Factsheet: Privatkredit

Ein persönliches Darlehen beinhaltet Kreditaufnahme einen Pauschalbetrag von einer kreditgebenden Stelle - in der Regel eine Bank, Bausparkasse oder anderer Finanzdienstleister - denen Sie zustimmen, mit Interesse, über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel zwischen sechs Monaten und 10 Jahren zurückzahlen.

Arten von Krediten

Es gibt zwei Haupttypen von Privatkredit: gesicherte und ungesicherte. Ungesicherte Darlehen sind nicht an irgendwelche Ihres Vermögens gebunden, sondern Darlehen gesichert sind - in der Regel um Ihr Eigentum, weshalb sie oft Eigenheimbesitzerdarlehengenannt werden. Wenn Sie auf ein gesichertes Darlehen in Verzug, kann Ihre kreditgebende Stelle Sie, den Vermögenswert zu zahlen Sie Ihre Schulden zu verkaufen erzwingen. Autokredite sind auch gesicherte Darlehen, mit dem Kreditgeber mit dem Fahrzeug, das Sie kaufen als Sicherheit für das Darlehen.

Die meisten Kreditgeber bieten ungesicherte Darlehen von £5.000 bis £25.000, obwohl einige Anleihen bei £15.000 cap. Kleinere Kredite sind verfügbar, wenn man sich umschaut, aber wenn Ihr Kreditbedarf in mehrere hundert Euro anstatt Tausende läuft, es gibt vielleicht bessere Möglichkeiten, um das Geld zu borgen.

Wenn Sie mehr als 25.000 £ ausleihen möchten, benötigen Sie ein gesichertes Darlehen. Sie benötigen auch genügend Billigkeit in Ihrem Eigentum, das Darlehen zu sichern.

Zinssätze

Der APR (effektiver Jahreszins) für einen Kredit ist der Betrag, den Sie im Interesse jedes Jahr bezahlen. Die meisten Werbung für Kredite sind in der Regel eine "typische APR;" zitieren Sie erhalten nicht unbedingt den gleiche Zinssatz beim anwenden.

Sofern Sie eine kreditgebende Stelle mit einem Zinssatz von "One size fits all" Faktoren, wie viel Sie ausleihen möchten, wie lange Sie es ausleihen möchten und Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen haben alle einen Einfluss auf wie viel Sie bezahlen.

Eine Bank hat ihre typischen APR angeboten haben (oder eine bessere Rate) an mindestens 66 % des potentiellen Kunden.

Variable, und es ist wichtig zu wissen, welche Ihnen die Anmeldung für oder Zinsen festgesetzt werden können. Eine örtlich festgelegte Rate bleibt gleich für die Laufzeit des Darlehens, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Rückzahlungen bleibt unverändert.

Ein variabler Zinssatz werden vorbehalten, in der Regel im Einklang mit der Bank of England Basiszinssatz zu berechnen. Während diese gute Nachricht ist, wenn Preise fallen, kann es beunruhigend sein, wenn Zinssätze steigen und Sie mehr Geld als erwartet, Ihre Rückzahlungen leisten zu finden müssen.

Rückzahlung Ihres Darlehens

Rückzahlung in monatlichen Raten – die meisten Finanzierungen in der Regel per Lastschrift - über ein Zeitraum vereinbart werden, bevor Sie das Geld bekommen. Der Kreditgeber wird Ihnen sagen, wie viel Sie jeden Monat zu zahlen, wenn es das Darlehen stimmt, müssen.

Die Rückzahlung ist in der Regel festgesetzt und du musst eine Erlösung Strafe - z. B. zwei Monate Zinsen - zu zahlen, wenn Sie es früher auszahlen wollen. Je länger gehen die Laufzeit, die mehr Interesse, die Sie bezahlen, also für den kürzesten, dass du es schaffst.

Flexible Darlehen, welche können Sie leihen und zurückzahlen zu werden, werden immer häufiger, aber der Zinssatz ist oft deutlich höher.

Wenn Sie eine Zahlung vergessen wird der Kreditgeber Standard auf Ihre Kredit-Datei aufzeichnen. Jedem neuen Kreditgeber kann nicht aufgeschoben werden, durch ein oder zwei fehlenden Zahlungen, aber wenn Sie mehrere verpasst haben, die Sie kämpfen können, um anderswo Kredit zu bekommen.

Wo Sie einen Kredit zu bekommen

Die Liste der Organisationen, die Kredite anbieten ist lang und reicht von High-Street-Banken, zu denen, die nur über das Internet oder Telefon bedienen, Bausparkassen, Kreditgenossenschaften, Darlehen Fachfirmen und sogar Haustür Kreditgeber.

In der Regel günstigere angeboten werden von den Spezialisten und Internetbanken als auf der High Street sind angeboten, aber dies ist nicht immer der Fall, so dass Sie herum, kaufen sollte, entweder online oder durch Kontaktaufnahme mit Kreditgebern um Angebote zu erhalten.

Möglicherweise ist die teuerste Form des Kredits von Haustür Kreditgeber angeboten. Im Gegensatz zu Mainstream-Kreditgeber bieten sie oft Beträge von weniger als £50 - in der Regel verwendet, um unerwartete Einkäufe - decken und wöchentliche Zahlungen entgegennehmen. APRs können jedoch bis zu 900 % sein, so dass Kreditnehmer, die eine Wahl dazu neigen, sie zu vermeiden.

Kreditgenossenschaften sind eine Alternative zum mainstream Kreditgeber und kann eine attraktive Option für einige Kreditnehmer sein, weil sie mehr als 2 % pro Monat auf die Verringerung Balance des Darlehens (ein APR von 26,8 %) und die meisten Kosten nur 1 % pro Monat (12,7 % APR) können nicht geladen werden.

Die meisten Kreditgenossenschaften bieten ungesicherte Darlehen für bis zu fünf Jahren und gesicherte Darlehen für bis zu 10 Jahren.

Immer in Schwierigkeiten

Manchmal etwas schief geht und es ist schwierig, Ihre monatlichen Rückzahlungen zu erfüllen. Wenn Ihnen das passiert, ignorieren Sie nicht Buchstaben über der Haustür ankommen.

Die beste Vorgehensweise ist es, Ihre kreditgebende Stelle umgehend. Banken und Bausparkassen sind oft bereit, zu helfen und das Darlehen vorübergehend einzufrieren oder verlängern Sie die Rückzahlung bieten könnte.

Ihr Ziel ist es, ihr Geld wieder hereinzuholen, aber es ist in der Regel günstiger, billiger, einschließlich der für sie verlegen Ihre Rückzahlungen als, gegen Sie vorzugehen.

Es ist besonders wichtig, im Voraus mit Ihrer kreditgebenden Stelle sein, wenn Sie ein Darlehen auf Ihr Haus oder andere Vermögenswerte gesichert haben, weil wenn etwas schief geht können man bis zu verkaufen, das Darlehen zurückzuzahlen.

Organisationen, die Beratung

Consumer Credit Counselling Service: eine Wohltätigkeitsorganisation, die kostenlose und vertrauliche Beratung für Menschen in Schulden durch seine nationale Telefon-Hotline - 0800 138 1111.

Citizens Advice Bureau: kostenlos, unparteiisch, vertrauliche und persönliche Beratung über mehr als 3.000 Verkaufsstellen in Großbritannien zur Verfügung.

Nationale Debtline: Telefon-Helpline 0808 808 4000 kostenlos, vertraulich und unabhängige Beratung über die Bekämpfung der Schulden.