Kosten für Überziehungen, als Teil der britischen Banken fallen Überholung
Verbrauchergruppen, Herausforderer Banken und Analysten sagen CMA Vorschläge verringern nicht groß vier der Würgegriff auf laufenden Konten
Banken werden gezwungen sein, ihre maximale Gebühren für unbefugte Überziehungen zu veröffentlichen, als Teil der Maßnahmen Kunden 1 Mrd. £ über fünf Jahre sparen indem Sie ermutigend wechseln und dem Würgegriff der big Four auf der High Street soll.
Aber auch wie die Konkurrenz und Marktaufsichtsbehörde zugesagt, dass die Maßnahmen halbieren würde £1 .2bn Kunden in unbefugte Überziehungs-Gebühren bezahlen, jedes Jahr, Verbraucherorganisationen, Herausforderer Banken und unabhängige Analysten sagte, sie würde etwas tun, um knacken den 77 % Marktanteil Lloyds Banking Group, Royal Bank of Scotland, HSBC und Barclays auf Girokonten.
Die Wettbewerb Watchdog verbrachte 5 Mio. £ auf ihre Untersuchung erstmals im Juli 2014 angekündigt, zu einer Zeit als die Labour-Partei viel versprechend war, um neue Ufer zu schaffen. Die Kreditwirtschaft erzeugt £14 Einnahmen jährlich von Girokonten und Kleinunternehmen und der Watchdog Überziehung Benutzer bis zu £153 im Durchschnitt sparen könnte berechnete, durch den Wechsel von Konten.
Alasdair Smith, Vorsitzender der CMA Privatkundengeschäft Anfrage, setzt auf den Einsatz neuer Technologien, ein Wettbewerb-Rätsel zu knacken, die 10 Untersuchungen in den letzten 20 Jahren ausgelöst hat. Die CMA bestellt die Hauptakteure, aktualisieren ihre IT-Kapazitäten durch die Schaffung eines Online-Systems, das Preisvergleich-Websites bieten bessere Informationen über konkurrierende Produkte ermöglichen würde. Dies muss bis Ende März 2017 erfolgen.
Die anderen Maßnahmen umfassen:
- Verlangt, dass Banken maximalen Monatsgebühr für unbefugte Überziehungen festgelegten – aber die Watchdog zurückgehalten von der Verhängung einer branchenweiten Deckelung der Gebühren, wie einige gehofft hatten.
- Kunden per SMS gewarnt werden, wenn sie überzogen.
- Der Financial Conduct Authority Überprüfung Ideen für Banken, ihre Service-Aufzeichnungen mit Daten, die zweimal im Jahr zu veröffentlichen. Bereitschaft, das Konto zu einem Freund empfehlen könnten aufgenommen werden.
- FCA auf Aufforderungen Banken arbeiten könnte an Kunden senden, bewegen ihre Konten, z. B. wenn Filialen schließen.
- Das beefing des Girokontos Vermittlungsdienst eingerichtet, vor drei Jahren.
- Innovation Nächstenliebe fordern Nesta bietet eine £5 m Preis – finanziert durch die Banken – für finanzielle Technologieunternehmen zusammen, um Möglichkeiten für kleine Unternehmen, Konten, verschieben zu erstellen, obwohl dies nicht erst Mitte 2018 abgeschlossen sein wird.
- Banken, die Kredite für kleine Unternehmen und Überziehungen bis zu £25.000 Standardtarife vorsieht.
Smith sagte der vorgeschlagenen sparen Kunden fünf Jahren 1 Mrd. £ stützte sich auf eine Erhöhung der Zahl der Kunden, die ihre Girokonten von 3 % bis 4 % jährlich zu wechseln.
Der Umzug auf die Überziehung Gebühren begrüßte Gillian Guy, Chief Executive der Bürgerberatung, sagten die Nächstenliebe mit 55.000 Überziehung Probleme geholfen wäre ein Jahr, wo in einigen Fällen Verbraucher geladen werden mehr als sie für ein Zahltagdarlehen.
Aber Alex Neill, Direktor der Politik und Kampagnen auf Verbraucher Körper was?, sagte: "nach 18 Monaten diese Untersuchung etwas mehr erreicht als vorzuschlagen, grundlegende Informationen, dass die Maßnahmen die Grossbanken sollte haben vor Jahren eingeführt. Schritte zum Wechsel zu stimulieren sind willkommen, aber die Chance, bessere Banking für alle Verbraucher liefern verfehlt."
Smith verteidigte die CMA Entscheidung nach hinten weg von radikalen Maßnahmen wie Banken aufbrechen oder anspruchsvolle Konto Portabilität, wobei Kunden ihre Kontonummer zu halten, denn es können bis zu 10 Mrd. Kosten hätte £ zu vermeiden.
Kritisiert, weil nach seinem Vorbericht im Oktober keine Maßnahmen mutig genug, entstehen die CMA auch den Zorn der Herausforderer Banken durch die Weigerung, "frei-If-in-Kredit" Bankkonten zu verbieten, die rivalisierende Banken sagen die echten Kosten der Banken zu verstecken.
Paul Pester, Chief Executive von TSB, gesponnen aus Lloyds, sagte das CMA eine goldene Gelegenheit verpasst hatte, durch die Weigerung, Banken, Kunden mit monatlichen Rechnungen gegen die versteckten Kosten des kostenlosen Banking verlangen.
John Lyons, Einzelhandel und Geschäftsbanken Marktführer und Partner bei PwC, sagte: "ein Markt, der von vielen gesehen wurde, da ein Closed Shop trotz neuer Marktteilnehmer, die schauen, um Fortschritte zu machen, von der Auswahl der vorgeschlagenen Arzneimittel umgewandelt werden unwahrscheinlich ist heute veröffentlicht."
Banken-Analyst Sandy Chen am Cenkos sagte Lloyds die meisten mussten wegen seinen hohen Anteil an Girokonten bei rund 25 % und die Abhängigkeit zur Generierung von Einkommen verlieren.
Kunden selten bewegen ihre Konten: fast 60 % der persönlichen Kunden geblieben seit mehr als 10 Jahren bei derselben Bank. Mehr als 90 % der kleinen Unternehmen erhalten ihre Business-Darlehen von der Bank, wo sie ihr aktuelles Konto haben. "Es ist daher nicht zu einem"Wundermittel", die alles richtig macht," sagte der CMA 400 Seiten lange Bericht.
Smith sagte: "Ich akzeptiere nicht..., das ist eine verpasste Chance... Ich würde es eher richtig als tun Sie es schnell tun. Zu lange Banken in der Lage gewesen, sich zurückzulehnen und arbeiten nicht hart genug für ihre persönliche und Geschäftskunden.
"Wir glauben, dass das starke und innovative Maßnahmenpaket von uns vorgeschlagenen Kunden geben wird, die Informationen und Werkzeuge, die sie wirklich brauchen, um einen günstigeren Tarif aus Ufer zu bekommen. Sie werden auch diejenigen, die in Überziehung von gestochen mit unerwarteten Gebühren fallen schützen."
Die CMA schätzt, dass die Industrie Kosten von £75 m – £110 entstehen m, die Änderungen zu implementieren. Eine Konsultation läuft bis 7 Juni vor dem endgültigen Bericht am 12. August.
Harriett Baldwin, der Finanzminister, sagte der Bericht "ein wichtiges Stück Arbeit und wir sind bereit, Maßnahmen zu ergreifen, sobald der endgültige Bericht im Sommer veröffentlicht wird".