Regelmäßige Investitionen: ob Sie £10 nun oder £500 es ein Ort für Sie ist

In einem normalen Sparkonto oder Börse Fonds klein anfangen und Stück für Stück kann man ordentlich pauschal

Abgesehen von einer Summe ist jeden Monat die meist schmerzlose Weise für die Zukunft zu retten. Und geht es um Aktienmarkt investieren, kann ein regelmäßigen Sparplan glätten Sie die Höhen und tiefen – was ist wichtig in Zeiten der Turbulenzen wie den letzten Monat oder zwei, wenn der FTSE 100-Index fielen mehr als 10 % in sechs Wochen helfen.

Sobald Sie Ihre Lastschrift oder Dauerauftrag eingerichtet haben, sollten Ihr Geld ruhig im Laufe der Jahre aufrollen und sollen eine praktische Summe zahlen, wenn Sie es brauchen. Viele Menschen entscheiden sich, regelmäßig zu sichern, erstellen Sie einen Notgroschen für ein Kind oder Enkelkind.

Wie bei einer Pauschale Investition, wo Sie Ihr Geld setzen sollte durch Ihre Einstellung zum Risiko und wie viel Zeit – und Geld beeinflusst werden – Sie haben.

Mit reguläre Sparkonten von der High Street-Spieler angeboten setzen manchmal Sie so wenig wie £10 pro Monat, während viele der großen Namen in der Welt der Kapitalanlage Systeme bieten, wo Sie ein Minimum von £25 oder 50 £ pro Monat bezahlen können.

Hier schauen wir uns die Optionen für diejenigen, die unterschiedliche Mengen beiseite zu legen.

£10 pro Monat

Bevor Sie mit dem Sparen beginnen, zahlen Sie ungesicherten Schulden wie Kreditkarten oder Überziehungskredite. Diese können kostenlos APRs von weniger als 30 % – weit mehr als Sie jemals auf jede Investition erhalten. Dann suchen Sie bauen einen "Rainy Day" Fonds im Wert von mindestens drei Monatsgehältern in einem einfachen Zugang Konto, Sie durch finanziellen Notlagen zu sehen.

Eine Reihe von Bank und Sparkassen können Sie kleine Mengen in reguläre Sparkonten zu speichern, obwohl andere £25, £50 und £100 die Messlatte höher angesetzt. Sie können Preise auf Websites wie Moneyfacts.co.uk vergleichen.

Rettende £10 pro Monat kaum lohnt sich die Mühe, aber jeder mag muss irgendwo anfangen, sagt Andrew Hagger in persönliche Finanzen Website MoneyComms.co.uk. "Der Betrag, den Sie beiseite ist weniger wichtig als Einstieg in die Einsparungen Gewohnheit." Sie können die Summe immer erhöhen, wenn Ihre Finanzen es zulassen."

Wenn Sie nicht erwarten, Ihr Geld für ein oder zwei Jahre benötigen, erhalten Sie möglicherweise eine etwas bessere Rendite von einem festen Zinssatz regulären Sparkonto. Zinssätze von bis zu 4 % sind auf Konten zur Verfügung wo Sie müssen in der Regel bezahlen jeden Monat für ein Jahr verpflichtet. Safran Bausparkasse hat ein ein-Jahres-Konto Zahlung von 4 %. Halifax hat ein Kinder regelmäßige Saver, 6 % zu bezahlen.

Heutigen niedrigen Zinsen möglicherweise trostlos, aber Sie bauen ein Sparguthaben für, wenn die Preise endlich abholen Hagger sagt. "Setze dir ein Ziel, weil Ihre Ersparnisse wachsen sehen Sie weiter fördern wird." Hagger schlägt die Einrichtung einer Lastschrift auf ein Sparkonto um Ihr Girokonto eines Tages nach dem Zahltag verlassen. "Wenn Sie bis zum Ende des Monats warten, es kann nicht alles sein links."

£50 pro Monat

Sobald Sie sich zum Speichern von £50 pro Monat beginnen leisten können, erhöhen Ihre Optionen. Wenn Sie immer noch sicher mit Geld spielen möchten, müssen Sie weitere Sparkonten zur Auswahl.

Wieder zuerst teure Schulden zu bezahlen und finanzieren eine Instant-Zugang zu bauen. Dann kaufen Sie herum für die besten Sparkonto oder schauen Sie in eine Aktien-basierten Investition.

Auf lange Sicht stellen Aktien wirklich Ihr Geld arbeiten. Wenn Sie £50 pro Monat für die letzten 30 Jahre in der durchschnittlichen Investmentgesellschaft investiert hatten jetzt wäre Wert £94.450, nach der Vereinigung von Investmentgesellschaften es. Denken Sie daran, das ist keine Garantie für zukünftige Erträge. Sollten Sie investieren in Aktienmärkte für einen Mindestzeitraum von mindestens fünf oder 10 Jahre, und vorzugsweise viel länger, um die unvermeidlichen kurzfristige Volatilität zu überwinden.

Sie £50 in Börse Fonds wie Investmentfonds und Investmentgesellschaften über einem regelmäßigen Sparplan investieren können, sagt Justin Modray auf ehrliches Geld. "Suchen Sie einen Fonds, der Ihr Geld auf eine Mischung aus Aktien, Unternehmensanleihen, gewerbliche Immobilien und Rohstoffe zur Risikoreduzierung verteilt."

Sie können billig und leicht durch eine Online-Fondsplattform z. B. Alliance Trust, Cavendish Online, Chelsea Financial Services, Fidelity FundsNetwork, Hargreaves Lansdown und Rplan investieren. Hargreaves Lansdown ermöglicht eine minimale Isa-Investition von £25 pro Monat. Cavendish, Chelsea, Treue und Rplan lassen Isa Fondsanlagen von £50 pro Monat. Cavendish und Treue können Sie Ihre £50 zwischen zwei Fonds zahlen £25 in jedem geteilt.

Viele Broker bieten Online-Tools, um Ihnen helfen, die richtigen Investitionen Fonds wählen, oder Sie könnten in einem vorgewählten Anlageportfolio basierend auf unterschiedlichen Risikostufen investieren. RPLAN ermöglicht regelmäßige Investitionen in ihre Modell-Portfolios von £50 pro Monat.

Einige Börsianer bieten auch regelmäßige Anteil Sparpläne so dass Sie investieren in einzelne Unternehmen Aktien von £50, einen Monat, aber das zu riskant für die meisten Anfänger, sagt Modray. Vergessen Sie nicht Ihre Isa-Freibetrag bei der Investition. Dadurch können Sie bis zu £15.000 pro Jahr sparen ohne Zahlung Einkommensteuer oder Kapitalertragssteuer auf Ihre Rendite.

£100 pro Monat

£100 investieren kann ein Monat ernsthaft Geld hinzufügen wenn Sie früh genug beginnen. Wenn man es in, sagen wir, ein FTSE-100-Tracker, die 5 % pro Jahr nach Inflation, zurückgegeben hätte Sie rund 88.000 £ nach 30 Jahren oder £152.000 nach 40 Jahren.

Um Ihre Gewinne zu schützen, investieren Sie Steuer-effizient entweder in Isa oder Rente. Während ein Isa Ihr Geld steuerfrei wachsen kann, locken Rentenbeiträge Steuererleichterungen bei 20 %, 40 % oder 45 %, je nach Ihrer Steuerklasse. Also wenn Sie £100 pro Monat zu investieren und 20 % Steuern zahlen, wird Ihre Pensionskasse Anspruch auf eine weitere £25 vom Fiskus, Erhöhung der Summe £ 125 pro Monat. Wenn Sie 40 % Steuern zahlen, müssen Sie Erleichterung für die zusätzlichen 20 % Steuer durch Ihre Steuererklärung geltend machen. Auch 25 % der Rente Topf als steuerfreien Pauschalbetrag bei der Pensionierung, gelangen Sie obwohl Sie Einkommensteuer auf alles danach zahlen.

Dies sind attraktive steuerliche Vorteile, zumal die Bundeskanzlerin, George Osborne, Renten Flexibilisierung ist durch Sie um Ihr Geld ausgeben, was auch immer Sie, in Ruhestand mögen zu befreien. Sie werden auch keine verbleibende Rente Geld an Ihre Angehörigen steuerfrei übergeben, wenn Sie sterben.

Wenn Sie ein selbst investierten eigene Rente (Sipp) herausnehmen, oder Isa, Sie können aus Tausenden von Fonds und Beteiligungen, Stuart Dyer, chief Investment Officer von Investment-Portfolio-Service-Plan sagt. "Zuerst trainieren Sie Ihre Einstellung zum Risiko. Je jünger Sie sind und je länger Ihre Investitionen Zeitrahmen, die mehr Risiken Sie können, wie Sie Zeit haben, kurzfristige Verluste wieder hereinzuholen. Wie Sie in der Nähe von Pensionierung solltest du es sicherer spielen."

Sie könnten Ihre £100 zwischen zwei verschiedenen Investmentfonds, vielleicht einen UK-Fonds und ein Übersee-Fonds gezielt den USA oder Schwellenländer aufgeteilt. Alternativ könnten Sie auch £25 in vier verschiedenen Fonds mit Cavendish, Treue oder Hargreaves Lansdown bezahlen.

£250 pro Monat

Wenn Sie einen komfortablen Ruhestand wünschen, ist dies die Art von Geld, das musst du jeden Monat beiseite nach Meinung vieler Experten. Wenn Sie £250 pro Monat für 30 Jahre investiert und es um 5 % nach Inflation stieg, müsste man fast 210.000 £ am Ende dieses Zeitraums. Nach 40 Jahren müsste man mehr als £380.000.

Nicht setzen alles auf eine Karte, sagt Steve Rees, Direktor des Manchester-basierte unabhängige finanzielle Dienstleistungen Firma Tischler Rees. "Mit £250 pro Monat sind Sie in einer besseren Position, ein ausgewogenes Portfolio zu bauen, durch die Spaltung zwischen einer Reihe von verschiedenen Fonds Ihr Geld." Sie könnten sogar Ihre £250 über fünf verschiedene Fonds – zum Beispiel eine kostengünstige FTSE-100-Tracker, einen Fonds investieren in den USA oder Europa aufgeteilt, eine aufstrebende Märkte Fonds, und sogar einer Unternehmensanleihe oder gewerbliche Immobilien-Fonds. Kann man durch kostenlosen Websites wie Trustnet.com oder die Online-Fondsplattformen oben aufgeführten Online-Forschung zu finanzieren.

Regelmäßige monatliche Investitionen sind tatsächlich sicherer als in größeren Pauschalbeträge, werfen, weil Sie die Gefahr vermieden werden, dass der Markt gleich stürzen wird, nachdem Sie mit Ihrem Geld Teil. Sie profitieren auch von etwas bekannt als Pfund Cost-averaging. "Wenn die Aktienmärkte fallen, Ihre monatliche Zahlung kauft mehr Fondsanteile zum niedrigeren Preis", sagt Rees. "Das kann Ihre Rendite steigern, sofern Märkte mit der Zeit erholen, die wollen Sie Ihr Geld zurück." Ob Sie in einer Pension oder einem Isa speichern, prüfen Sie sorgfältig die Gebühren. Wenn Sie investieren £250 pro Monat, die um 5 % pro Jahr wächst, und Ihre Isa oder Rente Manager 1 % pro Jahr Gebühren, haben Sie fast 175.000 £ nach 30 Jahren. Wenn es nur 0,5 % Gebühren, haben mehr als £191.000 – Sie die £16.000 mehr ist.

£500 pro Monat

Wenn Sie £500 pro Monat oder £6.000 pro Jahr speichern, haben Sie eine große Chance zur langfristigen Wohlstand aufzubauen. Vielleicht möchten finanzielle Beratung nehmen, da die Gebühren jetzt möglicherweise lohnt zu helfen, dass Sie ein ausgewogenes Portfolio bauen vor allem, wenn Sie andere Investitionen haben. Eine Website wie Unbiased.co.uk möglicherweise in der Lage zu helfen, einen Berater zu finden.

Auf dieser Ebene, die Sie wirklich nicht leisten können, zu ignorieren die Aktienmärkte, sofern Sie seit mehr als fünf Jahren investieren, sagt David Smith, Direktor der Finanzplanung auf Vermögensberater Tilney Bestinvest. "Speichern von £500 ist ein Monat in Bar eine schlechte Nutzung Ihres Geldes. Heutigen niedrigen Sparquoten bedeutet, konkret nach Inflation im Wert fallen dürfte."

Mit relativ große Summen auf dem Spiel Sie sollten Ihr Geld um zu verbreiten, und möchten vielleicht sogar Premium Bonds zu betrachten. Smith fügt hinzu: "Sie könnten einige davon sogar in Premium-Anleihen, die steuerfreien Erträge plus die Chance auf einen der zwei £1 m Preise jeden Monat bieten setzen. Der Zinssatz Preise zugeordnet ist derzeit nur 1,35 %, jedoch so dass, wenn Sie Glück haben, Sie eine große Rückkehr bekommen."

Als je es wichtig ist, Ihre Risikostreuung durch die Investition in eine Mischung aus UK und globale Aktien, Anleihen und so weiter Unternehmen.

Auch £500 pro Monat wirklich nicht genug zu investieren in einzelne Aktien, angesichts die damit verbundenen Risiken, also halten Sie sich an kollektive Investmentfonds, sagt Smith.

HeSmith sagt Renten sind jetzt "unstrittig" besser"als ISA, brauche das Geld nicht vor dem Alter von 55 Jahren zum frühestmöglichen Zeitpunkt vorgesehen. "Alternativ könnte beginnen indem Sie Ihr Geld in eine Isa speichern dann nehmen Ihre steuerfreie Rendite und investieren sie in eine Rente im Ruhestand zu Steuererleichterungen auf Ihre Beiträge auch zu behaupten."