Die Hypothek, die Schüler ihre eigenen Häuser kaufen können

Einige Bausparkassen sind bereit, Studenten 100 % der Kosten, bis zu £300.000, verleihen ein Zuhause – mit bestimmten Garantien kaufen

Er ist in seinem dritten Jahr an der Universität, Studium hart vor der Matura heuer – aber im Gegensatz zu anderen Studenten, Jonathan Pearson wird mit einem Gewinn, kein Studentendarlehen absolvieren. Er ist nicht aus wohlhabenden Verhältnissen, sondern steht mindestens 30.000 £ zu machen, nachdem ein Haus zu kaufen, anstatt Sie am College zu mieten.

Die meisten anderen Immobilienkäufer kämpfen seit Jahren um die erforderliche Anzahlung zu finden, mit Halifax Berichterstattung dieser Woche, dass das durchschnittliche Alter der Einsteiger hat jetzt gekrönt 30. Aber Pearson habe nicht einmal eine Einzahlung setzen gelingt es, einen 100 % Kredit von einer seriösen Bausparkasse zu erhalten.

Im Alter von 20 Jahren erhält er eine £183.000 Hypothek durch Bad Bausparkasse, ein drei-Bett-Haus in Chelmsford, Essex, kaufen wo er Architektur und Technik an der Anglia Ruskin University studiert hat. Er verwandelte sich die Lounge in ein Schlafzimmer für seinen eigenen Gebrauch und die drei Schlafzimmern an anderen Studenten an seiner Hochschule vermietet.

Die Kosten für Pearson der Bedienung der Hypothekarkredits wurde nur £775 ein Monat, weit weniger als £1.320, die es ihm gelingt, in der Miete sammeln. Um auf der sicheren Seite zu sein, er budgets für Kosten von £1.100 pro Monat für Abdeckung Versorgungsunternehmen und Versicherung, sondern hat noch einen Monat zu Monat Gewinn von rund £200 – während Sie mietfrei Leben genossen.

Auch hätte es keinen Anstieg der Immobilienpreise, hätte Pearson Gewinn. Aber in den letzten zwei Jahren, Preise in Chelmsford, eine Trabantenstadt eine 40-minütige Zugfahrt von London, sind deutlich gestiegen. "Es lohnt sich etwa 220.000 £ jetzt – wenn kein bisschen mehr", sagt er, die einen Papier-Gewinn von rund 37.000 £ schlägt.

Darüber hinaus kann Pearson Steuer vermeiden, weil sein Darlehen keine traditionelle Buy-to-Let-Hypothek, wo ein Vermieter haftet für die Steuer auf das Einkommen und auf jeder Veräußerungsgewinn. Die Hypothek wurde in seinem Namen, und weil er in der Eigenschaft als seinen Hauptwohnsitz lebt, qualifiziert er für die vollständige Befreiung von Kapitalertragsteuer.

Also wie funktioniert ein 20-Year-Old ohne offensichtliche Mittel Tasche 100 %, £183.000 Hypothek zurückgezahlt werden nur Zinsen, auf Basis als fast jeder andere junge Käufer hat legte eine Einzahlung zu machen und Rückzahlungen, die rund £1.075, eine Monat eher als £775 einmal Kapitalrückzahlung Kosten würde ist aufgebracht das Interesse?

Pearson erhebt keinen Anspruch auf eine finanzielle whizz-Kid zu sein. "Um ehrlich zu sein, hatte meine Mutter mit einem Finanzberater, erzählte ihr über diese Regelung beschäftigt wenn er wusste, dass ich war bis zur Universität. Sie trafen, erörtert und im Grunde, was fehlte, war, dass meine Mutter hatte mindestens 40.000 £ im Eigenkapital in ihrem Haus, als Garant fungieren zu können, und dass ich ein ganzes Jahr an der Universität absolvieren mussten. Sie halfen mir auch die Immobilie zu finden, und wir konnten £7.000 abgehauen die Preisvorstellung von £190.000 bekommen."

Aber was ist mit den anderen Gebühren und Kosten für die Aufnahme einer Hypothek und Kauf einer Wohnung – z. B. Eigentumsübertragung Kosten? Pearson diese hinzugefügt bis zu knapp £5.000 sagt, und dass seine Mutter ihm half heraus wieder. Also während Sie nicht aus sehr wohlhabenden Verhältnissen kommen unbedingt, wird dieses Darlehen nicht funktionieren wenn Ihre Eltern leihen, wenn ihre eigenen Hypothek sehr groß ist oder wenn sie auf Gebühren umhin.

Die Risiken sind auch zahlreiche. Immobilienpreise gehen fallen und steigen. Die Studenten können nicht die Miete pünktlich bezahlen. Der Student-Besitzer möchten vielleicht brechen die Universität. Die Eltern finden remortgaging oder Vermittlung von anderen Finanzen viel belastender, während sie ein weiteres Darlehen garantieren. Das Hotel selbst haben andere Kosten – wie Kessel Pannen oder andere Pannen.

Bei Bad Bausparkasse Hypotheken dieser Art machen fast ein 10. ihres gesamten Unternehmens, und sind besonders beliebt in dieser Zeit des Jahres. Dies ist beim ersten Studienjahr beäugte wohin sie leben in ihrem zweiten Jahr im September oder Oktober – das ist beginnt, wo die Gesellschaft "Kaufen für die Uni" Produkt in den Vordergrund kommt.

Dick Jenkins, Geschäftsführer der Gesellschaft, sagt: "Wir machen das schon seit sieben Jahren und es hat hervorragend funktioniert."_FITTED Wir hatten sogar ein 18-j hrige man herausnehmen. Es hat eine extrem geringe Rückstände von, und wir neigen dazu, feststellen, dass die Studenten, die diese Hypothek aufnehmen sehr wählerisch bei ihren Mitbewohnern sind – sie wollen nicht Menschen, die den Ort Müll werden. Sie neigen dazu, sehr verantwortlich. Aber es ist sicherlich nicht jedermanns Sache. Es funktioniert besser für diejenigen, die längere Kurse wie Medizin und Architektur, und wir hatten einige Tierärzte. Ich verstehe die Bedenken, die es wird besser gestellten Familien ansprechen, aber nicht, dass es als Hypothekenprodukt ungültig. "

Es gibt auch zahlreiche potentielle Käufer zu Voraussetzungen erfüllen. Es steht nur in England und Wales; die Unterkunft muss innerhalb von 10 Meilen von der Universität; und die Schüler müssen zwei oder mehr Jahre hinterlassen auf ihren Kurs. Sie können bis zu 100 % des Wertes des Grundstücks, bis zu einem Maximum von £300.000, leihen, die viel von London effektiv aus der Gleichung entfernt. Die Miete erhalten hat gleich mindestens 125 % ist der monatliche Hypothekarzinsen und neben der Schauspielerei als Garant "zusätzliche Sicherheit in Form von Sicherheiten kostenpflichtig über das elterliche Anwesen benötigt werden", wenn das Darlehen über 80 %.

Dann gibt es das Problem tatsächlich zu finden, die richtige Art von Eigentum und es zu kaufen. Möchten Sie Ihren 18 jährigen Sohn oder ihre Tochter mit dieser Aufgabe Vertrauen? Die Pearsons verwendet eine Firma namens Northstar Häuser, welche Werke mit Bad Bausparkasse zu helfen, eine geeignete Immobilie zu finden die Finanzierung zu organisieren und sogar helfen, es zu tun.

AGI Eugenio, Northstar Häuser, sagt: "die"Bank von Mama und Papa"wird zunehmend die einzige Option für viele Menschen, die versuchen, auf der Gehäusestrichleiter zu, aber es kommt oft nur, wenn sie in ihren 30ern oder auch später im Leben.

"Diese Regelung ermöglicht jedoch einen jungen Student, nicht nur ein Haus in ihrem eigenen Namen kaufen, sondern auch die daraus resultierenden Mieteinnahmen profitieren. "Und hoffentlich in der Zeit es Ihnen erlauben, ihre Schüler Schulden auszugleichen und werden finanziell lebhaft als ihre Altersgenossen."

Aber es ist nicht billig. Adrian Anderson der Hypothekenmakler Anderson Harris sagt: "der erste Lohnsatz ist 5,04 %, und wie es von der Variable Normalsatz diskontiert wird, es wird steigen, wenn die Zinsen steigen. Während der Preis ist nicht billig, es gibt nicht viele Kreditgeber, die gegen studentisches Wohnen, verleihen werden, so ist es der Preis, den Sie bezahlen. Wenn Eltern einen Kreditgeber eine rechtliche Übernahme über ihr Eigentum prüfen wollen, möglicherweise lohnt sich ein eher konventionellen Hypothek zu viel attraktiver Konditionen, vorausgesetzt, sie dafür zu qualifizieren."

Es gibt andere Garant Hypotheken herum, wie Aldermore Bank Familie Garantie Hypothek, die auch Darlehen im Wert bis zu 100 % des Vermögens, obwohl nur an Personen über 21 Jahre alt und zu fixen Preisen ab 5,48 % bietet.

Pearson seit fast ein Teenager Vermieter wird eine positive Lernerfahrung. "Ich halte alles so professionell wie möglich. Ich habe über meine Mitbewohner sehr wählerisch gewesen, die alle waren wirklich sauber und während der Zeit, die nur eine Person ausgezogen hat. Meine Mutter wusste, dass ich bin gut mit Geld umgehen. Ich habe immer einen Bildschirmschoner." Er ist aufgeschlossen, die Eigenschaft zu halten, nachdem er Absolventen, anstatt es seinen Studentendarlehen abzahlen zu verkaufen. "Ich weiß nicht, ob ich versuchen werde, nur noch ein Architekt sein. Ich hatte schon immer ein Interesse an Design und Eigentum, und ich freue mich auf wie ich damit fortsetzen kann."

• Dieser Artikel besagt, dass der Student nicht für Kapitalertragssteuer auf den Verkauf verantwortlich ist. Dies ist falsch. CGT werden bei Veräußerung der Immobilie zu zahlen, weil der Student mehrere Mieter hatte hat und daher das gesamte Anwesen sich nicht für private Residenz Relief qualifizieren