Die USA ist ein Ruhestand Krise. Aber was kann Obama dagegen tun?

Millionen haben keinen Zugang zu einer Rente, sondern vielmehr Sparplan Möglichkeiten zur Verbesserung des Zugangs zu Sparformen vorzuschlagen, der Präsident hat fummelte an den Rändern

Je nachdem, wer Sie hören will Barack Obama entweder zu stehlen Ihre Rente oder sicherstellen, dass Sie genug, um in Rente zu gehen haben. Was auch immer die Wahrheit, zeigt das Weiße Haus neueste Budget ein großes Interesse in den Ruhestand. Was es nicht zu zeigen, ist wenig neues Denken.

Das weiße Haus hingewiesen, ist der USA ein Ruhestand Krise. Ein Bericht am Dienstag von Natixis Global Retirement Index rangiert die USA 19. in Altersvorsorge weltweit. Millionen haben keinen Zugang zu einer Rente Sparplan bei der Arbeit. Weniger als 10 % der Menschen ohne Pläne speichern in ein Rentenkonto auf eigene Faust.

Anstatt Wege Zugang zu alternativen Ruhestand Sparformen dramatisch zu verbessern, fummelte den Präsidenten Vorschläge an den Rändern. Die Vorschläge beinhalten Themen wie erforderliche minimale Distributionen (oder wie viel Sie haben aus Ihrem Rentenkonto zu nehmen, sobald Sie mehr als 70½ sind), schließen ein beliebtes Schlupfloch, das Gutverdiener zu ermöglichte Optimierungen nutzen die attraktive Roth IRA Sparformen und – umstrittenste aller – Begrenzung der Größe der jährlichen Rente Gehaltsschecks.

Die letzte von diesen Vorschlägen hat die meisten Ire, der deutlichste Versuch, in den Ruhestand zu zügeln geweckt Steuervergünstigungen für die reichsten Amerikaner. Wie Wagen die Verwaltung die Größe unserer jährlichen Rente Gehalts zu einer bloßen $210.000 oder so, zu begrenzen, vor allem, wenn der Präsident steht, eine Rente zu sammeln, die doppelt so viel Wert sein könnte?

Abgesehen von der Frage der Präsidentschaftswahlen Heuchelei, wütend über dieses Thema scheint eine Verschwendung von Zeit, angesichts der Tatsache, dass Sie einen Ruhestand Notgroschen von mehr als 3 Mio. $ $210.000 generieren jährlich in Vorsorgefonds, etwas, dass nur eine von jeder tausend Amerikaner hat es geschafft, nach einigen Berechnungen zu erreichen müssten.

Umso wichtiger ist die Tatsache, dass weniger als 45 % der Haushalte besteht aus Erwachsenen im erwerbsfähigen Alter Altersvorsorge überhaupt, oft keine haben, weil ihr Arbeitgeber keinen 401 k-Plan bieten. Das National Institute on Ruhestand Sicherheit berechnet 92 % der Haushalte für den Ruhestand finanziell unvorbereitet sind, und dass auf nationaler Ebene gibt es eine "Ruhestand Einsparungen Lücke" von 6 $.8tn, $14tn zwischen was diejenigen Personen gespart haben und was sie benötigen, um in den Ruhestand. Und ja, das wäre Billionen mit einem T.

"Hoffentlich, Vorsorge und Vorbereitung ist eine dreibeinige Hocker mit dem Individuum, der Arbeitgeber und die Regierung alle eine Rolle spielen", sagte Ed Farrington, executive vice President des Geschäftsbereichs Ruhestand bei Natixis Global Asset Management. "Aber wir sehen mehr und mehr die Last auf die einzelnen fallen."

Das ist, warum die USA zählt nur 19. Natixis Global Pension Index. Die jährliche Umfrage ergab, dass die USA nur aus Slowenien schlagen (welche Rose vom 21. bis 20. Heuer), fiel aber weiter hinten nicht nur ewige Sieger der Schweiz, aber auch Länder wie Südkorea, die vom 17. bis zum 14. sprang, und der Tschechischen Republik, die sich vom 16. bis 15 eingefasst. Vierten Platz Island, ein Land, dessen Bankensektor vollständig versagt im Jahr 2008 und deren Börse 90 % seines Wertes verloren.

Farrington ist bereit, der USA ein bisschen Pause. Schließlich argumentiert er, "haben kleinere Länder und kleineren Volkswirtschaften wahrscheinlich die Fähigkeit, ein bisschen schneller heilen wenn du, ein Land wie die Vereinigten Staaten, mit solch einer komplexen wirtschaftlichen und politischen Situation redest, es ist wie der Versuch, ein Schiff auf einem Groschen zu drehen."

Aber das bedeutet nicht, dass wir härter versucht werden sollte nicht. Insgesamt Natixis beschrieben den USA halten auf ihrer 19. ranking in den Ruhestand-Umfrage als "zerbrechlich". Im Moment der einzige Faktor, der es aus Slowenien unterschreiten und andere ist die Tatsache, dass die Wirtschaft einen Moment genießen in der Sonne mit den Sprung der Ölpreise, die es den Verbrauchern zusätzliche Bargeld in der Tasche, und Schaffung von Arbeitsplätzen in den letzten drei Monaten zipping entlang mit seinen stärksten Rate seit 1997. Aber wenn es darum geht, um sicherzustellen, dass Amerikaner bewältigen können, finanziell nach ihrer – nun Pensionierung, das ist wieder etwas anderes. Um dies zu erreichen, müssen sie speichern. Und Natixis Notizen, eine weniger wünschenswerte Eigenschaft der USA ist die Einkommensungleichheit, spiegelt sich in der Mangel an Ausgaben.

Der Präsident kann versuchen, Unternehmen nag, ihren Mitarbeitern mehr zu bezahlen, aber er kann nicht das Mandat. Was er tun kann, ist kreativere neuer Ruhestand Sparformen als bisher vorgeschlagen wurde anbieten.

Obama kündigte die Schaffung von MyRa (mein Rentenkonto) im letztjährigen Rede zur Lage der Nation und es ist endlich an Ort, für alle, die ihr Gehalt direkt auf ihre Bankkonten hinterlegt. Aber das ist kein Allheilmittel, und könnte sogar am Ende nach hinten los. Das Problem? Alles, was Sie in einem MyRA-Konto geht in Wertpapiere, die von der Treasury-Abteilung unterstützt. Im besten Fall werden die Erträge aus diesen Investitionen eine Bankkonto aussehen. Im schlimmsten Fall, wenn die Zinsen steigen, besteht die Gefahr, die diese Wertpapiere sinken werden, die weil die niedrigen Zinsen nicht Wert so viel an Investoren.

Anleger, die die Staatsanleihen halten, bis sie reif und sammeln die Zinszahlungen müssen sich keine Gedanken, da der reale Wert wird nicht verändert, aber es leicht ist vorstellbar, jemand Angst durch den Anblick der Marktpreis fallen. Dann auch haben nicht diese MyRA-Konten (im Gegensatz zu 401 k Pläne) vorab Steuerabzüge oder Arbeitgeber-Match Bestimmungen. Sie sind nicht kontrovers, aber wenn es um die Verbesserung der Ruhestand Sicherheit, sie sind eine drittbeste Option.

Was wäre besser? Nun, was ist mit etwas New Zealand KiwiSaver Programm gefällt? Jeder Bewohner hat einen Plan festgelegt und während sie-out Opt können, die Regierung macht es attraktiv anmelden von chipping in die ersten $1.000. Danach entspricht der Arbeitgeber mindestens die erste 3 % der Arbeitnehmerbeiträge. Der Plan ist tragbar, was bedeutet, dass kein neues Zealander hat darum kümmern, ob seine nächsten Firma einen 401 k-Plan haben wird oder wie die Schreibarbeit zu behandeln. Es gibt eine Reihe von Anlagemöglichkeiten.

"New Zealand enorme Fortschritte gemacht hat im Ruhestand Sicherheit dadurch zu verbessern", sagt Farrington.

Innerhalb der USA scheinen einigen Ländern nicht zu warten, bis die Bundesregierung, ihr Haus in Ordnung bringen wollen. Illinois hat angekündigt, dass ab 2017, alle Bewohner, deren Arbeitgeber eine 401 k bieten nicht, automatisch in ein IRA mit 3 % ihres Gehalts zur Finanzierung der Altersvorsorge abgezogen registriert werden wird. (Ja, es gibt eine Opt-Out-Klausel.) Das ist ziemlich genau die gleiche Idee wie vorgeschlagen von Obama im Jahr 2010, die nirgendwo ging in Washingtons polarisierten Klima und die, die noch nicht wieder belebt worden.

Farrington ist optimistisch: "Ich glaube, dass alle Entscheidungsträger eine verbesserte Vorsorge-Umgebung wünschen."

Ich möchte, dass Optimismus teilen; wirklich, ich würde. Aber wenn ich mir die Daten erfasst in diesem Natixis Umfrage und Fakten aus seiner früheren Studien, wie die Pläne von 46 % der Befragten anschaue, einfach weiter in ihren 70ern und darüber hinaus zu arbeiten, wenn sie noch nicht genug für den Ruhestand – gespeichert und vergleichen Sie es mit der halbherzigen Maßnahmenvorschläge, die angezeigt werden, es ist schwer, ein tapferes Gesicht setzen.