Für College zu sparen: Wenn Sie beginnen, 529 Pläne, Stipendien + mehr

Finde es zu früh, um für Ihr Kind College Fund sparen? Denken Sie noch einmal. Laut der Finanzhilfe wird Webseite Finaid.org die durchschnittlichen Kosten der Hochschule für Neugeborene in diesem Jahr mehr als verdreifachen durch die Zeit, die sie dort bekommen.

Glücklicherweise gibt es Schritte, die Sie ergreifen können, jetzt an um einem College Bar Katastrophe Jahre auf der Straße zu verhindern. Eltern, die eine Hochschule Einsparungen beginnen planen frühen Wind up mit mehr Einsparungen, mehr Zinsen und Zinseszinsen und deutlich leichter Nachhilfe Rechnungen als Eltern, die selbst ein paar Jahre warten. Hier ist, was Sie wissen müssen, um sich in dieser beneidenswerten Lage versetzt:

1. Starten Sie jetzt

Als neue Eltern ist das beste, was, das du auf deiner Seite jetzt hast, Zeit. Eine Familie, die nur 50 $ investiert haben sollte ein Monat in ein Kind 529 Plan (siehe #3) ab, wenn er oder sie geboren wird ist mehr als $17.500 mit der Zeit das Kind bereit für die Schule (unter der Annahme einer jährlichen Rate von 5 % Rendite). Eltern, die die gleiche Menge aber Anfang nur fünf Jahre später investieren werden $6.000 weniger haben. Geld investieren Sie würde auf diese extra Spielzeug verbracht haben oder diese super süße Urlaub Outfit kann um ein weiteres Jahr der Bildung übersetzen, wenn Ihr Kind in der Schule.

2. Schritt weg vom Sparkonto

Stashing Ihr Kind College Bargeld auf einem traditionellen Sparkonto nur nicht gehen, um es aus zwei Gründen geschnitten: Zuallererst Sparkonten generieren erschreckend niedrigen Zinsen, so dass Sie fast kein Bargeld auf dem Prinzipal; erwachsen werden Zweitens erheblich Mittel gespeichert auf einem Sparkonto in den Namen Ihres Kindes Ihres Kindes Anspruch auf Zuschüsse des Bundes und Stipendien auf der Straße. Statt investierende Fonds auf einem niedrig verzinslichen Sparkonto wählen Sie eine der folgenden Optionen.

3. Öffnen Sie ein 529

Nun, da Sie das Sparkonto überspringen sind, schauen Sie sich Ihres Zustandes 529 Pläne statt. Erhältlich in allen 50 Bundesstaaten und dem District Of Columbia, 529s kommen in zwei Formen: einige sind College-Sparpläne, die ermöglichen Eltern, wählen Sie ein Portfolio von Aktien und Investmentfonds, die Antworten nach Schwankungen an der Börse; andere sind Prepaid-Tarife, mit denen Eltern College-Credits zu heutigen Preisen kaufen dann in Bar, wenn das Kind zur Schule zu gehen bereit ist. Beide Pläne ermöglichen Eltern, behalten Sie die Kontrolle der Mittel, d. h., wenn Ihr Kind, dass er lieber mit seiner Band tour würde entscheidet, als aufs College zu gehen, er Ihre College-Ersparnisse nicht verwenden kann, dies zu tun. Mittel (auf Bundesebene) wachsen steuerbegünstigte und wird verwendet für qualifizierte aus-und Weiterbildung, Kosten, können steuerfrei widerrufen werden. Einige bieten auch zusätzliche staatliche steuerliche Anreize. Aber Vorsicht, es gibt Fänge. 529 Mittel können nur an akkreditierten U.S. Bildungseinrichtungen verwendet werden, und Mittel müssen für Bildungs-Ausgaben verwendet werden. Ansonsten zahlt der Besitzer eine Strafe von 10 Prozent auf das Ergebnis. Eltern können in jedem Staat 529 Plan, investieren, unabhängig davon, ob sie tatsächlich in diesem Staat leben, also achten Sie darauf, sich umschaut, vergleichen jedes Pläne Wertentwicklungen und Gebühren. Entscheidet Ihr Kind nicht zur Schule überhaupt zu gehen, Mittel über ein weiteres Kind Namen gerollt werden können oder für Bildungs-Ausgaben selbst eingesetzt werden.

4. gehen Sie für das Matching Grants

Hier ist ein weiterer guter Grund, in einem 529 Plan zu investieren: einige Staaten werden einen Teil Ihrer Beiträge entsprechen. Minnesota, Louisiana, Utah, Colorado, Arkansas, Nevada, Rhode Island, Kansas, Maine und North Dakota bieten eine finanzielle Ergänzung für Bewohner, die in 529 Pläne in diesem Staat zu investieren. Die meisten passenden Förderprogrammen zu betreiben, wie eine College Einsparungen Version des Arbeitgebers 401 k entspricht: Eltern investieren eine bestimmte Menge – in der Regel irgendwo zwischen ein paar hundert und ein paar tausend Dollar – und die Landesregierung greift überall von 33 Prozent auf 100 Prozent dieser Investitionen, je nach Zustand entsprechen. Spiele mit Kappen kommen, aber die meisten Teilnehmerstaaten werden irgendwo rund $500 bis $600 kostenlos Geld in Richtung Ihrer Hochschule Einsparungen beitragen. Beachten Sie, dass mehrere passende Programme nur zu niedrigem oder mittlerem Einkommen Eltern gelten.

5. machen Sie automatisch speichern

Eltern, die am meisten sparen zahlen sich vor allen anderen. Sobald sie ihr Gehalt bekommen, fließt Geld sofort in Einsparungen vor, Rechnungen, Lebensmittel oder irgendetwas anderes ausgeteilt bekommen. Laut einer Umfrage von elektronischen Zahlungen Firma NACHA, Eltern, die einen Teil ihrer Kontrollen automatisch hinterlegt einen Durchschnitt von $90 pro Monat mehr als diejenigen, die nicht gespeichert. Investieren Sie, $90 pro Monat (1.080 $ pro Jahr) in einen 529 Plan mit einem 5-prozentige durchschnittliche jährliche Zinssatz ab, wenn Ihr Kind geboren ist und Sie blicken auf mehr als 31.000 $ Einsparungen durch die Zeit, die Junior College betriebsbereit ist.

(6) die Familie zu gewinnen

Großeltern, Verwandte und auch Freunde können dazu beitragen, Ihr Kind 529 Plan oder öffnen Sie einen Plan ihrer eigenen in den Namen Ihres Kindes. Der Vorteil, dass mehrere 529 Pläne im Namen Ihres Kindes ist, dass wenn es Zeit für finanzielle Unterstützung beantragen, die Bundesregierung werden sehen wieviel Sie für Ihr Kind gespeichert haben aber nicht in Betracht Pläne von anderen Familienmitgliedern eröffnet. 529 Pläne kommen auch mit Geschenk Steuerbefreiungen, die großzügige Wohltäter (aka Alterung Verwandten) erlauben, um bis zu $13.000 in Ihres Kindes Plan auf einmal zu investieren, ohne saftige Steuerstrafen zu bezahlen.

(7) kümmern Sie sich zunächst

Bevor Sie einen Cent auf 529 Plan Ihres Kindes beitragen, Kreditkarten-Schulden raus. Es macht keinen Sinn, das Geld auf ein College-Sparplan, während Sie Astronomische Zinsen auf Ihren Kreditkarten bezahlen. Wenn Sie bereits schuldenfrei, herzlichen Glückwunsch! Sicherzustellen Sie bevor Sie einen Beitrag zu Ihrem Kind 529 Plan, dass Sie die Hypothek auf Ihre Hauptwohnung und Max Ihre Altersvorsorge auszahlen können. Mittel gegen diese beiden Dinge zuerst halten Ihre Familie aus finanziellen Schwierigkeiten und Ihres Kindes Stipendium Eligability auf der Straße zu erhöhen.

8. nicht erschrecken lassen die Zahlen Sie

Wenn die Kosten des Kollegiums den Weg hat es steigt weiter, wird höhere Bildung für Ihr Baby teuer. Nach dem College Board wird ein Kind geboren, heute ihrem Neulingjahr an eine nationale öffentliche Hochschule oder Universität $65.530 bezahlen. Unter der Annahme, dass eine jährliche 529 in Höhe von 6 Prozent zurück, die mit vielen Plänen bescheiden ist, müssten Eltern etwa $750 pro Monat vor der Geburt eines Kindes zur Deckung der gesamten Kosten des öffentlichen College – Huch zu retten!

Natürlich geht das nicht für viele Familien, aber die gute Nachricht ist, dass finanzielle Optionen einschließlich Stipendien, Zuschüsse, Darlehen, Vergebung Darlehensprogramme und duale Arbeitsplätze zur Verfügung, um mit dem Rest. Obwohl die Regierung nicht erwarten, Eltern dass, die gesamte Kosten der Hochschule allein zu Fuß, erfordert es Eltern, in einen kräftigen Betrag aufschlagen. Speichern Speichern oft früh und alles, was Sie nicht, erhalten weniger Hilfe wegen Ihrer Einsparungen sorgen. Es ist, zwar richtig, dass die Regierung Ihre Ersparnisse zu berücksichtigen nimmt bei der Beurteilung, wieviel Sie bezahlen können gilt nur 5,6 % Ihrer Ersparnisse einen förderfähigen Teil Ihres Beitrags.

9. Hilfe Ihr Kind erfolgreich

Zweifellos können die beste Sache alleinerziehende dazu beitragen ihre Kinder zahlen für College ermutigen wird, um in der Schule erfolgreich zu sein, solange sie jung sind. Frühe Bildungsforschung zeigt, dass Kinder, die bereit sind, für Kindergarten und wer Meister Klassenstufe Lesung in der Grundschule sind eher College zu besuchen und zu Ehren als diejenigen, die nicht erreichen. Zeit zu helfen, Ihr Kind lesen Grundlagen zu verstehen ist nur wie, wenn nicht mehr, als einen Beitrag zu seiner College-Fonds.