Hüten Sie sich vor der Airbnb GÃ ¤ sten könnte am Ende kostet Sie Ihr Zuhause

Der Aufstieg in der Popularität von Websites wie Airbnb war unglaublich, aber Ihr Haus vermieten ist wahrscheinlich, dass ein Verstoß gegen Ihre Hypothek Begriffe, Bedeutung Gebühren oder Rate steigt – oder noch schlimmer

Es war eines der Haushalt auffälligste Werbegeschenke: eine Steuervergünstigung für Menschen, die Websites wie Airbnb, ihr Haus zu vermieten. Aber eine Wächter Geld-Untersuchung hat festgestellt, dass viele Menschen, die in Betracht ziehen könnte Airbnb Gäste im Zuge der George Osbornes Ankündigung selbst in einen ganzen Haufen Ärger mit ihrer Hypothekenbank landen könnte.

Wir fanden, dass in einigen Fällen Kreditnehmer könnte, mit einer Gebühr getroffen werden oder eine höhere Rate Hypothek zu stellen. In anderen Fällen könnte die Folgen weit schwerer, mit einige Eigenheimbesitzer, die potenziell riskieren eine Nachfrage für die sofortige Rückzahlung der ganzen Hypothek oder sogar, in der Theorie zumindest, bedroht mit Rücknahme.

Das war die Botschaft von Banken, Bausparkassen und Immobilienexperten in dieser Woche nach Geld das Kleingedruckte der Hypothek Verträge ausgestellt von den 18 größten Kreditgebern in Großbritannien geprüft. Wir suchten auch Rechtsberatung über die typischen Rechte der Pächter und Mieter bei Airbnb Gäste.

Die Popularität von Websites wie Airbnb, was können Sie anbieten, zahlende Gäste wohnen auf Zeit in Ihre Heimat für kurze Zeit in den letzten Jahren stark gestiegen, und in seiner März-Budget, das die Bundeskanzlerin hat angekündigt, dass die ersten £1.000 Einkommen auf diese Weise verdient werden steuerfrei ab April 2017.

Es ist die zweite Steuervergünstigungen zugunsten solcher "Vermieter", ausgehend von der Erhöhung der "Rent-a-Room" (was Ihnen erlaubt, ein Zimmer in Ihrem Haus zu einem Mieter mieten) von £4.250 bis £7.500 pro Jahr, die wirksam ab nächster Woche wird.

Unsere Ergebnisse legen nahe, die großen Gewinner sind wahrscheinlich die "Hotel Elite": ältere Eigenheimbesitzer, viele gut situierte, die ihre Häuser gänzlich besitzen. Aber einige werden sich Fragen, ob eine kreditgebende Stelle wirklich herauszufinden würde, ob eine Hypothek Inhaber hatten Gäste hin und wieder bezahlen? Sollten Sie nur tun es trotzdem und hoffe auf das beste? Und was passiert, wenn Sie nur ein Zimmer vermieten möchten?

Was die kreditgebenden Stellen uns gesagt

Ohne Zustimmung dürfte jedem Airbnb-Host mit einer Hypothek finden sich vertragswidrig ihre Wohnungsbaudarlehen.

Kunden mit der Bank of Ireland, Barclays, Co-op, Clydesdale Bank, Bausparkasse Coventry, Halifax, HSBC, Lloyds bank, Bausparkasse Leeds, Metro Bank, Nationwide, Postamt, Royal Bank of Scotland/NatWest, Santander, Skipton Bau Gesellschaft, Virgin Money, Yorkshire Building Society und Yorkshire Bank, die ihre Immobilie auf Airbnb (oder eine ähnliche Seite) ohne Zustimmung zu lassen sind ihre Vertragsbedingungen verletzen. Der Rat der Mortgage Lenders (CML) sagt, dass es wahrscheinlich ist, dass alle Selbstnutzer eine Klausel in ihre Papiere verhindert die Vermietung des Grundstücks auf jeder Grundlage ohne vorherige Zustimmung finden.

Wenn Sie Erlaubnis für eine kurzfristige Vermietung Ihres gesamten Hauses – suchen zum Beispiel, würde wenn Sie sich im Urlaub für eine Woche – die Co-op, Clydesdale Bank, Yorkshire Bank, Bank of Ireland, der Post, RBS und Virgin Money nicht es erlauben. Weder würde auf einen Hauptwohnsitz im ganzen Land.

Santander und TSB sagte, sie könnte es, je nach Ihrer Situation erlauben, obwohl Santander eine £295 für jede Periode Zustimmung Gebühr würde. Andere Kreditgeber sagte auch Anfragen auf einer Schachtel-durchschachtel Grundlage entschieden werden würde, aber die meisten sind kaum geben ihre Zustimmung, so der CML-Sprecherin Sue Anderson sagt: "Es ist möglich, dass einige Kreditgeber können ausnahmsweise im Einzelfall einige gelegentliche ad-hoc-Nutzung ermöglichen."

Jedoch fügt sie hinzu, die meisten Kreditgeber erlauben keine Kreditnehmer, kurzfristige kann ob sie Selbstnutzer sind oder auf einer Buy-to-Let-Hypothek, anbieten zu können.

Ray Boulger Broker Firma John Charcol sagt, als in der Regel die meisten Kreditgeber, wenn gefragt, Nr. A bemerkenswerte Ausnahme ist Market Harborough Bausparkasse, wonach es erlaubt sagen würde, Airbnb-hosting für bis zu 24 Wochen offen ein Jahr, wenn Sie Einwilligung einholen. Aber dies könnte Ihre Hypothek Zinssatz erhöhen. Neue Bewerber sollten erwarten, einen variablen Zinssatz von 3,99 % – rund zwei Prozentpunkte höher als die besten kauft, die auf dem Markt zu zahlen.

Für viele ist die Vermietung Ihres gesamten Hauses der springende Punkt bei der Beteiligung an einem Website wie Airbnb. Aber was ist, wenn Sie nur ein Teil davon – zum Beispiel nur ein Zimmer mieten möchten? Wiederum wird Market Harborough, vorbehaltlich einer potenziellen Anstieg der Hypothekenzins zulassen.

Nationwide sagt es wird in Erwägung ziehen, vermieten ein Zimmer "auf Bed & Breakfast Terms", sofern nicht mehr als zwei Schlafzimmer für zahlende Gäste bereitgestellt und der Heimat Versicherer informiert worden.

TSB, Santander und RBS sagte, dass im Allgemeinen sie offen für die Idee von Airbnb wäre wenn ein Kreditnehmer ein Zimmer vermieten wollte, aber gestresste Zustimmung würde die Verdienste des Einzelfalls abhängen. RBS sagte, es gäbe eine Gebühr von 100 £.

Andere Kreditnehmer können kämpfen. "Airbnb ist ein relativ neues Phänomen, so dass die meisten Kreditgeber keine strenge Politik der temporären zahlende Gäste haben", sagt Pete Mugleston von OnlineMortgageAdvisor. "Einige Kreditgeber nicht zulassen, und die meisten erlauben nur längerfristige lässt. Wenn Sie Fragen – und du musst – werden in der Regel ein Nein zu Airbnb."

David Hollingworth bei Hypotheken-Broker London & Land fügt hinzu: "Wenn Ihre kreditgebende Stelle zustimmt, möglicherweise es Ihr Gast, eine Einverständniserklärung zu unterschreiben, der die Rechte des Darlehensgebers anerkennt. Dies ist unwahrscheinlich, eine praktische Option für ein paar Tage mieten sehr kurzfristig sein. "

Weiter ohne Zustimmung

"Wenn Sie Ihre kreditgebende Stelle Fragen und"Nein"sagen, können nicht Sie dann Unwissenheit plädieren wenn sie herausfinden," sagt Mugleston. "Das ist um nicht zu sagen, Sie sollten nicht Zustimmung einholen, aber wenn Sie abgelehnt werden, sollten Sie an einen Kreditgeber, der ermöglicht es, anstatt weiter zu refinanzieren."

Eine kreditgebende Stelle herausfinden konnte, wenn sie nicht sagen? Simon Checkley bei Private Finance Broker sagt, dass Kreditgeber haben interne Überwachung Teams in der Lage, führen durch, um festzustellen, ob Sie in der Eigenschaft Leben oder es vermieten.

Allerdings, sagte keiner von den Kreditgebern, die wir kontaktiert sie überprüfen Airbnb zu versuchen, herauszufinden, ob Kreditnehmer ihre ohne Erlaubnis auf der Website Vermietung waren und der CML sagt, dass die meisten Kreditgeber unwahrscheinlich proaktiv auf ihre gesamte Kreditbuch zu überprüfen sind. "Kreditgeber blickt auf eine Website so einfach wie jeder andere, aber die meisten haben besseres zu tun", sagt Checkley.

Wenn Ihre Bank oder Bausparkasse entdecken, Sie sind hosting auf Airbnb ohne seine Zustimmung, sagt die CML es sofortige Rückzahlung der gesamten Hypothek unter den Bedingungen des Vertrages anstreben könnten.

Clydesdale und Yorkshire Banken, zum Beispiel, sagen lassen auf Airbnb ohne Zustimmung "letztlich auf dem Hypothekenmarkt zurückgerufen führen könnte", fügte hinzu, dass "dies ein letztes Mittel sein dürfte".

Boulger stimmt zu, dass ein solcher Schritt extreme wäre: "solange Hypothekenzahlungen up to date sind, es keine Möglichkeit gibt, sie würde das tun, und eine geringere Strafe, entlang der Linien von einer Zinserhöhung oder eine Gebühr also eher wäre."

Yorkshire Building Society, bestätigt beispielsweise, dass ein unbefugter Vermietung auf Airbnb potenziell zu einem Hypothekenzins von 1,15 % führen könnte. Jedoch würde dies nur für eine kurze Zeit fällig lassen Sie die Eigenschaft hatte.

Kreditgeber bevorzugen zunächst eine Warnung zu geben. "Ich vermute, dass in der Praxis, wenn ein Kreditgeber eine historische Verletzung entdeckt, die es würde schreiben erinnert seinen Kunden die Nutzungsbedingungen ihrer Hypothek und verdeutlichen die Notwendigkeit, die Erlaubnis zu erhalten, wenn sie Airbnb oder eine ähnliche Website in der Zukunft verwenden möchten", sagt Boulger. "Wenn der Kreditnehmer wollte tun, laden eine Bearbeitungsgebühr zu regularisieren und zukünftige Vermietungen zu genehmigen, anstatt die erhöht, ist ich denke die wahrscheinlichste Kreditgeber Antwort."

Die CML warnt: "Es wäre eindeutig ein unehrlich und riskante Strategie seitens der Kreditnehmer wissentlich [auf Airbnb] fortfahren ohne Rücksprache mit ihrer kreditgebenden Stelle."

Kreditgeber vorsichtig von kurzfristigen lets

Die CML sagt, dass Kreditgeber sind besorgt über die Risiken im Zusammenhang mit einer kurzfristigen lassen. "Was passiert, wenn der Kreditnehmer auszieht und erwartet ein Einkommen aus regelmäßigen kurzfristigen lässt, die nicht zum Tragen kommen? Was passiert, wenn eine kurzfristige Ergebnisse in eine schlechte Erfahrung, wo der Mieter stark schädigt das Eigentum oder sogar zerstört es, lassen?", fragt Sue Anderson.

In dieser Situation würden Airbnb-Gastgeber wahrscheinlich verlassen, auf der Website "Gastgeber-Garantie" die Schäden, die durch den Gast während der Mietzeit bis zu £600.000 abdeckt. Aber die CML betont, dass Kreditgeber Kreditnehmer müssen Gebäudeversicherung erfordern und Richtlinien möglicherweise nicht abdecken, eine Eigenschaft, die auf kurzfristiger Basis lassen.

"Wer eine Immobilie auf Airbnb beherbergt entkräften könnte ihre Gebäude und Hausrat Versicherung wenn sie es versäumen, ihren Versicherer im Voraus über ihre zahlende Gäste informieren", sagt Ben Wilson von Gocompare.com. "Dadurch können Versicherer einen Anspruch – ablehnen auch wenn die Forderung tritt ein, nachdem die Gäste gegangen und keinen Bezug auf jeden Aspekt ihres Aufenthalts hat. Es ist auch erwähnenswert, dass ein solcher Anspruch nicht unter Airbnbs £600.000 Gastgeber-Garantie fallen würden, da es nicht während der Mietzeit war. "

Die Vereinigung britischer Versicherer (ABI) sagt, dass Versicherer sind immer mehr bewusst, die Bedürfnisse der Airbnb-Gastgeber, so ist es durchaus möglich, dass Sie vollständig abgedeckt werden, wenn Sie Ihrem Versicherer informieren darüber, was Sie tun.

Zum Beispiel obwohl LV = und direkte Linie wird sich weigern, Airbnb Nutzung Ihres Hauses als Faustregel auf ihre standard-Policies, andere Versicherer Aviva, Axa sowie weitere Th decken > n sagen, dass einmal informiert sie sind damit einverstanden, gelegentlich Airbnb-Hostings zu decken.

Versicherer gelten jedoch Ausnahmen für Diebstahl (außer durch gewaltsame oder gewalttätige Eintrag) und bösartige oder auch unbeabsichtigte Beschädigungen während der Mietzeit Airbnb, neben Wandern Ihre Prämien. In diesem Fall Fragen Sie einen Broker wie Towergate, die spezialisiert auf Versicherer gerne Airbnb Vermieten, decken Sie ein besseres Angebot finden. "Hosting auf Airbnb voraussichtlich keine Erhöhung der Prämien über ein Spezialversicherer entstehen wird", sagt Sprecherin Annie Plaskett. Die ABI sagt, dass die Versicherer nicht, grundsätzlich bestehen, dass Sie Ihre Hypothek kreditgebende Stelle informieren, wenn Sie Ihr Haus vermieten obwohl Sie den Wortlaut Ihrer Police sorgfältig prüfen sollten.

Wenn richtig versichert, sagen Sie die rechtlichen Risiken der Kreditvergabe an Besitzer von Eigentumswohnungen Immobilien, auf Airbnb Gastgeber, sind winzig, wenn es überhaupt welche gibt beide Howard Dent, Dozent an der Manchester Law School und Nyree Applegarth, Eigentum Rechtsstreitigkeiten Partner bei Higgs & Söhne Anwälte.

"Der Airbnb-Gast kein Mieter wäre da gibt es kein Mietvertrag nur eine Lizenz zur Nutzung des Eigentums, und sie nicht, Mietrechte anfallen würden," sagt Applegarth. "Wenn sie ihren Empfang abgelaufen ist, sie würden Hausfriedensbruch und in der Regel innerhalb von zwei Wochen, Sie wären in der Lage, eine beschleunigte Gerichtsverhandlung die Gäste raus." Kreditgeber sollte dies etwas entspannter sein."

Dent stimmt: "Ich weiß nicht, welche Kreditgeber fürchten. Vielleicht wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlt die Hypothek könnte es etwas erschweren die Aufgabe des Eigentums in Besitz zu nehmen, wenn der Gast noch. Aber es gibt keine Möglichkeit, einen Airbnb Gast Anteil an der Liegenschaft, die keine Priorität über der Hypothekenbank."