Wo finden die besten Sparquoten
Bei einer Inflationsrate von einem 15-Jahres-tief, wo erhalten Sie die beste Rendite für Ihr Geld? Für die über 65 Jahren, die neuen Rentner Anleihen könnte die Antwort sein, aber für andere gibt es Peer-to-peer-lending, ISA oder Sparkonten
Sparer über das 65. Lebensjahr ein "Leuchtfeuer" in einer ansonsten trostlosen Einsparungen Landschaft letzte Woche erhielten als Rentner-Anleihen, die auf 4 % Zinsen zu zahlen, auf den Markt kam. So war die Aufregung bei der Vorstellung der Anleihen, die die NS & ich Website abgestürzt unter dem Druck innerhalb einer Stunde der Anleihen starten (es war wieder nach oben zum Zeitpunkt des Schreibens).
Anderen Sparer waren auch einige gute Nachrichten gegeben, als am vergangenen Dienstag bekannt wurde, dass Inflation ein 15-Jahres-tief getroffen hatte.
Aber obwohl der Wert der Sparer Geld nicht kann so schnell ausgehöhlt werden, wie es war, fast 30 % der Sparkonten in Großbritannien Zahlen nicht genug Interesse, es laut Webseite savingschampion.co.uk zu schlagen. Eines der schlimmsten pathetisch 0,06 % Zinsen und noch erwartet Sie 10 Tage im Voraus, Ihr Geld zu geben (siehe "The Ones aus jetzt wechseln" unten).
Also, wenn Sie nicht wollen, um Ihr Geld an der Börse zu riskieren, wohin gehst du für die besten Renditen – und ist es der Mühe Wert?
Wenn Sie über 65 Jahre alt sind
Wenn Sie die höchste Rendite für Ihr Geld über einen bestimmten Zeitraum hinweg erreichen wollen, greifen Sie ein (oder zwei) der Rentner Anleihen, solange du kannst.
"sie sind der einzige Leuchtturm für Sparer," sagt Susan Hannums von savingschampion.co.uk. "Die Preise sind so wettbewerbsfähig auf dem Markt, dass wenn sie angekündigt wurden wir die NS dachten & hatte ich einen Fehler gemacht."
Sparer im Alter von 65 und mehr als einen dreijährigen Sparbrief Zahlen 4 % und eine einjährige Version Zahlen 2,8 % zugreifen. Rentner werden in der Lage, bis zu 10.000 £ in jede Schuldverschreibung "pro Person pro Ausgabe jedes Begriffs" genommen. Sie werden einzeln oder gemeinsam mit einer anderen Person im Alter von 65-plus investieren können. Mit anderen Worten werden Rentner entfernt bis zu £20.000 oder bis zu 40.000 £ für ein paar verstauen können.
Aber Sie können nicht nehmen, monatliches Einkommen von den Fesseln und sie können nicht haftbar in Isa, was bedeutet, dass das Interesse der Steuer unterliegt.
Während NS & ich war letzte Woche zu sagen, dass die Bande rund um "eher Monate als Wochen" wäre für schnelle scheint dies unwahrscheinlich angesichts der Nachfrage. So erhalten Sie in dort schnell.
Sparer sollten die Bande online bei www.nsandi.com, unter der Telefonnummer 0500 500 000 oder per Post an NS & I, Glasgow, G58 1AD beantragen.
Wenn Sie unter 65 Jahren und einen Pauschalbetrag von weniger als 5.000 haben £
Girokonten Zahlen nun bis zu 5 % Zinsen, aber nur über begrenzte Salden und sie kommen mit einer Anzahl von anderen Bedingungen und Konditionen, die geprüft werden müssen. Trotzdem lohnen den Aufwand für die Anwendung.
"Jetzt sind Kontokorrentkonten Pseudo-Sparkonten", sagt Hannums. "Haben Sie ist eine kleinere Menge zu investieren, das zweifellos wo Sie jetzt besser dran sein werden."
Die Girokonten hohe Kredit Zinsen zahlen zahlen TSB und im ganzen Land das beste. TSB zahlt 5 % auf Guthaben bis zu £2.000, während nationale FlexDirect das gleiche auf Guthaben bis zu 2.500 £ zahlt aber nur für das erste Jahr. Beide erfordern eine minimale monatliche Einzahlung von 500 €.
Lloyds Bank bietet bis zu 4 % für Guthaben von £4.000 bis 5.000 £ in seinem Club-Konto – aber du musst mindestens £1.500 pro Monat zahlen.
Santander-123-Konto zahlt 1 % auf Balancen zwischen £1.000 und 2.000 £; 2 % £2.000 bis 3.000 £; und 3 % £3.000 bis 20.000 £. Sie können bis zu 3 % Cashback auf einer Vielzahl von Haushaltsrechnungen verdienen.
Möchten Sie regelmäßige Beträge von bis zu £250 pro Monat sparen
Reguläre Sparkonten bezahlen die höchsten Zinssätze, sondern auf kleine Mengen. In der Regel zahlen Sie zwischen £25 und £250 pro Monat für eine Rendite von bis zu 6 %. Sie haben keinen Zugriff auf das Geld innerhalb eines Jahres und dann der Anbieter wird in der Regel überweisen das Geld auf einem sehr niedrigen Zinssatz-Konto nach 12 Monaten.
"Sparer wollen einen stetigen Notgroschen kurzfristig zu bauen wäre klug, reguläre Sparkonten zu betrachten, weil sie höhere Zinsen bieten", sagt Rachel Springall der Preis Vergleich Website moneyfacts.co.uk. "Sie müssen das Kontoregeln oder riskieren das Interesse einhalten."
Die besten regelmäßige Sparer an Girokonten gebunden sind und 6 % von First Direct, HSBC und M & S Bank gehören.
"Weil das hohe Interesse immer auf kleine Mengen, wenn Sie sind kein Starter-Sparer gibt es wahrscheinlich bessere Optionen," sagt Hannums.
Haben Sie mehr als 5.000 £
Wenn Sie bereits Geld in eine laufende Rechnung investiert haben und möchten einige Links über Sie schauen Sie sich eine oder alle der folgenden Schritte aus, je nachdem, wie viel Sie sparen müssen.
Erster Halt: ISA. Seit Juli letzten Jahres, Sparer haben durfte bis zu 15.000 £ in eine Isa stash (oder Nisa wie sie manchmal jetzt bekannt sind). "Obwohl Preise nun arm sind, kein Geld in ihnen steuerfrei für das Leben", sagt Hannums. Sie sagt, dass die folgenden einige der besten Preise bieten.
■ wenn Sie bereit sind, geben Sie 120 Tage im voraus: Hinckley & Rugby-Dombau-Verein hat eine Bekanntmachung Isa 1,6 % auf eine minimale Investition von 500 € zu bezahlen. Das Konto akzeptiert keine Geldtransfers in vorhandenen Isa.
■ wenn Sie bereit sind, geben Sie 90 Tage im voraus: die Furness Bausparkasse zahlt 1,6 % auf Guthaben über £9.000 und 1,5 % auf Guthaben über £3.000. Transfers in sind erlaubt.
■ für den sofortigen Zugriff NS & ich zahlt 1,5 % auf ein Minimum von £1. Keine Transfers in erlaubt.
Wenn Sie gerne Ihr Geld für mindestens ein Jahr zu binden sind, erhalten Sie bessere Preise auf festverzinsliche ISA und noch besser auf festverzinsliche Anleihen außerhalb einer ISA. Egal, ob Sie teilweise für die Isa-fähigen Konten entscheiden, hängt davon ab, ob Sie mit einigen der neueren Herausforderer Banken investieren sich wohlfühlen.
Die besten festverzinsliche Anleihen sind:
■ Die Punjab Bank zahlt 2,55 %, 2 % und 2,3 % auf festverzinsliche Anleihen von einem, zwei oder drei Jahren bzw., während Vanquis Bank 3,02 % auf eine fünfjährige Anleihe zahlt.
Die besten Wetten für festverzinsliche ISA sind:
■ Virgin Money, die 1,7 %, 2,15 % und 2,5 % auf einer zahlt, drei und fünf-Jahres-Anleihen bzw.. Für eine zwei-Jahres-Anleihe an der Spitze der Post in der Tabelle mit einem Zinssatz von 1,95 %.
Wenn Sie etwas anderes... mit ein bisschen Risiko ausprobieren möchten
Peer-to-Peer (P2P) Geldgeber, wie Zopa, RateSetter und Funding Circle wirken als Zwischenhändler durch passende Menschen, die etwas Geld zu investieren mit Menschen oder kleine Unternehmen, die sie ausleihen möchten.
Die Funktionsweise vieler Websites nun bedeutet, dass die Geldanlage durch sie ähnlich zu setzen scheinen kann Geld in ein normales fest verzinsten Sparkonto – aber die Erträge sind wesentlich höher bei einem typischen 4 % bis 6 % für zwischen drei und fünf Jahren.
Die Renditen sind Brutto angegeben und Sie sind verantwortlich für die Entrichtung der Steuer. Sie sind noch nicht in der Lage, innerhalb eines Isa – abgehalten werden, obwohl das Finanzministerium vor kurzem konsultiert hat, auf dies zu ändern und wird voraussichtlich die Ergebnisse in Kürze bekannt.
Mehrere Standorte haben eine Regelung zur Deckung von Verlusten, wenn ein Kreditnehmer auf das Darlehen standardmäßig, aber Ihr Geld nicht durch das Financial Services Compensation Scheme gesichert ist, wenn der Anbieter Pleite gehen wollten.
Grace Vidler, eine 27 jährige Krankenschwester aus London, investierte mehrere tausend Pfund mit Zopa am Ende des vergangenen Jahres, nachdem ihr Vater es vorgeschlagen. "Mir gefiel die Idee der Kreditvergabe an andere Menschen und die Fähigkeit zu sehen, wohin das Geld geht," sagt sie.
"Offensichtlich war ein massiver Teil der Attraktion auch der Zinssatz, der bei 5 %, ist viel höher, als ich von einem Sparkonto bekommen konnte."
Diejenigen, die jetzt von wechseln
Einige Sparkonten sind wirklich katastrophal. Mit Hilfe der Webseite savingschampion.com haben wir unsere Top drei Täter ausgesucht.
TSB Zweig 10 Konto. Dies war Cheltenham & Gloucester-Kunden zur Verfügung, bevor die Bausparkasse Teil der Lloyds Bank, und in jüngerer Zeit, TSB wurde. Es zahlt 0,06 % Zinsen auf Guthaben zwischen £1.000 und £3m. Sie haben 10 Tage im Voraus auf Ihr Geld zugreifen.
Denken Sie daran die Arthur Daley anzeigen aus den 1980er Jahren, wo George Cole, Daley, spielen die Leeds Bausparkasse flüssiges Gold versprochen Konto ein "schöne kleine Verdiener" wäre? Dieses Konto gehört auch jetzt die Halifax und die 60 Tag Gold Version nur 0,10 % Zinsen und erfordert die Kündigungsfrist von zwei Monaten Ihr Geld raus. In einem bizarren bewegen erhöht Halifax vor kurzem die Verzinsung von 0,05 %. Nicht wirklich ein Grund zu bleiben.
Erste direkte kann der Champion der Kundenservice aber seinen leicht Zugang Sparkonto, noch offen für neues Geschäft zahlt 0,05 % Zinsen auf Guthaben bis zu £10 m. Finger weg.