Verbraucherkredit steigt am schnellsten Tempo seit 11 Jahren

Schulden-Wohltätigkeitsorganisationen äußern Besorgnis wie Höhe der neuen unbesicherte Kredite an UK Verbraucher £1 .9bn im März steigt

Die Menge UK Verbraucher Schulden auf Kredite und Kreditkarten stieg um 1 £.9bn im März, die höchste Zahl in 11 Jahren angetrieben von einem starken Anstieg der Ausgaben für Kunststoff.

Bank of England Zahlen zeigen herausragende Kreditaufnahme auf Kreditkarten erhöht um 635 Mio. Pfund im Monat, verglichen mit einem durchschnittlichen Wachstum von 400 Millionen Pfund in den vergangenen sechs Monaten. Die Figur ist die höchste seit März 2005 und mehr als das Dreifache der Zuwachs verzeichnet im Vormonat.

Kreditaufnahme durch persönliche Darlehen und Überziehungen stieg um £1,2 Mrd. im selben Zeitraum bis von einem Durchschnitt von 1 Mrd. £. Die jährliche Wachstumsrate stieg um 9,7 % im Laufe des Monats, während der letzten drei Monate mit dem gleichen Zeitraum des Jahres 2015 zu vergleichen zeigt unbesicherte Kredite ist um 11,6 % gewachsen.

Die kombinierte Erhöhung der ungesicherte Kredite war auch das größte seit März 2005 vor der Finanzkrise, und Marken das 13. Monatsgehalt, in dem diese Art der Kreditaufnahme um mehr als 1 Mrd. £ gestiegen ist.

Schulden-Wohltätigkeitsorganisationen sagte, dass der rapide Anstieg der Verschuldung ein wachsendes Problem. Die neuen Zahlen kam, wie die Insolvenz-Service berichtet, dass persönliche Insolvenzen um 0,3 % in den ersten drei Monaten des Jahres, mit 20.383 Menschen in England stieg und Wales für zahlungsunfähig erklärt.

Peter Tutton, der Leiter der Politik auf StepChange, sagte: "langsam Lohnwachstum und der Anstieg der unsicheren Arbeitsplätzen Millionen Haushalte finanziell gefährdeten verlassen haben und wir haben bereits gesehen, eine Zunahme der Zahl der Menschen kommen zu uns für Schuldnerberatung im Jahr 2016.

"Wenn Verbraucherkredite schnell steigen weiterhin, riskiert es, erhöht die Anfälligkeit der Haushalte, die bereits kämpfen, um die Runden zu kommen.

"Das letzte Mal Consumer credit erhöht an diesem Betrug im Vorfeld auf die Rezession, wenn Kredit war weit verbreitet und viele Haushalte wurde ernst verschuldeten.

"Gläubiger müssen sicherstellen sie gründliche Erschwinglichkeit Kontrollen durchführen und verantwortungsvoll zu leihen, um sicherzustellen, dass die damals gemachten Fehler nicht wiederholen."

Den letzten Monaten haben einen Preiskampf auf Kreditkarten und Kredite, mit Kreditnehmern bietet langfristige zinslose Angebote über Ausgaben und Balance Transfers gesehen. Persönlichen Kredit-Raten sind auch auf ein Rekordtief gesunken. Ostern fiel auch im März, und obwohl Einzelhandelsumsätze nicht empfehlen zu tun, dass Menschen, die Geschäfte überflutet wurden, kann einige Kreditkarte Kreditaufnahme saisonale Pausen finanziert haben.

Tashema Jackson, ein Geld-Experte bei der Vergleich Website uSwitch.com, sagte: "während die niedrigsten Zinsen Verbraucher bekommen tolle Einführungsangebote und niedrige Hypothekenzinsen geholfen haben, es bedeutet auch die Versuchung, darüber hinaus zu leihen unseren Mitteln wurde selten höher."

Howard Archer bei Global Insight sagte Verbraucher stärker Bereitschaft zum ausleihen war voraussichtlich angeheizt durch die Rückgewinnung von Vertrauen und niedrige Zinsen und, dass die Verschuldung der privaten Haushalte nach unten von den Gipfeln im Jahr 2009 zu sehen waren.

"Dennoch ist es wichtig, dass die Verbraucher nicht immer versucht werden, um übermäßige Schulden und auch diese Normen zum Kreditgeschäft rutschen nicht," sagte er.

"In Anbetracht der Kreditaufnahme, müssen die Verbraucher die Tatsache berücksichtigt, dass schließlich [wenn auch unwahrscheinlich, dass im Jahr 2016] steigen die Zinsen wird auch wenn die Steigerungen im Vergleich zum letzten Normen schrittweise und begrenzt sein dürften -."

Die Insolvenz Service-Zahlen zeigen, dass trotz eines Anstiegs zu Beginn des Jahres, die Zahl der persönlichen Insolvenzen um 2,2 % im ersten Quartal 2015 lag.

Änderungen an Schulden Relief Aufträgen (DROs), die jetzt mit £20.000 Schulden Insolvenz eingeben lassen, führte zu eine Zunahme der Verwendung zur Insolvenz geben. 6.722 DROs gab es im ersten Quartal 2016, eine 3,4 % Steigerung gegenüber den letzten drei Monaten des Jahres 2015 und 8,2 % höher als vor Jahresfrist.

Vor dem Oktober 2015 DROs waren offen nur für Personen mit Schulden in Höhe von bis zu 15.000 £, und rund ein Viertel der DROs heuer haben beteiligt Qualifikation Schulden größer als diese Zahl.

Joanna Elson, der Chief Executive von Geld Beratung Vertrauen, die Nächstenliebe, die die nationalen Debtline läuft, sagte: "einmal, dieser leichte Anstieg der Insolvenzen nicht nur schlechte Nachrichten wie diese Zahlen bestätigen, dass die jüngsten Änderungen Debt Relief Aufträge helfen, Tausende von weiteren Menschen, die bisher keine Möglichkeit hatten arbeiten, ihre finanziellen Schwierigkeiten zu lösen,." "

Sie sagte jedoch, gab es eine Notwendigkeit für eine vollständige Überprüfung der Optionen zur Verfügung, um Menschen mit Schulden zu kämpfen.

"Wir müssen sicherstellen, dass jedem in jeder Situation eine Option zugreifen kann, die ihnen ihre finanziellen Schwierigkeiten – lösen helfen können und, dass niemand berechtigt ist, durch die Ritzen eines Systems fallen, die über mehrere Jahrzehnte organisch entwickelt hat."