Factsheet: Persönliche Pensionen
Eine eigene Rente ist ein Sparplan entwickelt, um auszahlen, wenn du Feierabend. Sie können möglicherweise auf die staatliche Rente zu überleben, aber wenn Sie zusätzliches Einkommen eine eigene Rente ist eine Möglichkeit, es zur Verfügung stellen.
Im großen und ganzen gibt es drei Arten der persönlichen Rente: Stakeholder, standard und selbst investierten persönliche Altersversorgung (Sipps). Welcher Typ für Sie geeignet ist, hängt davon ab, wie Sie möchten in Ihre Investition, Ihre Einstellung zum Risiko und den Betrag, den Sie sich leisten können, zu speichern.
Wofür Sie sich entscheiden, Sie werden regelmäßig Beiträge in das Schema bis Sie entscheiden, in den Ruhestand. Das Geld wird in Ihrem Namen investiert werden, und Ihre Fonds wird im Einklang mit der Leistung der Anlagen wachsen.
Wenn Sie Ruhestand erreichen werden Sie in der Lage, bis zu 25 % Ihres Fonds steuerfrei pauschal, und verwenden Sie den Rest, um ein Einkommen für den Rest Ihres Lebens zu bieten.
Denken Sie daran, je früher Sie beginnen, in eine Rente zu zahlen, je länger es muss wachsen, so dass Sie auf ein komfortables Einkommen in Rente gehen können.
Maximale Beiträge
Sie können bis zu 225.000 £ pro Jahr insgesamt in Ihrer persönlichen und Arbeitgeber zahlen Rente Töpfe mit einer Gültigkeitsdauer auf den Fonds von £1. 6m. Dies soll sich auf £1 steigen. 8m von 2010 / 11.
Allerdings bekommt man nur Steuererleichterungen auf eine Summe entspricht 100 % Ihres Einkommens.
Wenn Sie nicht, vielleicht verdienen weil Sie eine längere Pause einlegen genommen haben, können Sie in einem persönlichen Rentenversicherungsträger noch bezahlen, aber Ihre Beiträge beschränken sich auf £3.600 pro Jahr nach Steuererleichterungen.
Steuererleichterungen für persönliche Renten
Um für den Ruhestand sparen Sie ermutigen steigert die Regierung Ihre Beiträge zu einer persönlichen Rente durch Ihre höchste Rate der Einkommenssteuer. Also, zum Beispiel wenn Sie eine Basic-Rate Steuerzahler und Sie einen £1.000 Beitrag für einen Plan machen wollen, es nur £780 mit Aufstockung Ihres Beitrags mit der Balance von £220 Fiskus kostet.
Für eine höhere Rate Steuerzahler lohnt sich das Relief, 40 %, aber nur 22 % wird direkt in Ihre Rente gezahlt. Du musst den Unterschied zwischen Grund- und höhere Rate Steuererleichterungen durch Ihre jährliche Steuererklärung zurückfordern.
Stakeholder persönliche Pensionen
Diese sind die einfachste Form der persönlichen Rente und eignen sich für Menschen, die ein unkompliziertes Ruhestand Einsparungen Fahrzeug. Die Investition Wahl ist in der Regel auf den Rentenversicherungsträger Sondervermögen beschränkt.
Stakeholder sind kostengünstige und bieten einen einfachen Zugang für Sparer. Die Vorschriften besagen, dass Anbieter Sie Zahlungen von nur £20 akzeptieren müssen, und die maximale sie für das Programm kostenlos können 1,5 beträgt % pro Jahr.
Der Anbieter kann nicht Mitglieder kostenlos, für eine Überweisung in eine oder aus einer Stakeholder-Schema.
Standard, persönliche Vorsorge
Diese bieten mehr Investitionen als Stakeholder Pläne mit zwischen 40 und 400 Fonds aus einer Palette von Managern zur Verfügung.
Viele persönliche Versorgungsträger brachten jetzt ihre Pläne im Einklang mit der Stakeholder-Modell Deckelung Gebühren bei 1,5 % ein Jahr für die ersten 10 Jahre und 1 % danach.
In der Vergangenheit wurden persönliche Altersversorgung heftig kritisiert für die Anwendung von steilen Gebühren ohne Limit. Sie waren bekannt, denn durch einen Prozess namens "Front-End-laden", d.h. sie sehr hohe Vorbereitungsgebühren, manchmal gleichbedeutend mit 80 % das erste Jahr Beiträge erhoben.
Seien Sie sich bewusst auf die eigene Rente Gebühren außerhalb einer Stakeholder gibt es noch keine Begrenzung, so überprüfen Sie, was diese sind, bevor Sie anwenden.
Selbst investierten persönliche Altersversorgung (Sipps)
Diese sind ein Schritt von standard persönliche Renten und geben eine größere Investition-Auswahl, in der Regel zu höheren Kosten. Für diejenigen, die die Mittel wählen, in denen ihre Rente investiert, kann ein Sipp eine geeignete Wahl sein.
Diese profitieren von den gleichen Steuererleichterungen als standard persönliche Altersversorgung, sofern die Investitionen auf HM Revenue & Custom genehmigten Liste sind. Dazu gehören Lebensversicherer, Gewerbeimmobilien, Einheit und Investmentfonds, Aktien, Geldanlagen, und Futures und Optionen.
Umgang und Managementgebühren variieren erheblich zwischen Anbietern und kann kräftige, wodurch Sipps traditionell geeignet sein High-Net-Worth-Individuals.
Sowie Aufbau in Höhe von £400 bis 500 Pfund, und jährliche Kosten von rund die gleiche Summe stehen Sie aus- und jährlichen Gebühren für jeden getätigten Investitionen.
Jedoch neuere Stakeholder-Stil-Verträge mit niedrigeren Gebühren werden nach und nach eingeführt,, geben Sipps breiter Appell - auch wenn Sie nicht in Gewerbeimmobilien durch diese investieren.
SIPPs sind von unabhängigen Finanzberatern und Börsenmakler sowie von traditionellen Versorgungsträger erhältlich.