Zahltag Darlehen wird verkleinert, aber nur ein vollständiges Verbot wird

In Zukunft müssen die gleichen von Wonga werden weit mehr wählerisch, ob sie Menschen, die dringend brauchen akzeptieren, um ihre Hände auf £250 heute

Zahltag Darlehen Kreditnehmer sind die Riss-Süchtigen der Schulden verzweifelt, armen Welt, und in einem Kreis von Elend gefangen. Würde es helfen, einen Riss, um sicherzustellen, dass sie sich umschaut, für den "best Buy" auf Kokain viel süchtig? Doch das ist die Lösung, die durch den Wettbewerb und Marktaufsichtsbehörde.

Ihre 20-Monat-lange Untersuchung kommt zu dem Schluss, dass rechtliche Darlehen Haie (OK, es nicht diese Worte zu benutzen, es ist was sie MP Stella Creasy nennt) gezwungen werden sollten, Detailanzeige auf Preisvergleich Websites, in der Hoffnung, die Kreditnehmer sich umschaut werden, wiederum zwingt, die bekanntermaßen hohe jährliche Prozentsätze.

Es will auch die "Lead-Generatoren" – die schlimmsten Bottom-Zubringer in die düstere Welt der Zahltag Darlehen – genauer überwacht werden.

Fairerweise, CMA, hat seine Untersuchung von Ereignissen überholt worden. Seit Juni 2013, wenn das Office of Fair Trading die Industrie zur Untersuchung bezeichnet, haben Aufsichtsbehörden verhängt Zins-Caps, stoppte die verhassten "Rollover", die verstärkt die Gebühren und erzählte Kreditgeber, dass sie nur Gesamtkosten in Höhe von 100 % des ursprünglichen Darlehens berechnen könnte.

Unterdessen war Wonga befohlen, ab £220 m in Form von Darlehen an 375.000 Kunden schreiben, die es gab nie eine Darlehen gewährt werden dürfen. Auch die finanzielle Ombudsmann hat auf den Akt in Erstellen einer Flying Squad zu Beschwerden über Zahltagdarlehen schnell bewältigen.

Die CMA-Bericht ist nicht der sprichwörtliche letzte Nagel im Sarg für die Industrie – andere gewesen, Hämmern die Nägel monatelang beschäftigt. Aber es ist zu früh, um den Tod der Kredithaie zu verkünden, wie die Zins-Cap erst wenigen Wochen vor. Aber vor der Neuregelung war es eine 2 £5bn Industrie, Ausgabe 10m Darlehen jährlich 1,8 Millionen Menschen. Beachten Sie, dass endgültige Zahl: Dies ist ein Geschäft, wo kommt der durchschnittliche Kunde zurück wieder und wieder, in diesem Kreis des Elends wie sie einen teuren Kredit verwenden, um andere auszahlen.

Sicher ist, dass einige Arten von Geschäftsmodell zugrunde gehen werden. Die Kreditgeber mit High Street Geschäfte nicht überleben Rate Kappen und kehrt wahrscheinlich, was sie vorher waren: Pfandleiher. Die Zukunft der Internet-Geschäftsmodell – wo die meisten des Geschäfts bleibt – ist weniger klar. Die Menschen, die dringend, ihre Hände auf £250, die Garage von 18:00 heute bezahlen, damit sie sich morgen Arbeit machen können, werden immer noch anmelden.

Sie wohlüberlegte Entscheidungen basierend auf dem Vergleich der Preise nicht teilnehmen werden, sagt was auch immer das CMA. Aber in Zukunft die gleichen Wonga müssen weit mehr wählerisch, ob sie eine akzeptieren sie. Werden sie zurückzahlen? Werden sie standardmäßig? Es darauf ankam, geschweige denn in der Vergangenheit, wenn genügend Sauger mit mehrfachen Rollover Gebühren getroffen werden könnte. Nun, da die Begrenzung auf 100 % vorhanden ist, ist es wichtig – damit dieser Branche vielleicht dramatisch schrumpfen wird.

Nur wenige Stunden nach der CMA berichtete über seine Ergebnisse, Wonga offenbart, dass es Hunderte von Arbeitsplätzen zu bewältigen "sich entwickelnden Wirtschaft und Markt" in ein klares Zeichen dafür, dass die Rate GAP weh axing ist. Erwarten Sie weitere Sparmaßnahmen von anderen Spielern.

Aber könnte der CMA und der FCA nicht weiter gegangen? Wir verbieten Riss. Es wäre gewesen, dass drastische Bewegung nicht zu einfach verbieten, Zahltag Darlehen – und fördern
die Kreditgenossenschaften, ihren Platz einzunehmen?