Ist Equity Release der einzige Weg, um Geld für unsere fahrende Lebensweise zu erhöhen?
Wir erwägen, Geldbeschaffung aus unserem Hause zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft, aber ich weiß, Equity Release hat seine Schattenseiten
Q: Ich bin ein Fit 77-j hrige und meine Frau ist 72. Wir haben ein Haus, das ungefähr £325.000 lohnt. Wir haben auch etwa £70.000 Premium Anleihen und Aktien.
Also im Moment, meine Immobilien Erbschaftssteuer anziehen würde.
Wir reisen sehr viel mit unserem Wohnwagen in Großbritannien und auf dem Kontinent. Wir planen auch ein weiterer Urlaub in Zypern und hoffen, nächstes Jahr nach Neuseeland zu bekommen. All das frisst unsere Kosteneinsparungen, da wir keine Einkünfte neben der gesetzlichen Rentenversicherung haben.
Ich möchte weiterhin unseren Lebensstil und erwägen wir heben Bargeld aus unserem Haus irgendwann in der Zukunft, aber ich weiß, dass Equity Release seine Nachteile wie hohe anfallende Zinsen hat. Ich habe zum Beispiel gelesen, dass ein Darlehen über £40.000 auf £80.000 in 10 Jahren erhöhen könnte.
Jedoch bin ich völlig verwirrt über welche Maßnahmen ich nehmen sollte, um sicherzustellen, dass wir weitermachen können viele Reisen bis ins Alter mit uns beiden holt. Hunderte von anderen, die in unserer Lage muss vorhanden sein. Gibt es standard-Empfehlungen, die wir berücksichtigen sollten? TB
A: Bevor ich irgendwo in der Nähe ist ein Equity Release System, die in der Regel zuerst alle Alternativen zu prüfen. In Ihrem Fall, anstatt Bargeld aus Ihrer Immobilie könnte es Ihre Reisen zu finanzieren, bis Ihre vorhandene Ersparnisse und Investitionen in Form von Ihren Aktien und Anleihen Premium mit sinnvoller. Erst wenn diese Reserven auf ein Niveau haben verleiht Ihnen eine bescheidene Kissen gegen Notfälle sollten Sie schauen in die Erhöhung Bargeld von zu Hause aus.
Wenn Sie auf die Bühne bekommen, wo Sie Ihr Zuhause versorgen Sie mit Bargeld benötigen, sollten Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, Downsizing. Heben Bargeld aus Ihrer derzeitigen Wohnung durch Umzug in eine kleinere und billigere Eigenschaft gilt vor allem eine bessere Option als die anderen zwei Möglichkeiten zur Verfügung.
Wenn Downsizing nicht möglich ist, ist der wichtigste Weg, dass Leute Geld aus ihren Häusern zu erhöhen, indem eine lebenslange Hypothek. Mit dieser Art der Kreditaufnahme Sie pauschal Bargeld, aber haben noch Zinszahlungen zu machen. Stattdessen wird die Zinsen auf den Betrag hinzugefügt, Sie zunächst ausgeliehen und nicht zurückgezahlt werden, bis das Haus verkauft ist. Aber du hast Recht, das Interesse an dieser Art und Weise schnell Aufrollen eines Darlehens vergrößert. Wenn Sie £60.000 mit einem Zinssatz von 5,13 % ausgeliehen, würde nach fünf Jahren Sie rund £77.500, nach 10 Jahren etwas mehr als £100.000 und 20 mehr wie £167.000 schuldig.
Sie können Zinskosten zu halten indem Sie gehen für eine flexible lebenslange Hypothek, wo leihen anstatt eine große Pauschale, die in einem Durchgang, Sie kleinere Mengen allmählich wie und wann Sie zahlen für Ihren Urlaub brauchen. Denselben Zinssatz als zuvor angenommen, könnten die £60.000 an kleineren Klumpen mehr als fünf Jahren Interesse Rechnung um rund 20.000 £ über einen Zeitraum von 10 Jahren senken.
Die Alternative zu einer lebenslange Hypothek ist die Heimat Rückfall Plan, wo Sie alle verkaufen oder einen Teil Ihres Hauses für Bargeld unter Beibehaltung des Rechts, in der Eigenschaft zu leben, bis Sie sterben oder in ein Pflegeheim verschieben. Dies ist nicht mit einem Zinsaufschlag, aber der größte Nachteil ist, dass Sie verkaufen einen großen Teil im Austausch für einen viel niedrigeren Preis als Marktwert die Tatsache ausgleichen, dass Sie in der Eigenschaft mietfrei wohnen werden. An das Mindestalter von 65 Jahren, dass Sie diese Art von Plan erhalten Sie 20 % des Marktwertes Ihres Hauses im Austausch für übertragende 70 % seines Wertes - in der Regel zugreifen können, obwohl je älter sind Sie, desto mehr bekommt man.
Ein möglicher Vorteil beider Arten von Equity Release ist, sich die Größe Ihres Vermögens für Zwecke der Erbschaftsteuer verringert, sondern auch die Menge an Geld zur Verfügung für die Begünstigten deines Willens verringert.
Sie können Equity Release Systeme kostenlos an die Nächstenliebe betriebene Stepchange Finanzlösungen zu vergleichen, aber rechnen Sie mit zwischen 500 £ und £2.000 für den Aufbau einer.