Die beste Balance Transfer Kreditkarten

Balance Transfergebühren kommen nach unten, während zinsfreie Zeiträume erweitern – aber es immer noch wichtig ist, herauszufinden, welche Karte das beste Angebot für Sie bietet

Kreditkarten-Unternehmen wetteifern um Ihre Schulden. Während andere Formen der Kreditaufnahme können schwierig zu organisieren, versuchen Kreditkartenunternehmen, Kunden zu gewinnen, durch Senkung der Gebühren für den Wechsel von Salden.

Gebühren im Laufe der Jahre auf etwa 3,5 % sich eingeschlichen haben, aber jetzt kommen sie nach unten. Und in den meisten Fällen müssen Sie nicht opfern, die Länge der zinslosen Periode für die günstigeren Gebühr. Aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht auf der Hut sein, wenn Sie eine Karte wählen.

Billigste Gleichgewicht Ablösesummen

Niedrige Gebühren sind am besten geeignet für Leute, die sich eine große Schuld auf ihre Kreditkarten laufen haben.

Die Lloyds TSB Platinum Card hat seine Ablösesumme auf 1,5 % für Online-Bewerbungen nur halbiert, aber du musst gelten bis zum 10 Mai und bewegen Sie Ihr Guthaben von 10 Juni. Auf der Waage übertragen 21 Monate zahlen Sie keine Zinsen. Haben Sie eine große Schuld an, z. B. £5.000, £75 wechseln kostet es.

Bundesweit hat ein ähnliches Angebot – es hat seine Balance Ablösesumme auf 1,55 % für Online-Bewerbungen vor 23:00 am 2. April halbiert. Die zinslose reicht für 20 Monate und Sie Belohnungen dafür einkaufen und Reisen auf der Karte.

Die billigste Ablösesumme kommt von Royal Bank of Scotland (RBS) und seine Tochter NatWest und beträgt 1 %, aber Sie Opfern auf der zinslosen Periode, die nur für 13 Monate läuft.

Längste 0 % Balance Übertragungen

Barclaycard erweiterte Balance Transfer Angebote beinhalten eine 26 zinsfreien Monate gegen eine Gebühr von 3,5 %. Es hat auch die Gebühr auf seinen Deal 25-Monat Interesse-Gebühr von 3,5 % auf 2,9 % geschnitten. Sie würden £175 auf einer £5.000 Balance Übertragung der 26-Monat, und £145 für das 25-Monats-Angebot zahlen.

Halifax Balance Transfer Karte bietet auch einen Zinssatz von 0 % für 25 Monate, dieses Mal mit einer Gebühr von 3 %. Sie zahlten £150, ein ausgewogenes Verhältnis von £5.000 zu übertragen. Aber es gibt einen Haken – ungewöhnlich, die Länge des zinslosen Angebots richtet sich nach Ihrer Bonität.

Sie können überprüfen, dass Ihre Wahrscheinlichkeit des Erhaltens dieser Karte auf Preisvergleich Website Moneysupermarket indem Sie einige persönliche Daten eingeben – es hat keine Auswirkungen auf Ihre Bonität ist keine Anwendung. Mit diesen Karten ist die Rate nach dem Ende des 0 % in der Regel 18,9 %. Die höhere Gebühr lohnt benötigen Sie die zusätzliche Zeit, um Ihre Schulden zu löschen.

Andere Kreditkarten Balance transfer

Wenn Sie für eines der besten kaufen Karten nicht berechtigt sind, gibt es andere Optionen. Es gibt viele Angebote zur Auswahl mit Ablösesummen von knapp 3 %. MBNA des Platin-Karte erhalten Sie 23 Monate zinsfrei und es hat nur die Ablösesumme von 2,85 % auf 2,5 % gesenkt. Auch können sie Sie zur Tilgung Ihrer Überziehungskredit, obwohl in diesem Fall die Gebühr 4 beträgt %.

RBS und NatWest bieten 0 % für 24 Monate auf Balance Übertragungen mit einer Gebühr von 2,9 %, während Tesco Clubcard hat eine Kreditkarte bietet 23 Monate zinslos mit einer Gebühr von 2,9 %, und Sie können noch Bonuspunkte für Ausgaben mit ihm verdienen.

Dinge zu achten

Warum würde jemand Interesse für mehrere Monate auf ihre Kreditkarte mit so vielen 0 % Balance Transfer Angebote rund um bezahlen? Erstens gibt es keine Garantie, dass Sie eine 0 %-Karte gegeben werden-du musst einen guten Bonität haben, bevor Sie eine kreditgebende Stelle zu prüfen.

Alle Karte Anbieter werden Sie ablehnen, wenn Sie bereits Kunde, und einige dich auch ablehnen werden, wenn Sie ein Konto bei ihnen hatte, die Sie innerhalb des letzten Jahres geschlossen. Diese Regel gilt in der Regel der Anbieter Marken, also du Ausschau musst halten, die eigentlich die Kreditkarte herausgibt, was, die Sie wollen. MBNA besitzt beispielsweise auch natives Kreditkarten.

Es ist wichtig, dass Sie mindestens den Mindestbetrag jeden Monat pünktlich zahlen. Wenn Sie dies nicht tun, können Sie die 0 % Abkommen sofort verlieren; zumindest werden Sie eine Strafe für die verspätete oder verpasste Zahlungen berechnet. Eine Lastschrift richten Sie ein, damit Sie nicht verrutschen können.

Ausgehen Sie nicht davon, dass Sie in der Lage, Ihre vorherigen Kreditaufnahme auf die neue Karte zu verschieben werden. Neukunden werden in der Regel unteren Kreditlimits als jene angeboten, die seit Jahren mit der Firma. Sie werden in der Regel nur dann zu bewegen mehr als 95 % der neuen Kreditkarte zu begrenzen, obwohl wenn es großzügig genug Sie Schulden aus einer Reihe von anderen Karten verschieben können.

Sobald Sie die Karte haben, zögern Sie nicht auf Ihre alte Waage zu übertragen. Das Kleingedruckte auf diese Angebote sagt in der Regel, dass Sie für die Überweisung innerhalb von 90 Tagen.

Da dein Ziel sein sollte, zahlen Sie Ihre Schulden vor dem 0 % Deal endet, empfiehlt es sich, vermeiden die Verwendung dieser Karte für weitere Ausgaben. Die meisten dieser Balance Transfer Karten lockt mit mehreren Monaten 0 % auf Einkäufe zu.

Der Zinssatz zitiert nach Ablauf der zinslosen Angebot ist in der Regel 16,9 % auf 18,9 %, aber es könnte leicht höher sein. Dies ist nur eine typische Rate, die Mehrheit der Kunden gegeben. Es gibt nichts, was das Kreditkartenunternehmen aufstellen die Rate erheblich, vor allem, wenn Sie so aussehen wie Sie kämpfen sind, um es sich auszahlen.

• The Guardian hat eine Kreditkarte Vergleichsdienst angetrieben durch Moneysupermarket.