Warum ist Apple das Herzstück der Auto-Anmeldung Pensionen

Zwei Jahre nach Millionen von Arbeitern sein Auto begann-eingeschrieben in einer Pension, betrachten wir ihre Mittel wie ergeht

Es gibt gute Nachrichten für die 4,5 Millionen Arbeitnehmer, die Teil ihres Gehalts in eine Rente zahlen, zum ersten Mal unter der Regierung "Auto-Anmeldung" Regime begonnen haben. Viele hatten Gewinne von rund 25 Prozent auf das Geld, das, die Sie bisher – mit einem "Scharia" Fonds zu den besten Performern Überraschung bezahlt haben.

Es war vor zwei Jahren in dieser Woche, dass die Regierung brachte in automatische Einschreibung – eine riesige Umstellung Rentenalter gespart, die Millionen geführt hat mehr Menschen in eine Arbeitsplatz-Rente zahlen. Viele Unternehmen setzen ihre Arbeiter ins Nest (National Beschäftigung Savings Trust), die Regelung von Ministern als Teil der Änderungen, einschließlich der Arbeitnehmer bei namhaften Firmen wie BT und Fastfood Riese McDonalds eingerichtet. Millionen werden sie mehr in den nächsten Jahren beitreten.

So weit der britischen Arbeiter haben 226 Mio. Pfund in Nest gegossen, und mit globalen Aktienmärkte erholt sich von dem Finanzcrash, die Mittel gesund durchgeführt haben. Arbeitnehmer sind einen Fonds – zugeordnet sondern sind kostenlose Alternativen, wie eine ethische oder Sharia-konforme zu wählen.

Vormund Geld wollte herausfinden, wie das Nest Geld zurechtgekommen sind. Die Scharia-Fonds hat sich in eine der stärksten Leistungen, machen eine 29 % Gewinn seit Oktober 2012 verwandelt und ethische Fonds hat eine anständige Rendite auch mit einem Plus von 25 %. Die Mainstream-Fonds haben in der Regel rund 24 % – verdient die auch gleichzeitig vergleicht wenn Bargeld ISA nur 1-2 % pro Jahr zahlen.

Aber Nest Mitglieder besser kreuzen Sie ihre Finger und hoffe, dass Technologie Riesen Apple liefert halten kann und ist nicht tief durch angebliche Probleme mit "kurvenreich" iPhone 6 s, diese Woche Nachrichten von einer potentiell hohen Steuerschuld im Zusammenhang auf seine Geschäfte in Irland oder anderen Unglück legte. Das liegt daran, mit einigen der Nest Mittel, so viel wie £1 in jedem £16 Ruhestand Geld in Apple-Aktien investiert wird.

Zum Zeitpunkt als die größte Veränderung auf UK Renten seit über 100 Jahren beschrieben, ging automatische Anmeldung live am 1. Oktober 2012. Es muss alle Arbeitgeber automatisch berechtigt Arbeitnehmer in Rente Arbeitsplatz anmelden wo der Mitarbeiter und ihr Unternehmen in Zahlen. Das Regime ist, schrittweise, so dass schließlich es Menschen geben wird, die nur einer Person zu beschäftigen.

Zwei Jahre später die Zahl der Menschen, die automatisch eingeschrieben wurden steht in der Nähe von 4,5 Millionen. Schließlich werden es bis zu 11 Millionen, aber es sei daran erinnert, dass für Millionen von Menschen, nichts ändert. Wenn Sie bereits in einer Pension bei der Arbeit und es die Regierung neue Maßstäbe trifft, wirkt dieser Shake-up nicht aus.

Weit mehr als ein Drittel der Arbeiter, haben sich bisher angemeldet worden, zwar gibt es mehrere Auto-Anmeldung Versorgungsträger draußen, jetzt auch in das Nest Schema Zahlen: Renten und die Pension.

Wenn eine Arbeitskraft Nest Beitritt, wird ihr Geld automatisch in eines seiner 47 investiert "Vorsorgefonds Datum". Sie werden in die als am besten geeignet für Ihr Alter, und das Geld ist in der Regel über verschiedene Arten von Investitionen... verteilt, Aktien, Anleihen, Immobilien.

Aber es bietet auch eine Reihe von anderen Möglichkeiten einschließlich der Scharia und ethische Fonds, plus ein "höhere Risiko-Fonds" für Menschen bereit, ein bisschen mehr Risiko und eine "untere Growth Fund" für diejenigen, die sehr vorsichtig sind.

Nest Zahlen zeigen die kumulative Investitionen zurück in den 23 Monaten vom 1. Oktober 2012 bis Ende August dieses Jahres (dh, wenn Sie £1 am 1. Oktober 2012 setzen, was es Wert wäre). Wenn Sie sagen, Sie sind rund 59, sind Sie wahrscheinlich in der 2021 Datum Rentenfonds, die eine Rückkehr von 19,8 % geliefert hat. Der Vorsorgenehmer Datum 2055 – hat im großen und ganzen für diejenigen im Alter von etwa 27 – eine fast identische Rendite zur Verfügung gestellt. Für diejenigen, die zwischen den Altersgruppen sind die Renditen von den Pensionskassen Datum geliefert mehr wie 23-24 %.

Wenn Sie sich entschieden hatten, Ihr Geld im Nest des ethischen Fonds setzen, möglicherweise Sie erfreut zu erfahren, dass es sich eine Rendite von bis zu 25 % ausgeklinkt hat. Dieser Fonds richtet sich an Arbeitnehmer besorgt über Themen wie Umwelt, Menschenrechte und faire Arbeitsbedingungen.

Nest der Scharia Fonds – offen für alle, nicht nur Muslime – hat eine Rendite von 29 % im Zeitraum produziert. Diese investiert in die HSBC Leben Amanah Pensionskasse, die wiederum Spiegel der Dow Jones Islamic Market Titans 100 Index, bestehend aus den Top 100 Scharia-konforme globalen Aktien durch Größe. Die Nest-Scharia-Fonds vermeidet Unternehmen, Alkohol, Tabak, Finanzdienstleistungen, Pornografie, Waffen, Schweinefleisch, Glücksspiel und Freizeit/Medien – was bedeuten könnte, dass in manchen Menschen die Augen, das effektiv als ethische Fonds zählt.

Also welche Firmen das Rennen machen? Gekrönt wird die Liste der dem Nest Scharia Fonds Top 10 größten Beteiligungen von Apple. In der Regel werden 6,2 % der all das Geld in den Fonds in der iPhone und iPad-Hersteller, mit Öl-Riesen Exxon Mobil im zweiten Platz (4,8 %) und Google und Microsoft dritte und die vierte (3,7 % bzw. 3,5 %) investiert. Auch sind dort Pharmazie-Giganten wie Pfizer und Novartis.

Die meisten, wenn nicht alle, des Nestes Mittel großer Unterstützer von Apple – zum Beispiel im Falle der ethischen Fonds, 3,3 % aller Geld in Aktien gehen in der Tech-Behemoth, so dass es die Nummer eins Beteiligung investiert wird. Apple ist auch die Oberseite hält Nests höhere Risiko-Fonds, die bereit sind, mehr Investitionsrisiko einzugehen, um höher zu suchen angestrebt wird zurückkommt, und war der einzige Fund, den Scharia-Fonds auf Leistung im Laufe der Zeit, mit einer Rendite von 30 % zu schlagen.

Im Gegensatz dazu, einige derjenigen, die für niedrigere Wachstumsfonds Nests – angemeldet für Mitarbeiter ausgelegt ", die wollen so wenig Risiko wie möglich" – könnte sein Bedauern ihre Entscheidung nach stellte sich heraus, dass es eine kumulierte Rendite von nur 0,82 % gebracht hat.

Nicht alle das Geld Arbeitnehmer zahlen im Nest in Aktien geht. Rücktrittsdatum Fonds haben in der Regel nur etwa 45-50 %, der Rest in Regierung und Unternehmensanleihen und Eigentum.

Warum Apple zu einem beliebten Betrieb zu sein scheint sagt Nest, das mit der zugrunde liegenden Investmentfonds verwendet wird, zu tun, von denen eine globale Aktien Tracker ist. "Wir haben nur die Gewichtung im Apple-Aktien Index. Es ist keine Aussage eine Möglichkeit oder ein anderes über Apple – es ist nur so, dass sie eines der größten Markt-Cap-Unternehmen der Welt sind."

Was hast du zwei Jahre auf?

Wenn jemand Auto angemeldet vor zwei Jahren war, wie viel hätte sie tatsächlich in ihrer Pension Topf jetzt?

Hier sind die Zahlen für drei Nest-Mitglieder, die am 1. Oktober 2012 eingeschrieben sind; wurden in ihren relevanten Rentenfonds Datum genommen; und wurden in die Mindestbeträge zu bezahlen.

Denken Sie daran, dass Beiträge sind nach oben – die insgesamt mindestens 2 % der Einnahmen (in der Regel bestehend aus 0,8 % des Mitarbeiters, 1 % vom Arbeitgeber und 0,2 % in der steuerlichen Entlastung von der Regierung), steigt auf 5 % im Oktober 2017 und dann 8 % im Oktober 2018 Qualifikation derzeit.

Denken Sie daran, die diese Prozentsätze nicht anwendbar auf alle von einem einzelnen Arbeitnehmer Lohn, sondern nur, was sie über den Mindestbetrag – derzeit £5.772 zu verdienen.

• Alter 25, £20.000 verdienen, er oder sie würde haben ein Topf Wert £587,80 am 30. August 2014, bestehend aus: Arbeitgeberbeitrag £274,90 Arbeitnehmerbeitrag £219,90 + £55 Steuererleichterungen £37,90 Investitionswachstum (Netto 1,8 % Beitrag kostenlos und 0,3 % jährliche Verwaltungsgebühr). Return-on-Bruttobeiträge: 7 %.

• Alter von 30 Jahren verdienen £26.000 er oder sie würde haben ein Topf Wert £847,50 am 30. August 2014, bestehend aus: Arbeitgeberbeitrag £389,90, Arbeitnehmerbeitrag £311,90, Steuererleichterungen für £78 + £67,60 Investitionswachstum (nach Abzug der Gebühren wie oben beschrieben). Rückkehr: 9 %.

• 40 Jahre alt, verdienen £30.000, er oder sie würde haben ein Topf Wert £1.015,50 am 30. August 2014, bestehend aus: Arbeitgeberbeitrag £466,60 Arbeitnehmerbeitrag £373,30 + £93,40 Steuererleichterungen £82,20 Investitionswachstum (nach Abzug der Gebühren wie oben beschrieben). Rückkehr: 9 %.

Nest den Grund die Gesamtinvestition zurückkehren auf Beiträge über den Zeitraum insgesamt 7 % bzw. 9 %, im Gegensatz zu den höheren Zahlen (links) zitiert werden, sagt, weil die Beiträge im Laufe der Zeit hinzugefügt werden, anstatt alles auf 1. Oktober 2012 gelegt haben.

* Diese Zahlen gehen davon aus, dass der Arbeitnehmer die Mindestbeiträge zum "qualifying Ergebnis" zahlt. Das qualifying Ergebnis, die Bänder im Zeitraum erhöhte sich von £5.564 im April 2012 auf £5.668 im April 2013 und £5.772 im April 2014, so dies die Beiträge bedeutet berechnet werden basierend auf insgesamt Gehalt abzüglich dieser Beträge.