Stresstests: Bank of England Fahnen kaufen-zu-lassen Sie Bedenken

BoE Kreditvergabe Kriterien überprüfen von Firmen übernommen und setzt Banken auf Hinweise für £ 10 Mrd. Kapital Kissen zum Schutz gegen wirtschaftliche Abschwung halten

Die Bank of England ist die Begriffe hinterfragen, unter denen Hypotheken zu kaufen-zu-lassen Sie Vermieter gewährt werden wie es entscheidet, ob Maßnahmen ergreifen, um dem schnell wachsenden Markt zu kühlen.

Die Bank aktuelle Warnung an Vermieter kam in einer Liste von Risiken für das Finanzsystem als Threadneedle Street Banken auf Ankündigung mitdem gezwungen sein könnte, ein spezielles Hauptstadt Kissen von bis zu 10 Mrd. £ zum Schutz gegen jede wirtschaftliche Abschwung halten.

Auf was Analysten "Super Tuesday" für den Bankensektor genannt hatte kündigte die Bank die Ergebnisse seiner "Stresstests", die ergab, dass Standard Chartered und gerettet-Out Royal Bank of Scotland die schwächste Finanzbestände hatte.

Aber in einer Verschiebung der Politik, Threadneedle Street sagte das Bankensystem zog aus der Zeit nach der Krise-Phase und es überlegte"aktiv" ob Banken Kapital beiseite zu legen, im Vorgriff auf künftige Abschwünge beginnen sollte.

Die Bank hat seit vielen Monaten gewarnt, dass es über die kaufen-zu-ließ Hypotheken-Börse besorgt ist. Während es nicht sofort handeln abkühlen dieser Branche – bei der Kreditvergabe 10 % in den ersten neun Monaten des Jahres im Vergleich zu 0,4 % Betriebsliegenschaften gestiegen ist – sagte, dass es vom Unternehmen gewählten Kreditvergaben Kriterien überprüfen war und ist "bereit, Maßnahmen zu ergreifen".

Es sagte, dass es die Wirkung von zusätzlichen 3 % Stempelsteuer von George Osborne letzte Woche angekündigt, in seiner Herbst-Anweisung und eine detaillierte Analyse des radioaktiven Niederschlags auf Vermieter aus Zinserhöhung überwacht wurde. Die Bank festgestellt, dass Hypothekenzinsen würden um drei Prozentpunkte zu erhöhen, fast 60 % der Kunden kaufen-zu-lassen Sie auf Rückzahlung Schwierigkeiten stoßen könnte zwar nur 4 % der Hausbesitzer wahrscheinlich ähnliche Schmerzen wäre.

Die Ankündigung am Eigenkapital der Banken war das erste Signal von Threadneedle Straße, dass es neue sogenannte antizyklische Puffer als Reaktion auf die Bankenkrise 2008 verwenden könnte, wenn Banken ihr Kapital vor dem wirtschaftlichen Abschwung lief.

Banken können bestellt werden, zu verwenden der profitablen Perioden, um zusätzliche Sicherheit Fonds aufzubauen. Der Umzug konnte push-up Kreditzinsen ohne einen Anstieg der Bank Zinssatz von 0,5 %.

Der Gouverneur der Bank of England, Mark Carney, sagte: "Bei der Erhöhung der Eigenkapitalanforderungen werden Kosten weitergegeben an Kreditnehmer, die Auswirkungen auf Nachfrage und einige Auswirkungen auf die Inflation haben werden." Aber die Bank verharmlost die Auswirkungen als klopfen um 0,1 Prozentpunkte ab BIP innerhalb von drei Jahren und Erhöhung der Kosten der Bankenfinanzierung Darlehen um 0,05 Prozentpunkte.

Die Bank wird im März bekannt geben, ob sie beabsichtigt, antizyklische Puffer eingeführt und jeweils aktuellen Bankkapital zwischen jetzt und dann bewertet werden.

"In der Tat Verschärfung Geldpolitik, die nicht gut für das Vereinigte Königreich mit der Inflation ist also gedämpft werden konnte", sagte John Thanassoulis, Professor für Finanzwirtschaft an der Warwick Business School, Bewegung.

Anteile an der britischen Banken stieg als Carney Lenders Bedenken Keilen, dass Politiker ihre Forderungen für das Kapital – weiter zunehmen würde das jetzt 10 Mal höher als vor der Krise ist. Barclays, Lloyds Banking Group und RBS gehörten zu den 10 größten Steigungen am Dienstag.

Die halbjährliche Bewertung der Risiken für das System, die davor gewarnt, dass die weltwirtschaftliche Lage herausfordernd war – erschien neben Heide Kontrollen auf sieben großen Kreditgeber. Die Bank sagte, es war nicht besorgt über die Stärke des Bankensystems, sieben Jahre nach der Krise.

"Die globale Umwelt ist unerbittlich und die Folgen der Krise bedeutet, dass private und öffentliche Bilanzen gestreckt bleiben." Dies erfordert Widerstandskraft nicht Fatalismus. Heute wir die Stärke unserer Banken angesichts dieser Risiken bekräftigt haben,"sagte Carney.

Die Bank ausgesetzt sieben großen Kreditgeber ein hypothetisches Szenario, das eine dramatische Verlangsamung in der chinesischen Wirtschaft, anhaltende Deflation, eine Verringerung der Zinssätze auf Null und einem enormen Anstieg der Kosten für Geldstrafen und rechtliche Rechnungen von £40 beteiligt. Der Test ergab, dass Gewinne fallen würde mehr als sie während der Bankenkrise 2008 – von £ 100 Milliarden durch den Tiefpunkt der hypothetischen Szenario im Jahr 2016 – getan hatte aber Kapital Kissen stark genug blieb, um den Abschwung zu widerstehen, während Krediten an die Wirtschaft um 10 % zu erhöhen.

Während RBS und Standard Chartered sowohl die allgemeine Schwellen, die von der Bank gesetzten überging, erfüllten sie nicht die Politiker Urteil basierende Bewertung der ihre Kapitalstärke. Aber weder war gezwungen, seine Pläne zu ändern, wie sie bereits Schritte zur Verbesserung ihrer finanziellen Lage genommen hatten: RBS durch den Verkauf von Unternehmen einschließlich der Bürgerinnen und Bürger in den USA und Standard Chartered durch den Einstieg in eine 3 £.3bn cash-Call.

Die anderen Kreditgebern in die zweite jährliche Bewertung der finanziellen Gesundheit getestet wurden HSBC, Barclays, Nationwide, Santander UK AndLloyds.

Thanassoulissaid: "Was ist, dass wir aus der Finanzkrise – wie alle Banken bestanden haben – obwohl zwei kamen in der Nähe nicht bestandener Prüfung zeigen die jüngsten Stresstests: Standard Chartered und Royal Bank of Scotland."