Factsheet: Hypotheken

Eine Hypothek ist ein Darlehen von einer Bank oder Bausparkasse, die, weil es so groß ist, ist gegen das Eigentum gesichert ist, Sie nutzen sie, um zu kaufen. Dies bedeutet, dass Sie auf Ihre monatlichen Rückzahlungen Verzug die kreditgebende Stelle kann Ihr Zuhause fern von Ihnen.

In der Regel ist eine Hypothek rückzahlbaren mehr als 25 Jahren, obwohl Sie eine längere oder kürzere Sache zu organisieren oder sogar die Länge der Tilgungsplan variieren, wie Sie Fortschritte. Sie auch zahlreiche Möglichkeiten bei der Bezahlung Ihres Darlehens sichern.

Hypothek Art und Zinssatz

Die meisten Kreditgeber bieten eine Palette von verschiedenen Hypotheken mit unterschiedlichen Zinssätzen. Einige dieser richtet sich nach der Kreditgeber die Variable Normalsatz (SVR) - einen Preis über dem Basiszinssatz der Bank of England, die der Kreditgeber jederzeit ändern können.

Anstatt eine SVR Hypothek wählen, gehen Sie wahrscheinlich für eines der folgenden Verfahren:

Hypotheken discount - Dies bietet einen gewissen Prozentsatz aus der Kreditgeber die SVR für einen bestimmten Zeitraum in der Regel zwischen einem und fünf Jahren. Wie die SVR bewegt, so tut der Lohnsatz Rabatt Hypothek, also du in der Lage musst, zu bewältigen, wenn Ihre monatlichen Rückzahlungen zu erhöhen.

Tracker-Hypothek - dies auch hat einen variablen Zinssatz, diesmal verbunden mit dem jeweiligen Basiszinssatz der Bank of England. Manchmal dauert dies für die Dauer der Hypothek; Manchmal ist es nur für kurze Zeit zu Beginn des Darlehens. Einige Kreditgeber bieten ermäßigte Tracker, die einen Preis, die einen bestimmten Prozentsatz unter dem jeweiligen Basiszinssatz haben, während andere einen Prozentsatz der Basiszinssatz hinzufügen. Beide Angebote bewegen auf und ab, im Einklang mit Änderungen durch die Bank of England angekündigt. Das ist großartig, wenn die Preise nach unten gehen, aber wenn die Preise steigen so wird Ihre Hypothekenrückzahlungen.

Festhypothek - Dies ermöglicht Ihnen, den Zinssatz Sie auf Ihr Darlehen für einen bestimmten Zeitraum hinweg, in der Regel zwischen einem und fünf Jahren zahlen, zu beheben, obwohl längere Begriffs Fehlerbehebungen zur Verfügung stehen. Dies ist nützlich, wenn Sie sich eine Immobilie leisten Strecken wie Ihre Rückzahlungen während der Festschreibungszeitraum erhöhen können. Festverzinsliche Hypotheken können Sie Geld sparen, wenn die Zinssätze steigen, aber fällt dem Basiszinssatz können Sie am Ende mehr bezahlen, als Kreditnehmer zu variablen Zinssätzen angeboten.

Eine kleine Handvoll Hypotheken verfolgt einen anderen Index zu dem jeweiligen Basiszinssatz, oft der Libor (London InterBank Offered Rate). Es kann schwierig sein, behalten Sie den Überblick der Preise für diese Darlehen, so dass sie eher weniger beliebt bei Kreditnehmern.

Die meisten Kreditgeber gelten frühe Erlösung Gebühren während einer festen oder Abzinsungszeitraum. So können kostspielige Ihre Hypothek während dieser Zeit bewegen werden.

Viele kurzfristige Hypotheken Angebote Wiederherstellen der SVR nach der Angebotsfrist, d.h. in der Regel höhere Rückzahlungen.

Nur Zinsen oder Tilgung

Sobald Sie auf die Art des Darlehens entschieden haben, werden Ihre wichtigsten Entscheidung ob Sie eine Hypothek mit nur Zinsen oder Tilgung zu wählen. Eine Interesse nur Hypothek hält was es verspricht auf dem Zinn - jeden Monat, den Sie nur die Zinsen anfallen auf Ihre Kredite zurückzuzahlen. Die Hauptstadt ist nur zurückgezahlt der Tag endet die Hypothek, und können mit was auch immer Sie wählen - dies könnte Geld aus einer Erbschaft oder Geld in einer separaten Anlage aufgebaut sein Geld ausgezahlt werden.

Dieser Ansatz ist jedoch nicht ohne Risiko. Wenn Sie nicht gearbeitet haben, wie Sie durch das Ende der Laufzeit der Hypothek abzahlen könnte Sie gezwungen zu verkaufen Ihr Haus, die Schulden zu begleichen. Auch wenn Sie eine Investition zur Rückzahlung der Hypothek verwenden könnte es nicht wachsen, als Sie erwarten und Sie könnten am Ende mit einem Fehlbetrag am Ende der Laufzeit.

So erging es vielen Kreditnehmern, die Stiftungen in den 1980er und 1990er Jahren nahm, um das Geld, um ihren Kredit zurückzahlen aufzubauen. Wie der Aktienmarkt haben nicht durchführen sowie seit mehreren Jahren erwartet, fand viele Hausbesitzer ihre Stiftungen nicht Wert genug, um das Kapital am Ende der Laufzeit 25 Jahren auszahlen.

Die meisten Menschen gehen jetzt für eine Rückzahlung Hypothek, wobei das Interesse und die Hauptstadt ist Rückzahlung an den Darlehensgeber jeden Monat. Auf diese Weise können Sie garantiert werden, um die Schulden am Ende der Hypothek Begriff und Sie bezahlt haben, wird das Haus gänzlich besitzen.

Auch kann man eine Hypothek unterteilt Teil nur Zinsen und Rückzahlung Teil, z. B. Wenn Sie eine Top-Up-Darlehen genommen haben oder die monatlichen Rückzahlungen auf einen Teil der Schuld halten wollen.

Flexible Hypotheken

Zwar gibt es keine festgelegte Definition für den Begriff, ist eine flexible Hypothek akzeptiert folgende Aktionen ausführen:

· Ermöglicht es Ihnen, um einen beliebigen Betrag ohne Strafe, einschließlich der Einlösung des Darlehens zu viel bezahlen

· Ermöglicht es Ihnen, Zahlung Urlaub nehmen oder underpay, vorausgesetzt, Sie haben genug im Voraus gezahlte

· Ermöglicht es Ihnen, wieder auf die Hypothek (oder Verlust) leihen ohne Aufladung

Allerdings bieten nicht alle flexible Hypotheken all diese Funktionen, und einige sind auf "normalen" Hypotheken zur Verfügung. Sie müssen, um herauszufinden, wie flexibel eine Hypothek ist das Kleingedruckte zu lesen.

Offset Hypotheken

Dies ist eine Art flexible Hypothek mit einer zusätzlichen Funktion: Sie kombinieren Ihre Kreditaufnahme mit Ihre Ersparnisse, die Höhe der Zinsen Sie über die Laufzeit der Hypothek zahlen zu reduzieren. Also, z. B. Wenn Sie £10.000 in Spar- und eine Hypothekenschuld von 240.000 £ haben, werden nur Zahlen Sie Zinsen auf die Restschuld von £230.000.

Sie müssen Ihre Ersparnisse, Ihre Hypotheken-Anbieter bewegen und werden verpassen Zinsen für Ihr Geld zu verdienen, aber Ausgleich machen einen großen Unterschied zu den Gesamtkosten Ihres Darlehens. Ihr eigenes Geld wird in einem separaten Topf gehalten und kann man halt davon, wenn Sie es brauchen.

Girokonto-Hypotheken sind eine ähnliche Aussage, obwohl sie Ihre täglichen Bankgeschäfte mit Ihrer Kreditaufnahme kombinieren.

Offset und Leistungsbilanz Hypotheken haben oft höhere Zinsen als andere Kredite, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie genügend Ersparnisse um das Geschäft lohnt haben.

Beantragung einer Hypothek

Sie benötigen einen Job oder ein regelmäßiges Einkommen, eine Hypothek beantragen. Um dies zu beweisen, Sie müssen in der Regel die kreditgebende Stelle zeigen drei Monate Kontoauszüge.