Wollen wir eine zweite Eigenschaft zu kaufen, aber wir können aus unserer derzeitigen Wohnung?

Mein Partner und ich würde es vorziehen, nicht zu verkaufen, da wir in ein paar Jahren wieder bewegen kann

Q ich wohne mit meinem Partner in einer Eigenschaft, die wir vor drei Jahren für £200.000 gekauft. Einer der Eltern meines Partners ist auf der Hypothek zusammen mit mir benannt, da mein Partner keinen festen Arbeitsplatz haben, wenn wir die Hypothek herausnahm. Der Wert der Eigenschaft hat stark zugenommen, da wir es gekauft und, basierend auf was andere in der Gegend verkauft haben, es lohnt sich jetzt rund 350.000 £.

Wir hoffen, dass bewegen aber möchte bleiben unser Eigentum und lassen es aus (mein Partner Elternteil ist damit einverstanden) wie wir beschließen kann, um wieder in ein paar Jahren.

Da wir eine Menge Geld durch das Anwesen Markt steigen gemacht haben, möchten wir im Idealfall aus unserem Hause (aktuelle Hypothek £165.000) zu finanzieren, die Anzahlung für eine andere Eigenschaft zu sagen, Leben, £25.000 (einschließlich £5.000 für Umzugskosten, Stempelsteuer und so weiter) ausleihen. Mein Partner und ich suchen neue Eigenschaften kostet ca. £160.000. Er möglicherweise in der Lage, diese Hypothek auf eigene Faust, wie er hatte noch nie eine Hypothek vor, oder ich auch genannt werden könnte, je nachdem, was machbar sei, oder die einfachste Möglichkeit, als ich bin nicht sicher, ob meine Position besitzen zwei Eigenschaften erschwert werden.

Wir wissen, dass wir eine Mieteinnahmen von mindestens £1.500 pro Monat auf unserer aktuellen Homepage bekommen konnte, die die 125 % auf die meisten kaufen-zu-ließ Hypotheken benötigt abdecken würde.

Ist das machbar oder träumen wir? Unsere kombinierte Gehälter sind niedrig, aber wir gehen davon aus, dass unsere aktuellen Hypothek für bezahlt werden würde, indem man unser Haus, mit genügend links über leere Perioden, Wartung usw. zu decken, und unsere neue Hypothek würde durch unsere Gehälter abgedeckt werden.

Wir versuchen nicht gierig sein, aber wie wollen wir in Zukunft unsere aktuellen Heimat zurückgehen scheint es sinnvoller nicht zu verkaufen. DB

A Sie planen ist durchaus machbar und nennt sich "kaufen lassen". Der Begriff bezieht sich auf den Prozess der ein Haus ihr lebt (und) in ein Mietobjekt an Mieter lassen und einen anderen Immobilienkauf um darin zu wohnen. Die ursprüngliche Wohn Hypothek auf die erste Eigenschaft wird in eine Hypothek kaufen-zu-lassen Sie konvertiert die Kosten für die durch die Mieteinnahmen bedeckt ist, während Sie eine Hypothekenmarkt auf Ihr neues Zuhause und aus Ihrer Gehälter bezahlen.

Mit Blick auf die Zahlen, würde heben £25.000 in Bar aus Ihrer derzeitigen Wohnung durch die Erhöhung der Hypothek zu £190.000 auf eine Buy-to-Let-Hypothek umwandeln leicht die typische Anforderung erfüllen, dass die Höhe des Darlehens 75 % des Wertes der Immobilie höchstens. Und wenn eine Bewertung vereinbart mit Ihnen über die monatliche Miete von £1.500, Sie würde auch leicht den Anforderungen für die monatliche Miete mindestens 125 % Mal den Betrag der monatlichen Hypothek Zahlung. Das setzt voraus, eine 25-Jahr-Rückzahlung oder Interesse nur Hypothek mit einem Zinssatz von 3,5 %, die, wie Sie ein Darlehen von weniger als 60 % des Wertes Ihrer Immobilie benötigen würde perfekt erreichbar ist.

Wenn die neue Hypothekenmarkt hatte eine Rate von 2,5 % – derzeit auf eine begrenzte Anzahl von 90 % Hypotheken (das ist in der Nähe der 87,5 % Kredit, den Sie auf einem Grundstück kostet £160.000 stattfinden würde) – würde in monatlichen Raten von etwas mehr als £715, suchen Sie vorausgesetzt, eine Rückzahlung der 25-Jahr-Hypothek. Ob das mit Ihrem gemeinsamen Einkommen erschwinglich ist wird die Hypothekenbank beurteilt. Wenn es nicht der Fall ist, sollten Sie erwägen, eine größere Menge an Geld aus Ihrer derzeitigen Wohnung zu verkleinern Hypothek benötigen Sie für Ihr neues Zuhause.

Jedoch ist die Tatsache, dass Ihr Partner Eltern auf Ihre aktuelle Hypothek, anstatt Ihr Partner erschwert etwas wichtig. Ein Stich, Anordnung zu kaufen setzt voraus, dass die gleichen Kreditnehmer auf beiden die Hypotheken sind das ist nicht möglich für Sie.

Was wäre möglich, ist jedoch für Sie und Ihr Partner Eltern die aktuellen Hypothek zu kaufen-zu-lassen und für Sie und Ihren Partner zu einer Wohn Hypothek auf Ihr neues Zuhause zu konvertieren. Eine bevorzugte Lösung wäre bitten Ihre kreditgebende Stelle erlauben Ihr Partner, seine Eltern auf der Hypothek zu ersetzen. Dies würde auch seiner Eltern steuerliche Situation vereinfachen. Mit ihnen auf die Buy-to-Let-Hypothek müssten sie ihre Hälfte der Mieteinnahmen (nach Steuererleichterungen) versteuern.

Sie sich entscheiden, um fortzufahren, es lohnt im Auge, die Sie in einer Eigenschaft, die eine Buy-to-Let-Hypothek drauf hat nicht leben können, also wenn man vorne mit zwei Hypotheken immer sie müssten am selben Tag arrangiert werden. Es wäre auch lohnt ein Blick im Detail an Ihre Pflichten als Vermieter, bevor Sie den Sprung zu wagen. Sie sollten sich auch bewusst sein, dass wenn Sie zwei Eigenschaften zu besitzen und Sie vollständig auf das, was, das Sie nach dem 1. April 2016 kaufen, die Stempel Pflicht Rechnung fast 5.000 £ höher als die £700 Rechnung für eine £160.000-Eigenschaft, die vor diesem Datum gekauft werden.