ISA jetzt drei Mal Nisa... vor allem für die reichen
Du musst ca. £125 k um das beste von Osbornes neue Isa-Deal verdienen
In etwas mehr als drei Monaten wird ein Fall des Abschieds von Isa und Hallo "Nisa" nach George Osborne einen neuen, beefed-up Tax-free Account enthüllt. Die Änderungen bedeuten, dass Sparer bis zu 15.000 £ pro Jahr in einer Bar Isa – fast drei Mal so viel wie derzeit eingelagert werden.
So was angekündigt wurde? Die Bundeskanzlerin hat angekündigt, eine Überholung der ISA, die von 24 Millionen Menschen gehalten werden. Ab dem 1. Juli werden sie in ein einfacheres Produkt, nannte die neue Isa oder Nisa reformiert werden. Sparer werden bis zu 15.000 £ pro Jahr in Geldkonten, Aktien und Aktien oder eine beliebige Kombination der beiden investieren dürfen. So für ein paar, dass £30.000 können sie vom Fiskus zu schützen. Sie werden von Aktienmarkt Investitionen zu Cash-Einsparungen und umgekehrt zu überweisen können.
Im Zuge dieser Veränderungen ist die Regierung die Regel abzuschaffen, die besagt, dass nur die Hälfte in Bar gespeichert werden können. Die Shake-up bedeutet auch, dass zum ersten Mal Sparer Vorjahre Geld aus Aktien und Anteile ISA in Bargeld ISA transferieren können.
Unterdessen ist Peer-to-Peer-Kredite – wo Sparer, die eine bessere Rendite suchen Geld an Privatpersonen oder kleine Unternehmen über Websites wie Zopa verleihen – in den steuerfreien Isa-Wrapper aufzunehmenden obwohl das Datum dafür hat nicht noch bestätigt worden.
Was ist mit vor dem 1. Juli? Derzeit setzen Einzelpersonen bis zu £11.520 pro Jahr Isas, in davon maximal £5.760 gehen kann, in eine Bar ISA. Diese sind die Zulagen für das laufende Steuerjahr 2013 / 14, die am 5. April endet.
Zwischen 6 April und am 1. Juli wird der Gesamtbetrag, den Sie in einer Bar Isa Zahlen können geringfügig höher bei £5.940 sein. Wenn Sie auch eine Aktien und teilt Isa, Sie werden auch in der Lage, diese Rechnung zu bezahlen, aber die Gesamtmenge darf nicht mehr als £11.880.
Ab 1. Juli werden Ihre vorhandenen Isa automatisch ein Nisa, mit einem höheren Limit und mehr Flexibilität. Sie können dann weiter Geld Ihr Bargeld oder Aktien und Aktien Nisa, bis die neuen £15.000 Jahresgrenzwert hinzufügen.
Ab diesem Zeitpunkt sagt das Finanzministerium, kein Geld habt ihr in einem Aktien und Aktien Nisa auf einem Cash Nisa übertragen werden können. Wenn Sie dies tun möchten, sollten Sie an den Anbieter des Cash Nisa sprechen, die Sie bewegen, wer den Transfer für Sie tun möchten.
Was im Angebot Zinsen werden? Es ist zu früh zu sagen, aber die Hoffnung ist, dass die Shake-up Preise von den aktuell niedrigen Niveaus steigen sehen. Das beste, was, die Sie von einer sofortigen Zugang/Mitteilung zu bekommen, ist Isa derzeit rund 1,75 bis 1,85 %, während oben zahlen ein Jahr fest verzinsten ISA ca. 1,75 % bieten. Zum Zeitpunkt des Schreibens hat Skipton Bausparkasse am besten zahlende fünfjährigen festverzinslichen Isa, bei 3 %.
Andrew Hagger am Moneycomms.co.uk hat errechnet, wie viel Interesse Menschen empfingen, wenn sie die volle £15.000 in einem der neuen Cash Nisas gesetzt, vorausgesetzt, dass die Best-Buy auf Preise Angebot im Juli sind identisch mit denen zur Verfügung jetzt. Er sagt jemand, die £5.760 (das diesjährige Zulage) hatte in Santander direkten Isa Saver, die 1,6 % zahlt, £92 Jahreszins erhalten würde, unter der Annahme, dass dieses Geld für das Gesamtjahr war. Auf £15.000 erhalten sie £240. Unterdessen würde jemand, dass 3 % £5.760 Inbetriebnahme Skipton Isa erhalten jährliche Zinsen von £172, während sie eine Investition von 15.000 £ £450 am Ende des Steuerjahres verdienen würde.
Anna Bowes an Einsparungen Beratung Standort SavingsChampion.co.uk, sagt: "eine £15.000 Isa ist von geringem Nutzen, wenn die Zinsen noch lächerlich sind. "Wir brauchen dringend Wettbewerb um Preise zu verbessern."
Was ist mit Junior ISA? Die Regierung ist auch die Anlagegrenzen für Junior ISA und Kind Treuhandfonds von £3.720 auf £4.000 erhöhen. Diese Änderungen treten am 1. Juli.
Sind diese Änderungen eine gute Sache? Die meisten Kommentatoren haben das neue Isa-Regime begrüßt, wie es die Regeln vereinfacht und die Konten viel großzügiger macht. Elissa Bayer bei Investec Reichtum & Investment sagt, es ist toll zu sehen, ein Ende der "absurd" Herrschaft, die nur Sparer Bargeld ISA in Aktien und nicht umgekehrt übertragen können.
Die Regierung hat vorgeschlagen, dass im Moment mehr als 5 Millionen Leute zahlen den vollen Betrag, die, den Sie derzeit dürfen, in Bargeld ISA. Aber die meisten von uns nicht leisten, verstauen alles wie £15.000 pro Jahr, also das ist wirklich nur ein Vorteil für den wohlhabenden?
"Selbst wenn jemand 20 % ihres verfügbaren Einkommens sparen kann, sie würden rund 125.000 £ um optimal von der neuen £15.000 eine Jahres-Grenze verdienen müssen. Diese Einkommensgruppen in einer Zeit der Enthaltsamkeit nicht für zusätzliche Steuererleichterungen, die Priorität sein sollte", meint Nick Pearce am Institute for Public Policy Research Thinktank.
Jafar Hassan an uSwitch.com fügt hinzu: "Mit durchschnittlichen Einkommen vor nur 26.500 £ pro Jahr, ich frage mich die Zahl der Sparer, die sich leisten können, £15.000 pro Steuerjahr speichern."