Wo sollten Sie einen Pauschalbetrag von Geld investieren?

Wenn Sie Glück haben eine Glücksfall von £1.000, £10.000 oder sogar 100.000 £, hier, wie Sie es an die Arbeit setzen können

Wenn Sie Glück haben, sich mit einen Pauschalbetrag von Bargeld zu finden sind, nicht zu begeistern. Wenn Sie die Menge auf einem Kaufrausch oder ausländischen Spritztour Schlag, könnten Sie es später bereuen. Ob Ihr Glücksfall eine Erbschaft, Bonus oder Redundanz Auszahlung ist, sollten Sie es an die Arbeit durch Investitionen in die Zukunft setzen. Eines Tages könnte es sein, die Einzahlung auf Ihr erstes Haus, eine Anzahlung auf ein neues Auto oder einen wertvollen Teil Ihrer Rente. Wie Sie investieren das Geld hängt von persönlichen Faktoren wie viel sparen und Schulden, die Sie schon und die Größe Ihrer unerwarteten.

£1.000

Obwohl £1.000 Reichtümer nicht, wird es noch kommen praktisch, besonders wenn Sie knapp bei Kasse bereit sind. Der effizienteste Weg, das Geld soll klar, teuren kurzfristigen Finanzverbindlichkeiten, z. B. eine Kreditkarte, Karte oder Überziehungskredit, sagt Damien Fahy, Gründer der persönlichen Finanzen Website Moneytothemasses.com. "Wenn Sie eine APR von rund 18 % auf einer Kreditkarte oder 30 % Rabatt auf eine unerlaubte Überziehung bezahlen, verwenden Sie das Geld um zu bezahlen diese nach unten. Dies ist weit sinnvoller als so dass es auf einem Sparkonto, wo wirst du sein Glück, 1 % oder 2 % zu bekommen."

Ziel die teuerste Schulden zunächst nach ersten überprüfen, dass Sie Vorfälligkeitsentschädigungen entstehen werden nicht.

Wenn Sie Geld übrig haben, verwenden Sie das Geld in einen Topf mit Einsparungen für finanziellen Notlagen, wie Krankheit oder eine Schock-Rechnung erstellen Fahy sagt. "Jeder sollte einen Regentag Fonds im Wert von mindestens drei Monaten zahlen haben. Beachten Sie dies in einem einfachen Zugang Konto, so können Sie Ihre Hände auf sie in Eile."

Verwenden Sie Ihr jährliche Cash Isa Taschengeld, das Ihnen erlaubt, bis zu 15.000 £ dieses Geschäftsjahres speichern ohne Einkommensteuer auf die Zinsen zu bezahlen. BM Einsparungen bietet derzeit einen Sofortzugriff Cash Isa mit einer Rate von 1,6 %, darunter 1,1 % Bonus für die ersten 12 Monate, während NS & ich hat eine Bonus-freie Isa 1,5 % zu bezahlen.

£5.000

Eine £5.000 Glücksfall ist unwahrscheinlich, dass Ihr Leben verändern, aber es könnte einen langen Weg zu gehen, Ihre Finanzen zu verbessern. Wieder von vorn anfangen Sie, indem Sie teure Schulden zu löschen. "Wenn Sie £5.000 auf einer Kreditkarte mit einem 20 % effektivem Jahreszins verdanken, clearing, die Sie £1.000 pro Jahr im Interesse sparen werden", sagt Craig Palfrey auf Investment-Beratung-Website Increaseyourpension.co.uk.

Haben Sie einen Regentag-Fonds, mit dem sparen für die Zukunft beginnen. Wenn Sie das Geld in den nächsten fünf Jahren brauchen dürften, sagen für eine Haus-Einzahlung, vermeiden die Börse und halten Sie sich an die Sicherheit von Bargeld.

Wenn Sie mehr haben, in Erwägung ziehen Sie, das Geld an der Börse. Es ist riskanter, aber potenziell lohnender.

"Ruhestand mag weit weg, aber je jünger Sie sind, wenn Sie sparen, desto besser," sagt Palfrey.

Wenn Sie 25 und investieren Ihre £5.000 in eine kostengünstige FTSE 100 Index-Tracker, der um durchschnittlich 5 % pro Jahr nach Inflation (in der Nähe von seinem langfristigen Durchschnitt) wächst, wird es Wert £35.200 durch die Zeit sein erreichen Sie im Alter von 65 Jahren. Wenn du 35 bist, wäre es Wert £21.600 bis Alter 65, vorausgesetzt die gleichen Wachstumsraten.

Unter der Tracker sind mit niedrigen Gebühren derzeit zur Verfügung stehenden Mittel die Treue Index-UK, mit jährlichen Kosten von 0,09 % und HSBC FTSE 100 Index, der eine jährliche Gebühr von 0,27 % hat.

Sie können investieren in Aktien und Aktien steuerlich effizient mit Ihrer Isa-Zulage. Es gibt Tausende von Investmentfonds zur Auswahl, und Ihr Geld wächst Einkommensteuer und Veräußerungsgewinne steuerfrei.

Alternativ könnte Sie investieren es in einer persönlichen Pension und wertvolle Steuererleichterungen zu Ihrem Beitrag Wert von 20 % für den Basistarif Steuerzahler und 40 % für höhere Rate Steuerzahler behaupten.

Steuererleichterungen bei 20 % würde sofort verwandeln Ihre £5.000 £6.000, während 40 % Steuererleichterungen es in £7.000 verwandeln würde.

Wieder, Ihr Geld steuerfrei in eine Rente wachsen kann, aber Sie können es nicht berühren, bis Sie mindestens 55 Jahren sind.

Möglicherweise finden Sie, restriktive, aber es hindert Sie plündern Ihre langfristige Ersparnisse, wenn Sie ein wenig knapp bei Kasse sind.

Unter Reformen von George Osborne ab April nächsten Jahres werden Sie frei, Ihre Rente auf was auch immer Sie, in Ruhestand mögen zu verbringen.

Wenn die £5.000 ein Sozialplan gehört, sagt das die Zeit allein, anfangen könnte Palfrey. "Viele Menschen haben mit Startkapital von £5.000 oder weniger erfolgreichen Ventures begonnen. Ein florierendes Geschäft aufzubauen und diese Pauschale könnte Ihr Leben verändern. "Aber für eine Menge harter Arbeit vorbereitet werden."

£10.000

Auch hier gelten die gleichen Regeln mit einer £10.000 Glücksfall: teure Schulden zu löschen und Einsparungen zu bauen. Dann legen Sie das Geld zu arbeiten. Ihre persönlichen Finanzen unter die Lupe nehmen, sagt Darius McDermott, managing Director von Chelsea Financial Services. "Haben Sie heiraten oder unter Weiterbildung jedenfalls kommende Leben wie ein Haus zu kaufen, könnte dieses Geld von unschätzbarem Wert."

Die Börse bietet die beste Chance, Ihr Vermögen vor Inflation zu schützen, sagt McDermott. "Je mehr Sie investieren für die weitere Risiken, die Sie sich leisten können zu nehmen, denn Sie mehr Zeit haben, frühe Verluste wieder hereinzuholen."

Beginnen Sie nicht durch Ihre £10.000 in ein einzelnes Unternehmen zu investieren, auch wenn Sie überzeugt sind, dass es gute Aussichten hat. Rock solid Unternehmen wie Tesco sind auch scheinbar gefährlich. Wenn Sie Anteile an es vor einem Jahr gekauft haben, würden Sie mehr als die Hälfte Ihr Geld verloren haben.

McDermott, sagt: "Ihr Geld über eine Palette von Vermögenswerten, einschließlich Bargeld, Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien verteilt." Sie können Isa Fonds zu kaufen oder ein selbst investierten eigene Rente (Sipp) billig und leicht durch kostengünstige Broker wie Alliance Trust, Bestinvest, Cavendish Online, Chelsea Financial Services, Fidelity FundsNetwork und Hargreaves Lansdown eingerichtet.

£100.000

Wenn Sie Glück haben, einen sechsstelligen Betrag zu haben sind, müssen Sie ernsthaft über die steuerlichen Konsequenzen zu denken. Starten Sie, indem man die maximale £15.000 innerhalb der diesjährigen Isa Zulage. Wenn Sie Ihren Partner mit £15.000 Vertrauen, können Sie nutzen ihr Taschengeld als auch sofort £30.000 Ihre Windfall vom Fiskus zu schützen.

Auch können Sie wertvolle Steuervorteile durch Verlagerung Teil des Geldes in eine eigene Rente beantragen. Sie können sparen Sie bis zu £40.000 in einer Pension dieses Geschäftsjahres bzw. den Gegenwert von 100 % Ihres Einkommens, welches niedriger, so wenn Sie £35.000 verdienen, wie viel von den Geldsegen thats, wie Sie auf Ihre Rente beitragen können. Aber du musst nur in £28.000, zahlen, wie HM Revenue & Customs 20 % Grundpreis Steuererleichterungen von £7.000 automatisch hinzugefügt wird.

Sie möglicherweise in der Lage, noch mehr beitragen, indem Sie mit ungenutzten jährliche Renten Zuschuss aus den letzten Jahren, sagt Patrick Connolly, certified financial Planner bei Chase de Vere. "Sie können alle Ihre Windfall Steuer-effizient mit Ihren Isa und Renten Zertifikate investieren."

Mit £100.000 in Ihre Kassen müssen Sie investieren ernst, Connolly, sagt. "Langfristig investieren Sie, streuen Sie Ihr Risiko, bleiben Sie ruhig angesichts der Volatilität des Marktes und diversifizieren Sie Ihr Portfolio." Auf dieser Ebene werden Sie Ratschläge darüber, wo Sie Ihr Geld nehmen wollen. Einen lokalen Berater finden Sie auf Unbiased.co.uk.