Wo zum Öffnen der Tür zu den günstigsten Privatkredit
Preise für Kredite haben ein neues Rekordtief erreicht. Aber viel hängt davon ab, genau wie viel Geld Sie brauchen
Persönlichen Kredit-Raten erreicht einen neuen Tiefpunkt von 3,5 % in dieser Woche nach Sainsbury den neuesten Kreditgeber wurde, um die Kosten zu senken. Der Supermarkt rasiert 0,1 % Rabatt Kreditaufnahme £7.500 bis 15.000 £ für bis zu drei Jahren für Nektar Karteninhaber. Dies untergräbt seine engsten Rivalen Cahoot, First Direct, Nationwide und M & S-Bank, die alle gleich große Kredite zu 3,6 % effektivem Jahreszins anbieten.
Dieser Schritt kommt weniger als einen Monat nach der Bank of England, persönlichen Krediten die niedrigsten Stand erreicht hatte sagte, seit Beginn der Aufzeichnungen.
"Dies durch heftigen Wettbewerb um die besten Kreditnehmer von Peer-to-Peer-Kreditgeber, gesteuert wird", sagt Neil Faulkner, Gründer von Peer-to-Peer-Kredite Vergleich Website 4thway.co.uk.
Die Richtung des Marktes könnte sich nun ändern, jedoch laut Andrew Hagger von Moneycomms.co.uk. Er sagt: "Kreditgeber sind nur durch Schneiden die ungeraden 0,1 % hier und da basteln. "Ich denke, wir sind sehr nah an Bodenbildung, als Gerüchte über eine Leitzinserhöhung anfangen, lauter zu."
Nun könnte das heißt, die Zeit zum Handeln, wenn Sie etwas Bargeld benötigen. Also wo finden Sie den günstigsten Preis?
Weniger als 5.000 £
Wenn Sie, dass Sie in der Lage denken, Ihre Schulden zurückzuzahlen innerhalb von zwei Jahren werden voraussichtlich eine 0 % Kreditkarte ein günstiger und flexibler Weg, als ein Darlehen.
Nicht nur ist Ihre Kreditaufnahme zinslos, aber lassen sich kleinere monatliche Zahlungen über eine Kreditkarte und es gibt keine Strafen, wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen früh, im Gegensatz zu mit einem Kredit.
Die aktuelle Karte der marktführenden, Matched -Kreditkarte von der Post, können Sie für 25 Monate, vor dem Rückgriff auf eine typische 18,9 % effektivem Jahreszins zu 0 % Zinsen zu leihen. Allerdings haben wir eine "weiche Kredit Suche" bewerten die Chancen erfolgreich, die Karte mit dem "Kreditkarte-Berechtigung-Rechner" auf moneysavingexpert.com.
Wir fanden, dass es nur eine 70 % ige Chance auf einen Studienplatz – auch wenn wir getestet wird dem Antragsteller Beschäftigten Vollzeit mit einem sauberen Kredit aufnehmen, ein £100.000 Gehalt zu verdienen.
Unterdessen hatte Virgin Money Ganze Kreditkarte – die 0 % auf Einkäufe für 24 Monate bietet – eine Rate von 95 % Zustimmung für denselben Anmelder. Es hatte auch eine 80 % Genehmigungsquote für Bewerber mit einem ebenso sauberen Kredit aufnehmen auf ein £25.000 Gehalt.
Nicht möglich zu sagen, wie viel Sie können auf eine Kreditkarte zu leihen, bevor Sie sich bewerben, und nur die kreditwürdig und wohlhabenden dürften maximal so hoch wie £5.000 angeboten werden.
Halten Sie Ihren Kredit aufnehmen blitzblank sauber: Wenn Sie Ihr Guthaben nicht zurückzahlen, vor Ablauf der Frist zinslos, du musst eine neue 0 %-Karte beantragen. Du musst dann ein Gleichgewicht Ablösesumme, in der Regel 3 % des offenen Saldos zu bezahlen.
Notwendigkeit, Geld zu leihen? Ein paar 0 % Karte Anbieter, wie z. B. MBNA, Barclaycard und Virgin Money können Sie Geld auf Ihr Girokonto von der Karte zu bezahlen. Diese "Überweisung" fallen, jedoch eine Gebühr an.
MBNA Platinum ist die billigste, bei 1,99 % auf Überweisungen über zwei Jahre und 2,99 % innerhalb von drei Jahren. Dies bedeutet, dass Sie £3.000 von der Karte auf Ihr Bankkonto übertragen könnte. Solange Sie es innerhalb von drei Jahren zurückzahlen kostet nur £90. Vergleichen Sie dies mit Barclays-wenn Sie ein persönliches Darlehen von £3.000 innerhalb von drei Jahren nahm, den, die Sie zahlen würden, 22,9 % effektivem Jahreszins, das ist £1.058.
£5.000 bis 15.000 £
Peer-to-Peer-Kreditgeber Zopa und japanische Bank Hitachi sind Marktführer, zitiert eine typische APR von 4,4 % auf persönliche Darlehen über fünf Jahre. Dies bedeutet, dass es kosten würde Sie £572 £5.000 und 847 £ £7.400 ausleihen.
Wenn Sie Lust auf mehr – zwischen £7.500 und £15.000 – fällt die Rate drastisch. Es ist hier Marktführer Sainsbury's, bietet nun eine typische APR von 3,5 %, wenn Sie eine Nektar-Karte halten (es ist kostenlos, eine zu nehmen). Die maximale Laufzeit für diese Rate beträgt drei Jahre.
Wenn Sie über einen längeren Zeitraum leihen müssen, bieten Sainsbury, Cahoot, Nationwide, First Direct und M & S Bank alle fünf-Jahres-Darlehen bei einem typischen APR von 3,6 %. £7.500 kostet über fünf Jahre in diesem Tempo £694, £10.000 £926 wäre.
Aufmerksamen Lesern werden gesehen haben, dass Kreditaufnahme £7.400 bei 4,4 % £847, kostet, während £7.500 3,6 % nur £694 werden. Dies ist aufgrund der Wettbewerbsfähigkeit im Alter £7.500 bis 15.000 £.
Sie können Überzahlungen leihweise ein Sainsbury machen, ohne irgendwelche Strafen. Sie werden am Ende zahlen es aus frühen, Verkürzung der Laufzeit und die Gesamtkosten reduzieren. Ihre monatlichen Rückzahlungen, werden jedoch größer als wenn Sie einen kleineren Betrag geliehen.
Mehr als 15.000 £
Auf dieser Ebene betrachten einige Hausbesitzer nähert sich ihre Hypothek Anbieter und Kreditaufnahme gegen ihre Heimat. Aber Sie setzen Ihr Haus in Gefahr. Sie stehen auch größere Vorabkosten, weil Hypothekenbanken berechnen, Anordnung und die Kredit-Anbieter keine Gebühren für Reservierungen.
Zwar gibt es weniger Kreditgeber bereit, £15.000 überschreiten, sind Preise noch konkurrenzfähig.
Z. B. verleihen First Direct bis zu 25.000 £ bei 3,6 % typische APR über maximal sieben Jahre für seine aktuellen Kontoinhaber. Dies würde £337 pro Monat Kosten. Die gesamte Ladung wäre £3.301.
Im Gegensatz dazu, wäre einer bestehenden Hypothek auf einen variablen Zinssatz für ein Darlehen von £25.000 hinzufügen, sagen, 2,5 % mit 15 Jahren bleiben nur 167 £ pro Monat. Jedoch werden Sie am Ende zahlen £5.006 im Interesse zuzüglich anfallender Gebühren im Voraus.
Es kann auch mehr schwierig sein, die Größe Ihrer Hypothek zu erhöhen, als Sie erwarten. Letztes Jahr in Kraft getretene Neuregelung verlangen Kreditgeber für die Durchführung einer "Stress-Tests" auf wie Sie Rückzahlungen zu verwalten, wenn die Zinsen steigen.
"Jeder, der ein Interesse nur Hypothek finden es schwierig, es zu erhöhen ohne Konvertierung auf Rückzahlung kann", sagt Ray Boulger Broker John Charcol.