Hypothek-Factsheet-Wahl das richtige Geschäft

Eine Hypothek ist ein Darlehen zum Kauf einer Immobilie herausgenommen. Weil Immobilien teuer sind, die Rückzahlung des Kredits ist über einen langen Zeitraum – in der Regel mehr als 25 Jahren Ihre erste Hypothek angeordnet, aber der Zeitraum kann kürzer oder länger je nach Ihren persönlichen Umständen.

Wenn Sie auf eine neue Hypothek erhalten Sie eine Reihe von Optionen. Gehören Sie der Dinge, die Sie entscheiden müssen, welche Art von Preis, den Sie wollen, wie Sie das Darlehen auszahlen werden und wie viel Sie leihen müssen.

Die rate

Eines der wichtigsten Dinge, wer sich für eine neue Hypothek ist der Zinssatz: wieviel es geht um das Geld leihen kostet. Die meisten Kreditgeber bieten eine Palette von Sonderangebot Zinsen, neue Kunden zu gewinnen. Diese fallen in der Regel in einer der folgenden Kategorien:

Feste Zinssätze Wie der Name schon andeutet der Zinssatz wird für einen bestimmten Zeitraum auf einem bestimmten Niveau festgelegt – dies ist in der Regel zwei, drei oder fünf Jahre, obwohl gelegentlich längerfristige feste Sätze stehen zur Verfügung. Während dieser Zeit ist Ihre Rate garantiert nicht ändern. Wenn es zu Ende geht, ziehen Sie in der Regel an Ihre kreditgebende Stelle standard Variable rate (SVR) – siehe unten.

Tracker-Preise Der Preis, den Sie zahlen ist ein weiterer Fall in der Regel die Bank of England Basiszinssatz beigefügt. Es ist ein Set Rand unterhalb oder oberhalb dieser Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum – zum Beispiel 1 % über dem jeweiligen Basiszinssatz seit fünf Jahren. Während dieser Zeit bewegt es auf und ab, wenn die andere ändert.

Abzinsungssätze Der Zinssatz ist ein Set Rand unter der Kreditgeber SVR für einen bestimmten Zeitraum, und während dieser Zeit bewegt sich auf und ab, als die SVR-Änderungen.

Wenn das Sonderangebot endet der Zinssatz, den Sie zahlen werden in der Regel auf den Kreditgeber SVR zurückgesetzt. Dies ist eine Quote, die der Kreditgeber sich – in den meisten Fällen hat es freien Lauf, es als zu ändern und wenn er will, setzt obwohl die meisten Banken Ihnen mehrere Wochen im Voraus über alle Änderungen geben.

Im Sonderangebot Zeitraum Sie werden in der Regel gesperrt der Hypothek, und wenn Sie wollen, sie bezahlen wird alle Los frühen Erlösung Gebühren – in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des Wertes Ihres Darlehens Gesicht. Die Gebühren können problemlos bis zu Tausende von Pfund hinzufügen.

Wie Sie das Darlehen zurückzahlen

Hypotheken kommen in zwei Arten: nur Zinsen oder Tilgung. Wählen Sie eine Rückzahlung der Hypothek und das Geld übergeben jeden Monat gehen in Richtung der Zinszahlungen für den Kredit und die Rückzahlung des Darlehens selbst – die Hauptstadt. Bis zum Jahresende die Hypothek haben Sie Ihre gesamten Schulden deaktiviert.

Wählen Sie eine Interesse nur Hypothek und wie der Name schon sagt, Ihre monatliche Zahlung nur von den Zinsen zahlt. Die monatliche Zahlung wird niedriger sein, aber du musst herausfinden, wie das Kapital am Ende der Leihfrist auszahlen.

Kreditgeber war früher sehr entspannt über Interesse nur Hypotheken, aber einige haben aufgehört, bietet ihnen insgesamt, und andere haben ihre Kriterien verschärft. Wenn Sie wollen kann man Sie finden, dass das maximale Darlehen, die, das Sie angeboten werden, ist geringer als wenn Sie für eine Rückzahlung der Hypothek ging, und du nachweisen, eine Rückzahlung Fahrzeug – das heißt, Ihren Plan musst vielleicht, um die Hauptstadt zu decken.

Sie können einige Ihrer Hypothek auf Rückzahlung Basis und auf Basis nur Zinsen setzen können. Dies wird Ihre einzige Option sein, wenn Sie Ihre Hypothek erhöhen möchten, aber Ihre kreditgebende Stelle nicht mehr nur Zinsen Hypotheken bietet.

Wie viel Sie leihen müssen

Wenn sie werben, zitieren Hypotheken Kreditgeber eine maximale Loan-to-Value (LTV). Dies ist der maximale Betrag, den Sie erwägt, leihen Sie mit dieser Rate, ausgedrückt als Prozentsatz des Wertes der Immobilie, die Sie kaufen. Sie müssen den Rest des Preises – die Anzahlung – von Einsparungen oder von einem Familienmitglied zu helfen.

Meist die niedrigsten Zinsen auf Hypotheken, die nur bis zu 60 % verfügbar LTV – das heißt, Menschen, die eine Anzahlung in Höhe von 40 % des Preises der Immobilie leisten können.

Glücklicherweise ist es möglich, mehr zu leihen. Einige Kreditgeber machst Darlehen von bis zu 95 % LTV, neue Käufer, aber Sie erhalten eine größere Auswahl an viel wenn Sie eine Einzahlung von mindestens 10 % leisten können.

Der Höchstbetrag der beworbenen ist das Maximum, die, das der Kreditgeber betrachten – es ist keine Garantie, dass Sie diesen Prozentsatz des Kaufpreises angeboten werden. Das Darlehen ist der Kreditgeber bereit, bieten Sie abhängen, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zurückzuzahlen. Dies basiert auf einer Reihe von Faktoren wie Ihr Einkommen und Ausgaben, sei es ein nur Zinsen oder Rückzahlung Darlehen (siehe oben) und die Art der Immobilie, die Sie – zum Beispiel kaufen schränken einige LTVs auf Neubau Wohnungen.

Kosten und Gebühren

Die meisten Hypotheken kommen mit Gebühren. In der Regel zahlen Sie eine Bearbeitungsgebühr und eine Produktgebühr im Voraus (auch wenn diese unterschiedliche Namen haben können). Manchmal wird ein Kreditgeber ein Angebot an befasst sich mit verschiedenen Gebühren und unterschiedliche Zinssätze, mit der größten Gebühren auf die Hypotheken mit die niedrigsten Preise. Es wird in der Regel lohnt eine hohe Gebühr für einen niedrigen Zinssatz bei Einnahme auf eine große Hypothek, wie Sie das Geld aus niedrigeren Monatsraten zu amortisieren und Suche einen Kredit ohne Gebühr mit einer höheren Rate, wenn Sie nur eine kleine Menge Kreditaufnahme lohnt.

Sie dürften auch für den Kreditgeber, um Ihre gewählte Immobilie bewertet haben zu zahlen.

Wenn Sie Zahlungen verpassen du triffst Gebühren, und wenn Sie versuchen, die Rückzahlung des Darlehens einen Sonderangebot Zeitraum du triffst in der Regel eine frühzeitige Rückzahlung kostenlos. Auch wenn die Hypothek am Ende seines Lebens ist, werden Sie wahrscheinlich eine kleine Gebühr um es ganz klar konfrontiert. Stellen Sie sicher Sie verstehen diese Gebühren und prüfen, wie hoch sie sind, bevor du dich anmeldest.

Ein gesichertes Darlehen

Eine wichtige Sache über eine Hypothek ist, dass es ist ein Darlehen gesichert auf dem Grundstück, das Sie kaufen. Dies bedeutet, wenn Sie es versäumen, Rückzahlungen leisten die kreditgebende Stelle kann letztlich wieder in Besitz Ihres Hauses um es zu verkaufen und sein Geld wieder hereinzuholen.

Wenn Sie, dass Sie kämpfen finden, um Ihre monatlichen Zahlungen zu machen, wenden Sie sich an Ihre kreditgebende Stelle so bald wie möglich und lassen Sie es wissen. Es ist in jedermanns Interesse dafür zu versuchen zu helfen, einen Weg finden, wieder auf Kurs bringen.