ISA: Es ist Zeit, Ihre Ersparnisse vor dem Fiskus zu schützen
ISA kann Ihr Fahrzeug ideal Einsparungen, also Anfang April Termin nicht verpassen...
Es hat Nichtnutzung es an der Zeit für Millionen von Sparern, die haben nur zwei Wochen verließ, um ihre jährliche individuelle Sparkonto Zulage – nehmen oder verpassen die Chance, Tausende von Pfund von Fiskus frei zu halten. Aber mit den Banken, Bausparkassen und Investmentgesellschaften Versumpfung der Öffentlichkeit mit Hype um ISA, sind sie alle, die sie durchgedreht sind um zu sein? Sollten Sie eine kaufen? Wenn ja, welches?
Dieser Leitfaden soll Sie durch den Dschungel des Jargons und helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen für Ihre Ersparnisse.
Warum sollte ich ein Isa abschliessen?
Ein Grund dafür – die Gewinne Sie im Isa nehmen aus HM Revenue & Customs geschützt sind. Wenn Sie beschließen, nur eine Kaution in Bar in einem Isa zu bilden, musst du Einkommensteuer auf die Zinsen zu zahlen. Wenn Sie das Geld in eine Aktien und Isa, teilt, dann gibt es keine Steuer auf Kapitalgewinne zu bezahlen. Zum Beispiel, wenn Sie halten £5.000 auf einem herkömmlichen Sparkonto und es verdient, sagen, £100 im Interesse im Laufe des Jahres (ja, Zinsen sind unglücklich im Moment) dann du musst £20 davon zu HMRC zu geben, wenn Sie ein Normalsatz Steuerzahler oder £40 sind, wenn Sie eine höhere Rate-Verdiener sind. Aber wenn das Geld in eine Isa ist, gibt es keine Steuer zu zahlen – nicht in diesem Jahr oder in einem späteren Jahr.
Warum ist die Frist so wichtig?
Seit dem Start der ISA im Jahr 1999 haben Einzelpersonen erlaubt, eine begrenzte Menge pro Jahr investieren. Das Steuerjahr läuft bis 5 April, also jedes Jahr du musst nehmen Sie Ihre Isa vor diesem Datum oder das Jahr Anspruch zu verlieren. Das wichtigste ist, dass Sie rechtzeitig – zurückkehren können, wenn Sie die Isa-Zulage, nützen nicht dann es für immer verschwunden ist.
Verdiene ich mehr Interesse an Isa?
Nein. Die Isa ist einfach eine steuerfreie "Wrapper" umhergeht, dass was immer es ist – wie ein Fonds oder ein laufendes Konto speichern.
Einige Banken und Bausparkassen, sondern als Angebot ihre besten Angebote für ISA, bieten schlimmer – also nicht automatisch davon ausgehen, dass da es "Isa" auf der Dose heißt, Sie gutes Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten.
Muss ich in tausend setzen?
Nein. Für das Jahr bis zum 5. April 2014 können Sie in einer Bar Isa £5.760 deponieren, oder zweimal, die betragen – £11.520 – in einem Aktien und Aktien oder Fonds Jes Aber das bedeutet nicht, müssen Sie diese Summen zahlen – kann man mit so wenig wie £1. Sie können auch wählen zwischen Zahlung in eine regelmäßige kleine Summe jeden Monat, oder in einer Summe auf einmal setzen.
Welche soll ich wählen?
Die einfache Antwort ist, gehen wöchentlich beste Wächter Geld kaufen Tabellen und wählen Sie diejenige mit der besten Sparquote im Angebot. Aber das ist nur wenn Sie bereits auf Ihre Isa-Strategie entschieden haben. Zuerst stellen Sie sich folgende Fragen:
Bin ich bereit, meine Investition fallen und steigen sehen? Wenn die Antwort Nein, dann wählen Sie eine Cash Isa, keiner investiert in Aktien und Aktien.
Bin ich froh, mein Geld zu marktüblichen Konditionen – zu halten weggesperrt in einer drei-Jahres-Bindung, zum Beispiel – oder will ich es jederzeit ergattern können? Wenn es Letzteres ist, Sie einen sofortigen Zugang Isa benötigen – aber der Nachteil ist, dass sie zahlen niedrigere Zinssätze als die fest verzinsten Konten, die mehr zahlen, aber Sie zu bestrafen, wenn Sie das Geld früh zurückziehen möchten.
Wenn die Volatilität der Aktien und Anteile ISA für Sie akzeptabel ist, haben Sie noch viele weitere Fragen zu beantworten. Kaufen Sie ein einen Fonds, der in (potenziell) geringerem Risiko Unternehmensanleihen investiert; nehmen den konventionellen Weg und kaufen einen UK-Equity-Fonds, der der FTSE folgt, oder verzweigen sich in riskantere Schwellenländern? Oder tun Sie das höchste Risiko eingehen und ein paar einzelne Aktien in ISA. Weitere Informationen über Aktien und Anteile ISA,
Wie groß das Interesse werde ich verdienen?
Neue Angebote kommen fast täglich also weiterhin Geld Kauftipp Tabellen zu überprüfen. Datenanbieter Moneyfacts.co.uk ist auch eine nützliche Quelle für den Vergleich der Angebote.
Derzeit kann bequem Bargeld zahlen ISA bis zu 1,8 % sind zwar zu holen, diesen Satz Sie Institutionen verwenden müssen Sie nicht so vertraut mit – wie zum Beispiel die Islamic Bank of Britain oder die Bausparkasse Earl Shilton sein. Die Großbanken Zahlen rund 1,5 % für sofortigen Zugriff ISA.
Bessere Preise zur Befestigung zur Verfügung Ihr Geld – mehr als ein Jahr, Leeds Bausparkasse zahlt 1,9 %, während Metro Bank und Tesco Bank auf 1,75 %. Leeds ist wieder Top für zweijährige feste Isas, 2,0 % zahlen, während Skipton Bausparkasse 3 % für Geld Weg für fünf Jahre gesperrt zahlt.
Wo bekomme ich eine?
Die meisten Banken und Bausparkassen können Sie eine Bar Isa in ihrem Zweig, auf ihrer Website oder per Post zu öffnen. Aber beachten Sie, dass manchmal die besten Tarife nur offen für Menschen, die nur das Konto online zu betreiben.
Wenn es eine Aktien und Isa Aktien Sie wollen, dann möchten Sie wahrscheinlich es online oder per Telefon, öffnen Sie mit einem Fonds-Supermarkt oder ein Privatkunde Börsenmakler.
Wie bekomme ich mein Geld aus?
Bewahren Sie Ruhe. ISA sind nicht etwas wo Sie legen Ihr Geld in und schaffe es seit Ewigkeiten heraus. Sie können jederzeit Ihr Geld abheben (obwohl wenn Sie einen festen Zinssatz Geld Isa es werden frühe Rückzug Strafen eingenommen haben Zahlen).
Aber das wichtigste über ISA, die ist, wenn Sie Geld von einer vorangegangenen Steuerjahr zurückgezogen haben, kann nicht es zurückgegeben werden. Damit den Steuervorteil für immer verloren gehen.
Was passiert, wenn alles schief geht?
Der Zusammenbruch der Banken im Jahr 2008 sollten wir alle nervös, wo wir unser Geld setzen. Haben Sie eine Bar Isa, wird es durch das Financial Services Compensation Scheme bis zu einer Grenze von £85.000 pro Person für jede zugelassene Firma geschützt. Investitionen ISA mit Fonds oder Aktien haben einen geringeren Schutz begrenzen, auf £50.000 durch das FSCS festgelegt. Und es wird nie kompensieren Sie Investment-Performance – wenn Sie alle Ihr Geld in bolivianischen Zinn mir Aktien und sie Zusammenbruch im Wert, das FSCS zahlen Sie nicht zurück.
Kann ich meine vorhandenen Isa Geld bewegen?
Ein klares Ja. Es ist außergewöhnliche wie viele Menschen aus den Vorjahren auf einem Konto zahlt jetzt Extra Bargeld ISA verlassen.
Es ist wichtig – und relativ einfach – Anbieter um den besten Preis auf Bargeld ISA Erlangung halten wechseln. Aber es gibt eine goldene Regel, dass Sie darf nicht in einer Bankfiliale pop und nehmen Sie das Geld selbst, an anderer Stelle zu bewegen, wie Sie sofort die steuerlichen Vorteile verlieren. Immer zuerst Transfer-Formulare füllen Sie aus und lassen Sie den neuen Provider sortieren, den Schalter.
ISA-Checkliste
Bewerbung für eine Isa ist ziemlich einfach, sobald Sie sich entschieden haben, welches Sie wollen, und Sie können den Prozess mit ein wenig Vorbereitung reibungslos:
• Dig out Ihre Sozialversicherungsnummer – sie benötigen Sie für jede Anwendung
• Vergewissern Sie sich, dass Sie nicht Ihre Zulage bereits verwendet – es kann leicht vergessen, dass im letzten Jahr sprang Sie auf einen guten Preis zu Beginn des Steuerjahres, eher am Ende der letzte, oder dass Sie vergessen haben, eine regelmäßige Zahlung stornieren, bis zur zweiten Woche im April. Überprüfen Sie, wenn Sie zuletzt alle vorhandenen Einzahlung vorgenommen
• Auch wenn Sie regelmäßige Zahlungen im Laufe des Jahres gemacht haben, Sie können immer noch Zimmer zu setzen in einem Pauschalbetrag vor dem Ende des Steuerjahres; Trainieren Sie wie viel Ihre Zulage links
• Wenden Sie sich an Ihrem gewählten Anbieter zu sehen, wann das Abschlussdatum für Anwendungen – aber wenn es einen festen Zinssatz Bargeld Isa ist nicht davon ausgehen, dass es bis zur letzten Minute zur Verfügung. Diese sind manchmal früh zurückgezogen
• Überprüfen Sie das neue Konto Sie, wenn Sie Geld Sie bereits in eine Isa haben verschieben möchten Phantasie akzeptiert Überweisungen
• Wenn Sie planen, eine Isa aus einer vorangegangenen Steuerjahr auffüllen, stellen Sie sicher, dass es reaktiviert wird, bevor Sie versuchen, Geld überweisen. Hilary Osborne