U.S. schlägt neue Vorschriften für Zahltag Darlehen Industrie Kreditnehmer Schulden zu beschneiden

Consumer Financial Protection Bureau sucht, verlangen Kreditgeber zu überprüfen, ob Menschen leisten können, zu vergelten, wie Kritiker beschuldigen Agentur Kreditbedarf der Armen zu ignorieren

Die US-Regierung kündigte am Donnerstag, die umstrittenen 38 $5bn Zahltag Darlehen Industrie zu regulieren.

Regelung von den hohen Zinsen, hat Low-Dollar Kredit Industrie bisher Einzelstaaten überlassen. Unter der neuen Herrschaft wäre Kreditgeber verifizieren Einkommens der Aufnahme von Krediten um sicherzustellen, dass sie sich leisten können, das Geld zurückzahlen, die, das Sie leihen.

Die Regeln sind ein großer Gewinn für die Verbraucher finanzielle Schutz Bureau (CFPB), eine Agentur, die zum Schutz der Verbraucher, während Obamas erste Begriff, gewidmet und kommen trotz heftiger Lobbyarbeit der Industrie.

Fast 12 Millionen Amerikaner nutzen Zahltagdarlehen jedes Jahr laut Pew Charitable Trust. Wegen der Art, wie die Darlehen eingerichtet sind, Menschen Sie im Durchschnitt zahlen $520 Gebühren $375 zu leihen.

Die Darlehen arbeiten wie einen Barkredit, die alle zwei Wochen ansteht – etwa zur gleichen Zeit wie die Bonität des nächsten Zahltag, daher der Name. Die meisten der Kreditnehmer, leisten nicht jedoch das Darlehen in voller Höhe zu bezahlen und so sie zahlen die Zinsen und im Wesentlichen nehmen einen neuen Kredit für den gleichen Betrag. Verbraucher, die über das Darlehen wieder Rollen sind dafür bekannt, über den Zeitraum von einem Jahr mehr als 300 % in Zinsen und Gebühren bezahlen.

CFPB Ankündigung kommt nur wenige Wochen nachdem Zahltagdarlehen verbunden Waffen und Tabak auf Google Liste der "gefährlichen Produkte", deren Anzeigen auf der Website verboten sind.

"Heute sind wir eine vorgeschlagene Regelung, die Kreditgeber zu bestimmen, ob der Kreditnehmer sich leisten können, ihre Kredite zurückzuzahlen erfordern würde bekannt. Die vorgeschlagene Regelung auch wiederholte Debit-Versuche, die rack bis Gebühren und machen es schwieriger für die Verbraucher zu schuldenfrei werden abgeschnitten würde,"schrieb David Silberman, CFPB stellvertretender Direktor, in einem Blog-Eintrag kündigt die Regel. "Diese starke vorgeschlagen, dass Schutzmechanismen Zahltagdarlehen, Autokredite Titel, Anzahlung Advance Produkte und bestimmten teuren Ratenkrediten abdecken würde." "

Für die nächsten 90 Tage ist die Öffentlichkeit eingeladen, die neue Regel kommentieren. Die endgültige Regelung wird voraussichtlich schon nächstes Jahr ausgerollt werden und bedarf keiner Zustimmung des Kongresses.

Nachdem der CFPB zuerst Regelung Zahltagdarlehen im Jahr 2015 vorgeschlagenen, Pew Charitable Trust Befragten mehr als 1.000 Erwachsenen und festgestellt, dass 75 % die Zahltag Industrie mehr reguliert werden wollte. Eine Mehrheit der Befragten – 78 % – wollten Banken und Kreditgenossenschaften zu klein-Dollar-Darlehen zu Konditionen bieten niedriger als die von Zahltag Kreditgeber angeboten. Ungefähr 75 % von ihnen stimmten, dass Kreditnehmer mehr als zwei Wochen haben sollten, ihre Kredite zurückzuzahlen.

Nick Bourke, klein-Dollar Kredit Forschungsdirektor Pew Charitable Trust, sagte, dass der CFPB-Vorschlag "die Marke verfehlt" und "klarer Produktsicherheitsnormen erforderlich sind".

Einigen Kritikern zufolge könnte die 1.549-Seite Regel Banken und andere Kreditgeber von klein-Dollar-Darlehen anbieten entmutigen.

Die Zahltag Darlehen Industrie hat auch gegen die neue Regelung ausgesprochen. Nicht nur wird es einige Kreditgeber aus dem Geschäft, zwingen sie argumentieren, es wird auch Arme Amerikanern ohne eine Möglichkeit, Geld im Notfall verlassen.

"Durch die Schätzungen des Präsidiums wird diese Regel 84 % der Kreditvolumen, wodurch finanzielle Chaos in den Gemeinden im Land beseitigen. Tausende von Kreditgebern, vor allem kleine Unternehmen gezwungen werden, Auslöser ihre Türen, Mitarbeiter zu entlassen und Gemeinden, die bereits zu wenige Optionen für Finanzdienstleistungen haben lassen,"sagte Dennis Shaul, der Chief Executive von der Gemeinschaft Financial Services Association of America, in einer Erklärung.

Er fuhr fort, darauf hinweisen, dass gerade letzte Woche die US-Notenbank berichtet, dass "46 % der Amerikaner für eine unerwartete $400 Kosten bezahlen können".

"Was fehlt in der Büro-Regel ist eine Antwort auf die sehr wichtige Frage: 'Wohin gehen Verbraucher für ihren Kreditbedarf bei fehlender geregelten Kreditgebern?'" sagte er.

Die CFPB, die oft als das Geistesprodukt von Senator Elisabeth Warren von Massachusetts beschrieben wurde, wurde von der Dodd-Frank Act gegründet. Das gleiche Gesetz verleiht ihm die Autorität, die Zahltag Industrie zu regulieren. Republikaner haben allerdings Fragen der Autorität der Agentur Produkte wie Zahltagdarlehen und Autokredite, regulieren aufgeworfen, vor allem, wenn CFPB Regeln mit staatlichen Vorschriften in Konflikt geraten.

"Im Ausgangsverfahren sind etwa 38 Staaten, mit denen diese Produkte angeboten werden, in irgendeiner Form oder die Bundesrepublik Präventivschlag, die auftritt, wenn Ihre Regel nach vorn geht, wie beschrieben," Randy Neugebauer, einen republikanischen Kongressabgeordneten aus Texas, sagte den CFPB Direktor, Richard Cordray, im März.

Demokraten im Kongress, wurden jedoch in den meisten Fällen unterstützt die Anstrengungen der Agentur, staatliche Regulierung der verschiedenen Finanzprodukte wie Kreditkarten und Hypotheken zu erweitern. Nach Maxine Water, eine Kongressabgeordnete aus Kalifornien: "Republikaner geworden der CFPB einen politischen Boxsack versucht, seine Arbeit auf Schritt und tritt zu untergraben."