Wer ein Sparer wäre? Rentner ins Hintertreffen geraten – dann Hoffnungen auf bessere Preise sind gestrichelt

Tabelle-Topping NS & ich Anleihe hat ihre Erträge gekürzt, während die Banken einfach aufgegeben haben, Sparer zu gewinnen. Wir schauen uns was vor sich geht

Es war eine wachsende Wut diese Woche nach fast eine halbe Million ältere Sparer, die Geld in die Staatsanleihen Rentner ihren Zinssatz in zwei Hälften zerschnitten hatte.

Gab es große Nachfrage nach Anleihen, wenn sie im Januar auf den Markt kam, und das Zuckerbrot der einer Tabelle-Topping-Rate – 2,8 % – aufgefordert 470.000 Menschen stapeln, in die ein-Jahres-Version. Aber diese Woche stellte sich heraus, dass wenn die Bande Reifen diese Sparer werden automatisch in eine weitere einjährige Sparkonto zahlen eine viel niedrigere Rate – 1,45 % verschoben werden.

Kunden, die dieses Angebot annehmen wollen nicht erhalten 30 Tage ein neues Zuhause für ihr Geld zu finden. Und da es viele Produkte da draußen mehr als 1,45 % Zahlen, das ist genau das was die Menschen dazu gedrängt werden.

Die nationalen Ersparnisse & Investitionen Rentner Anleihen – bekannt offiziell als 65 + Anleihen Wachstum garantierte – ging auf Verkauf am 15. Januar dieses Jahres, und bis kurz nach der Parlamentswahl im Mai waren.

Die body-Verbraucher? die 48 % Zinssenkung als einer "schockierenden bewegen" gesprengt. Ebenso Andrew Hagger finanziellen Website MoneyComms, sagt: "Es gab keine Versprechen, die die 2,8 % Rate fortfahren würde, aber ich glaube nicht, dass jemand erwartet eine nicht wettbewerbsfähige Rate für ein Jahr auf der ganzen Linie aufgetischt werden. Vor den Wahlen Süßstoff ist sauer geworden; die Regierung habe was es wollte und hat wieder einmal den Rücken Sparer verwandelt."

Es scheint sehr wahrscheinlich, dass in den kommenden Wochen und Monaten Milliarden Pfund in einem Jahr Rentner Anleihe gepflügt startet Überschwemmungen aus NS & ich die Kassen und in Sparkonten von einigen der "Challenger" Anbieter die haben weit mehr wettbewerbsfähige Preisen angeboten. Wo also sollten Menschen ihr Geld zu bewegen?

Diese Woche gibt es zahlten mehr als 25 Einjahres-Anleihen von mehr als 1,45 % –, obwohl keiner von ihnen einen Preis alles andere wie so gut wie 2,8 % anbieten. Am Donnerstag war oben zahlen ein Jahr fest verzinsten Anleihe von FirstSave, der UK-Arm der First Bank of Nigeria, eine Rate von 2,12 % bietet. Dicht hinter war RCI Bank (Teil von einer französischen Gruppe) und Shawbrook Bank (Sitz in Brentwood, Essex) mit einjähriger Produkten 2.06 bis 2,05 % bzw. zu bezahlen.

Um eine höhere Rate der festen Bindung zu erhalten müssen Sie Ihr Geld für länger zu binden. NS & iche Fünfjahres-standard garantiert Wachstum Anleihe zahlt 2,55 %, zwar gibt es eine Vielzahl von festverzinslichen Anleihen von fünf auf sieben Jahre, die 3 %-Plus zu bezahlen. Beispielsweise war Malta ansässigen AgriBank, die sich selbst als ein Spezialist Kreditgeber für britische Landwirte, in dieser Woche ganz oben auf der Tabelle mit einer fünfjährigen festverzinslichen Anleihe 3,15 % zu bezahlen.

Das andere von schlechten Nachrichten in Bezug auf die einjährige Rentner-Anleihen ist, dass leise die Geschäftsbedingungen geändert wurden, so dass Menschen jetzt auf dem Handy zu sagen NS & ich mit ihrem fälligen Anleihe Geld wollen sie aufrufen können nicht. "Wenn Sie sich für unsere online registriert und Telefonservice, werdet ihr uns Ihre Reife Anweisungen geben, online oder per Post, aber nicht per Telefon," sagt ein Sprecher.

Viele Rentner werden den Umzug bejubelt haben diese Woche von der Federal Reserve in den USA zum ersten Mal seit 2006 Zinserhöhungen. In der Vergangenheit hat die Bank of England tendenziell U.S. folgen Preise sind eng, also bessere Zeiten für Sparer gleich um die Ecke? Sollten Sie Ihr Geld in festverzinslichen Konten sperren, wenn Bausparkassen sollen Preise hier in Aufmachungen halten?

Keine Bank, sagen die Experten. "Warten auf Rate steigt ist irgendjemand ernsthaft enttäuscht sein – Sie wartet eine sehr lange Zeit" sagt Sue Hannums Rate Monitoring Einsparungen Champion Website. "Das Gefühl, das hören wir von Banken ist, dass sie überschwemmt mit Geld im Moment werden und nicht für Sparer Geld zu konkurrieren."

Sie beschuldigt die Regierung Finanzierung für Lending-Schema, das bedeutet, dass Banken haben einfachen Zugang zu Geld ohne bessere Einsparungen Preise anbieten. "Zinsen haben jahrelang nicht bewegt, aber es war nur in den letzten drei Jahren, die [Sparquoten] wirklich stark gesunken, und zwar wegen Funding for Lending. Bis wir wieder echte Konkurrenz auf den Markt, und Banken das Geld brauchen, sehen Sie nicht steigt."

Finanzierung für Finanzierungen in den Retail-Markt vor zwei Jahren gestoppt, aber es ist noch für Banken die Kreditvergabe an Unternehmen zur Verfügung, und ihre Auswirkungen bleiben enorm, sagt Hannums.

Es ist offensichtlich aus der Best-Buy-Tabellen hergestellt vom Datenanbieter Moneyfacts, dass die großen High-Street-Namen im Vereinigten Königreich nicht gestört werden, über günstige Preise locken Sparer anbietet. Bemerkenswert ist, gibt es keinen einzigen bekannten UK Bank oder Bausparkasse in den Tabellen für Sparkonten. Die Namen an der Spitze, die Zahlung von 2 % oder mehr Interesse – wie die oben genannten FirstSave, AgriBank und RCI Bank plus Al Rayan, Fidor, Ikano, Achse und Meilenstein – werden völlig ungewohnt für die meisten Sparer und haben wenige Niederlassungen im Vereinigten Königreich. Im folgenden stellen wir, wer diese Banken sind und was sie anbieten.

Sparer wollen eine bekanntere Marke haben sehr wenig zur Auswahl. Die Post ist 1,25 % auf seinem Konto bequem zahlen, aber das fällt auf eine miserable 0,1 % nach 12 Monaten. Tesco ist 1,21 % Zahlen, aber das schließt einen 0,46 %-Bonus, der nach 12 Monaten fällt so dass Kunden, die nur 0,75 % auf ihre Einlagen.

Es ist Beweis für Zinsen wie weit gefallen, dass ein Konto zahlen 0,5 % von Halifax, die fällt auf 0,25 % nach einem Jahr, eigentlich es macht in die Top 10 Best-kauft für einfachen Zugang Konten.

Erstaunlicherweise sind die besten Sparquoten nicht mehr auf Sparkonten, sondern bei Girokonten. "Santanders 123 Konto ist immer noch die beste Option für viele Sparer auch nach seiner Gebühr erhöhen", sagt Hannums.

Das Konto zahlt 3 % Zinsen auf Guthaben über £3.000 durch £20.000 plus Cashback auf eine Reihe von Rechnungen. Aber du musst in einem Minimum von 500 € pro Monat bezahlen, Satz zwei Lastschriften und vor allem von Januar muss zahlen eine Gebühr von £5 pro Monat, bis von £2 derzeit.

Andere Banken, die anständige Zinsen auf Kontokorrentkonten anbieten sind im ganzen Land, dessen FlexDirect Konto 5 % Zinsen zahlt, aber nur auf Guthaben bis zu £2.500 und TSB Classic Plus, die auch zahlt 5 %, aber nur bis zu 2.000 £. Beide erfordern, dass Sie minimale Beträge jeden Monat bezahlen.

Tesco Girokonto ist interessant, denn es keine Mindestanforderungen in Bezug auf Sie gibt Geld zu zahlen oder Lastschriften einzurichten. Es zahlt 3 % Brutto auf Guthaben bis zu £3.000.

Schließlich, obwohl die Aussichten für bessere Preise noch bewölkt sein, gibt es gute Nachrichten auf der Vorderseite der Steuer. Die neuen persönlichen Ersparnissen Zulage startet im April nächsten Jahres können Sparer zu verdienen bis zu £1.000 in Zinsen steuerfrei, wenn sie eine grundlegende Rate Steuerzahler oder £500 sind, wenn sie eine höhere Rate Steuerzahler sind.

Die Best-Buy-Banken habe Sie noch nie gehört

• Ikano Bank war ursprünglich Teil von Ikea, die wurde 1943 von Ingvar Kamprad gegründet, und Finanzdienstleistungen für die Heimtextilien-Gruppe verwaltet. 1988 wurde es unabhängig von Ikea aber bleibt im Besitz der Milliardär Kamprad Familie.

Ikano ist seit 20 Jahren im Vereinigten Königreich und der Kundenkarte für Ikea sowie Lager, Oasis, Karen Millen und New Look und Tie-ups mit Tesco und Bauherren Barratt läuft. Laut seiner 2014 ist jährliche Bericht Großbritannien die am schnellsten wachsende Markt, ein Großteil des Wachstums in seiner £1 .3bn der Darlehen entfallen. Ihre Einlagen sind wesentlich niedriger, machen nur 58 % der Finanzierung, so dass er von den Großhandel Kapitalmärkten, den Rest decken leiht. Das mag erklären, warum es ist scharf, Sparer, mit einer dreijährigen Anleihe zahlt 2,55 % direkt in die Best-Buy-Tabellen gegangenes zu gewinnen.

Wenn die Bank zusammenbricht Sparer haben sich auf die schwedische Einlagensicherung von Riksgälden verwaltet. Dies schützt Einlagen bis zu 100.000 € (£72.700), sondern ist abhängig von den Schweden machen die Zahlungen-die Briten haben keine Verantwortung für es-obwohl Entschädigung durch das Financial Services Compensation Scheme geleitet werden würde. Bei der isländischen Banken pleite ging eine lokale Anlegerentschädigungssystem vorhanden war, aber es war überfordert und nicht in der Lage, britische Sparer zahlen.

• AgriBank wurde eingerichtet, bieten Darlehen an die Landwirte im Vereinigten Königreich und Einlagen entgegennehmen, sondern ist in Malta registriert. Es hat eine Best-Buy-Anleihe zahlt 3,15 % für fünf Jahre fest. Sparer sind durch die €100.000 maltesischen Einleger Ausgleichsregelung geschützt, aber wenn dies fehlschlägt, gibt es keine weiteren automatischer Schutz. Maltas Gesamt-BIP im Jahr 2013 war £6. 5bn – um zu setzen, dass zu relativieren, £6. 5bn Hälfte aller ist Salden Einsparungen bei Skipton Bausparkasse.

• Axis Bank ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Indien die drittgrößte Bank, Achse. Seine zweijährige 2,27 % Anleihe ist in den Best-Buy-Tabellen. UK-Tochtergesellschaft der Bank ist durch die Financial Conduct Authority reguliert, so seine Sparer den Schutz des FSCS Ausgleichs haben zu beschränken, derzeit £85.000 aber auf £75.000 im Januar fallen.

• RCI Bank ist Teil der Renault-Gruppe in Frankreich und verleiht mehr als £ 2 Mrd. pro Jahr in Großbritannien, vor allem für Autokäufer. Die Zweijahres-2,35 % Sparbrief ist ein best Buy. Sparer müssen auf die €100.000 Deckung durch die französische Einlagensicherung nicht Großbritanniens FSCS verlassen.

• Fidor, abgeleitet aus dem lateinischen für Vertrauen, ist eine sechs-jährigen Online-deutsche Bank. Kunden sind durch Deutschlands €100.000 Compensation Scheme abgedeckt.

• Al Rayan, ehemals die Islamic Bank of Britain, ist eine Scharia Finance Bank, die nicht Interesse aber "eine erwartete Profitrate", die derzeit zahlt es an der Spitze der zwei- und dreijährige Sparbriefe Tische setzt. Der Hauptgruppe ist in Katar, aber es ist im Vereinigten Königreich reguliert, so Sparer unter das FSCS im Falle eines Ausfalls kommen.

• FirstSave -Konten sind durch FBN Bank UK Ltd, erfolgt deren Muttergesellschaft First Bank of Nigeria. Es ist im Vereinigten Königreich zugelassen und fällt unter das FSCS.