoch effektivem Jahreszins Kreditkarten und beheben von Fehlern auf Ihrem Bericht.)

3. SCHÄTZEN SIE IHR POST-BABY EINKOMMEN

Unterdessen ruft Lucy Duni, Vizepräsident der Verbraucherbildung für TrueCredit.com von TransUnion, für jedes Paar ein Budget aufzustellen. "Jeder hat das"nice to have"und"haben zu Haves"," erklärt sie. "Beginnen Sie mit den schönen Besitzenden und sehen Sie, ob Sie verzichten können." Wenn Sie erwägen, auf einem Einkommen leben, nachdem das Baby kommt, versuchen Sie Leben auf einem Einkommen vor der Schwangerschaft zu sehen, ob es machbar ist. Beiseite, dass zweite Einkommen auf einem Sparkonto. Finanzexperten empfehlen jeder Amerikaner haben mindestens drei bis sechs Monate Leben Kosten auf einem separaten Sparkonto zu einem bestimmten Zeitpunkt bei Verlust des Arbeitsplatzes oder anderen Notfällen, sondern eine Bankrate Umfrage weniger als vier zeigte von zehn tun. Jetzt ist die Zeit zu treffen, dass passieren, Duni sagt, und im Idealfall ein zusätzliches Polster für familiäre Notfälle hinzufügen.

(4) FORSCHUNGSPOLITIK IHRER ARBEITGEBER URLAUB AUS FAMILIÄREN GRÜNDEN

Versuchen Sie Leben auf einem Einkommen vor der Schwangerschaft. Jetzt ist auch die Zeit, um herauszufinden, was Arbeitgeber während eines Mutterschafts- oder Vaterschaftsurlaub – anbieten, auch wenn beide Eltern planen, wieder um zu arbeiten, nachdem das Baby geboren ist. Die Familie Medical Leave Act erfordert Eltern gewährt bis zu zwölf Wochen zu verlassen, ohne ihren Arbeitsplatz zu verlieren, aber es ist nicht erforderlich, dass sie einen Gehaltsscheck in diesen zwölf Wochen erhalten. Einige Unternehmen bieten eine Invaliditätsleistung, aber auch das ist deutlich unter dem Durchschnittsgehalt.

5. SCHAUEN SIE SICH IHRE GESUNDHEIT VORTEILE

Paare müssen die Schwangerschaft und pädiatrische Kosten im Zusammenhang mit ihrer Krankenversicherungspläne zu erforschen. Deckt sie Schwangerschaftsvorsorge, Lieferung in einem Krankenhaus mit einem Privatzimmer? Wird der Plan bei der Geburt das Baby werden hinzugefügt, oder wird das einige Zeit dauern? Wenn Ihr Arbeitgeber keinen günstigen Familientarif anbietet, ist jetzt die Zeit, um Ihre lokalen Kinder Krankenversicherung Programm was Auslagen Krankheitskosten könnten beide sofort nach der Geburt und wie Kinder wachsen und auch Besuche beim Kinderarzt (so oft wie monatliche in den frühesten Stadien des Lebens benötigen) zu bestimmen.

6. BERECHNEN SIE DIE KOSTEN FÜR DIE KINDERBETREUUNG IN IHRER NÄHE

Das letzte Stück des Puzzles ist ein Blick auf die Kosten, die diese Zahl $204.000 USDA – Schuhe, Gläser mit Babynahrung, Windeln, zusätzliche Rollen Toilettenpapier bilden, weil Ihr Kind fasziniert mit der Leerung der Toilette ist. Die Antwort? Es gibt keine eine festgelegte Zahl für jedes Kind. "Das frustriert mich ohne Ende, wenn ich schwanger war" Erica Sandberg, Autor des erwartet Geld: der wesentliche finanzielle Plan für neue und wachsende Familien, meint lachend. "Zwei Worte, die ich verabscheute, als ich schwanger war waren"Es hängt." Ich denke, was Eltern sehnen ist zu wissen, wie viel es Kosten wird. Sie müssen wissen Windeln Kosten, sagen wir, $75 pro Monat." Also Kreuzfahrt Abschnitt Baby des örtlichen Supermarkt und anderen Eltern-quiz. Genauso wie Sie stillen oder Kommissionierung des richtige Kinderwagens eine erfahrene Mutter fragen würde, Fragen Sie, wieviel sie für Windeln, Flaschen, auf Kleidung ausgeben.

7. HABEN SIE VERTRAUEN IN SICH SELBST

"Zwei Worte, die ich verabscheute, als ich schwanger war waren"Es hängt."" "Egal wo Sie sind, Sie können Änderungen vornehmen, werden Sie finanziell bereit," Duni sagt. "Sie sollten nicht eingeschüchtert, sich hinzusetzen und machen diesen ersten Schritt – das sind IHRE Finanzen. Wenn Sie in einer schwierigeren Kreditsituation sind, gönnen Sie sich sechs Monate, um sich in einer besseren Situation zu versetzen. Es gibt keine schnellen Lösungen, aber jeder kann es tun." Duni und ihr Mann hatte keine Garantien wann hatten sie ihr Kind, noch Erica Sandberg und ihr Mann tat, als sie ihnen hatten. Sie alle quälte, aber sie alle den Sprung gemacht. "Ich denke, Angst ist gesund," sagt Sandberg. "Nein, niemand ist jeder zu hundert Prozent bereit, aber kann man in der Nähe, und nah an, es ist gut genug."