Warum könnte deine Facebook-Freunde ein Studentendarlehen Attika

Wie private kreditgebende Stellen die Studenten Darlehen Markteintritt, könnte Eignung für ein Studium zu leihen von Verdienstmöglichkeiten – und social-Media-Kontakte der Menschen abhängen.

Schloss oben auf Ihre Klasse in Ghana und es geschafft, einen Platz auf einen MBA-Abschluss in Oxford zu landen? Dann bist du für ein Gehalt hoch genug um Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen ein Kinderspiel – Position, vor allem, wenn die Hälfte Ihre Facebook-Anhänger von McKinsey. Zumindest ist dies die Art der Berechnung durch private Geldgeber zunehmend komplexen und wettbewerbsintensiven Student Loans Markt betreten.

Neue Kreditgebern auf den Student-Markt Gründen Entscheidungen darüber, ob jemand auf kurzfristige Vermögenswerte und Einkünfte, verleihen wie konventionelle Banken, auf die geschätzten Einnahmen Prämie von einem Grad, anstatt in Kombination mit immer mehr detaillierte Daten über Schüler Hintergründe und Netzwerke. Dies ermöglicht ihnen, basierend auf mögliche zukünftige Gehälter Entscheidungen treffen.

Einige fangen auch an, stecken Sie in social Media zu betrachten, eine Person, die Verbindungen, die Zuverlässigkeit des potentiellen Kreditnehmers bewerten sowohl Schuldner unter Druck gesetzt.

Eine Firma, die dies zu erkunden ist Prodigy Finance, begann vor sieben Jahren von drei Insead Business School-Absolventen. Das Unternehmen bietet Kredite für Doktoranden an führenden Business Schools aus 90 Ländern und plant, auf andere Themenbereiche zu erweitern.

Wunderkind untersucht, was es, über studentische Perspektiven aus Gehalt sharing-Websites wie PayScale, ermöglicht Einzelpersonen lernen kann, vergleichen Sie ihr Gehalt mit anderen ähnlichen Hintergrund und Glassdoor, die Gehaltsstufen bei bestimmten Firmen zeigt, sowie ihre LinkedIn und Facebook Profile.

Es schreckt Standardwerte durch die Zusammenarbeit mit Universitäten Studenten Rückzahlung Status, Investoren, Alumni und Universität zu Schulen.

Geschäftsführer des Unternehmens, Cameron Stevens, argumentiert, dass je detaillierter Sie die verfügbaren Daten, desto leichter ist es für Menschen, Finanzen zu finden, die sonst die Chance auf ein Studium, verwehrt bleiben würden insbesondere diejenigen mit guten Aussichten aus ärmeren Ländern.

"Wir versuchen Risikoeinschätzung auf einer globalen Skala und was das bedeutet," sagt er. "Wer jemand verbindet, ist relevant. Wenn jemand Ihnen, sagt sie haben für McKinsey gearbeitet und sie bis 100 Personen, die für McKinsey arbeiten verbunden sind, ist es wahrscheinlich, dass sie haben."

Es kann auch anders, aber arbeiten. "Wenn Sie, dass Ihr Schuldner zu einer bestimmten Gruppe von Menschen verbunden sind wissen, nicht dann möchten Sie für diese Menschen entweder zu verleihen.

"Die Grundlagen unseres Handelns sind komplett universal", sagt er. "Was ist das Ertragspotenzial, wie wir, die berechtigt sind, wie bekommen wir Daten zu unterstützen – das sind Entscheidungen, die komplett auf Bachelor-Ebene und um mehrere Grad relevant sind."

Brian Norton, Chief Executive von Future Finance, eingerichtet im Mai letzten Jahres verleihen Studenten studieren in Großbritannien, sagt Kreditvergabe Entscheidungen anhand der geschätzten zukünftigen Einnahmen "Common Sense". Seine Firma stützt sich auf öffentlich verfügbaren Daten aus den Universitäten und Colleges Admissions Service (Ucas) und der höheren Bildung Statistikbehörde (Hassan), sowie eine Datenbank aufgebaut, indem ein Privatschüler Finanz Service in Deutschland, Schätzungen über die Beschäftigungsfähigkeit und Ergebnis Aussichten der einzelnen Kurse und Institutionen zu machen. Zukünftige Finanzierung hofft, im Laufe der Zeit eine eigene Datenbank aufbauen.

Seine Schätzungen werfen einige Überraschungen. Zum Beispiel hat berechnet, dass Studenten, die studierte Sozialarbeit an der University of Strathclyde (derzeit 38 in der Guardian University Guide Ranking) verdient £31.000 während ihres ersten Jahres nach dem Studium, £1.000 mehr als Studenten studiert Informatik an der Universität Cambridge (zuerst der Guardian Ranking), während Schüler der Krankenpflege an der University of Hertfordshire studiert (66. in der Guardian Ranking) verdient £25.245 in ihrem ersten Jahr nach dem Studium , mehr als 20 % (£4.245) mehr als Studenten, die Krankenpflege an der University of Edinburgh studiert (18. in der Guardian Ranking).

Während Norton das Unternehmen erwogen, social-Media-Quellen von Informationen sagt, entschieden zu viel "Lärm" machte es schwierig zu erkennen, was nützlich war. Aber er sagt voraus, ein zunehmend überfüllten und abwechslungsreiche Student lending-Markt wie höhere Gebühren weiter und Datenquellen verbessern.

Private Kreditgeber sind nicht die einzigen, die Interesse an der Beziehung zwischen künftiger Absolventen und wie sie ihren Weg bis zur Universität bezahlen.

In den nächsten Wochen wird der Nuffield Foundation die ersten Ergebnisse aus einer Studie Plotten Schülerinnen Steuerunterlagen gegen Angaben vom Studenten Darlehen Unternehmen produzieren. Erste Ergebnisse geben generische Daten auf graduate Durchschnittsverdienst der Branche rund 10 Jahre nach Studienabschluss, und wie sie unterschiedlich sind, was darauf hindeutet, welcher Anteil der Bevölkerung voraussichtlich ihre Studentendarlehen auszahlen wird, während weitere Analysen aufgrund später im Jahr veröffentlicht werden wird erlauben eine genauere Aufschlüsselung der Gehälter, die im Zusammenhang mit Kurs, Art der Einrichtung und Schülerinnen sozio-ökonomischen Hintergrund.

Anna Vignoles, Professor für Erziehungswissenschaften an der Universität Cambridge, die den Bericht mit Neil Shephard, Professor für Wirtschaftswissenschaften in Oxford, Mitautor sagt, dass ein Ziel des Projekts ist es, Informationen für Studierende zu verbessern. "Es ist wichtig, dass Studenten haben nuancierter, bessere Informationen über das Ergebnis der Absolventinnen und Absolventen aus verschiedenen Institutionen."

Aber viele haben das Gefühl die Auswirkungen des Projekts könnte noch weiter gehen und sowohl öffentliche und private Interessen halten ein wachsames Auge auf ihre Ergebnisse. Genauere Daten über Schüler das Ergebnis werden sein, wichtig für jeder zukünftigen Verkauf von Student Loan Buch sowie für andere Vorschläge zur Zahlung für Studenten Finanzierung, einschließlich die Idee vom ehemaligen Universitäten Sekretär David Willetts aufgeworfen, dass Universitäten dafür verantwortlich, dass ganz oder teilweise von ihren Schülern Nachhilfe Gebühr Schulden als Anreiz für sie in gut bezahlte Jobs zu helfen, wenn sie verlassen werden könnte.

Der Vorschlag traf eine gemischte Reaktion Willetts schlug es kurz nach dem verlassen sein Amt im Juli letzten Jahres, als Insider empfehlen Nummer 10 interessiert ist und dass es wahrscheinlich wieder auf die Tagesordnung nach den Wahlen kommen, besonders wenn Haushalte gestrafft werden und Pläne zur Abschaffung der Deckelung der Studierendenzahlen weitermachen.

Nick Barr, Professor für Finanzwissenschaft an der London School of Economics, bevorzugt eine Modell, angelegt in einem 2010 Papier mit Shephard, in denen Universitäten eine Versicherungsprämie berechnet das Ergebnis ihrer Absolventen Deckung Student Kreditaufnahme für Gebühren über einem Baseline-Wert bezahlen. Jeder Schritt in Richtung Schultern Student Loan Debt Universitäten hängt davon ab, zu wissen, welche Prämie für sie gesetzt und "das ist der Essay Frage Shephard und Vignole Forschung beginnt zu beantworten", sagt er.

Nick Hillman, Direktor des Higher Education Policy Institute Thinktank, schlägt Verdienstdaten schlechtere Universitäten kaufen Studentendarlehen zu einem niedrigeren Preis als andere Einrichtungen und machen den Unterschied ihrer Schüler in gut bezahlten Beschäftigung helfen könnte. Top-Universitäten können Sie auch verwenden, um über die aktuellen £9.000 Gebühren mit der Begründung, die meisten ihrer Schüler Gehälter sichern, die leicht in der Lage, höhere Kredite zu unterstützen sind, obwohl parlamentarischen Zustimmung für diese schwer zu bekommen sein könnte.

Er sagt, während viele Akademiker Abneigung gegen die Idee, zu nahe eine Korrelation zwischen Ertragspotenzial und Schüler Zugang zu Finanzmitteln, die Debatte bereits anderswo in Europa und in den Vereinigten Staaten stattfinden. Ab Juli werden Universitäten und Colleges in den USA riskieren Bundesmittel, wenn das Verhältnis zwischen was Studenten am Ende ihres Studiums verdienen und was sie bezahlt haben, um zu studieren zu niedrig ist.

Doch erkennt er, dass skeptische Wissenschaftler einen Punkt haben. Während private Kreditgeber verleihen nur für diejenigen bestimmt, die ein hohes Gehalt verdienen entscheiden können, wird jede Regierung Regelung müssen auch Studenten im Zusammenhang mit Aufträgen, die niedrige Löhne zahlen, aber verdienen Unterstützung, wie Pflege zu decken.

Es gibt auch praktische Probleme. Charlie Ball, stellvertretender Direktor der Forschung an Hochschulen Karriere Services Unit, sagt, es gibt keine Garantie, die ein Student, der für einen bestimmten Beruf um 21 Uhr bestimmt scheint auf diesem Weg weiterhin. "Etwa 70 % des Arbeitsmarktes zur Verfügung, die meisten Absolventen aus den meisten Grad", sagt er. "Es ist nicht hilfreich zu sagen, wenn Sie dieses Maß nehmen das ist, was Sie verdienen."

Barr sagt, dass jedoch gute Daten, Bereitstellung von Krediten zur Finanzierung einer Qualifikation von Natur aus riskant da gibt es keine Sachsicherheiten. Während mit einigen von den Taktiken durch private Unternehmen wie Benennung und beschämend säumigen, einige Risiken zu mindern könnte, wirft auch andere mit Ethik und die Möglichkeit, falsche Dinge zu tun.

Er fühlt sich der wahre Wert der Arbeit von Shephard und Vignoles ist einen Fall für die Verknüpfung von Daten über Schüler aus Ministerien gezogen. Dies, sagt er, "richtige Antworten auf Fragen von, was die reale Hindernisse für die Teilnahme sind" helfen sollte und welche Berechnungen Studierenden selbst machen über das, was ein Hochschulabschluss lohnt sich.