Zahltag Kreditgeber verlangen bis zu 60-Mal mehr als die tatsächlichen Kosten des Darlehens

Zahl von Menschen angesichts Zahltagdarlehen und hohe Preise Prompt fordert strengere Regulierung

Die wahre Kosten der Kreditvergabe an kurzfristigen Kreditnehmer ist weniger als 2 % des Betrags von Wonga, die teuersten und höchsten Profil Zahltag Kreditgeber berechnet.

Mein Home Finance, eine Non-Profit-Organisation, die von der Regierung und der National Housing Federation im Jahr 2010 Gebühren ein Vertreter APR von 69,9 % nur 1,66 % 4.214 % effektiven Jahreszins von Online-Kreditgeber Wonga berechnet.

Angaben auf der Website der Firmen zeigen, dass es billiger wäre, £300 von My Home Finance für ein ganzes Jahr als von Wonga für einen Monat leihen.

Der Kontrast der Gebühren ist umso schockierender, nach der Offenbarung durch Insolvenz Handelsorganisation R3 bis zu 3,5 Millionen Menschen in Betracht ziehen ein Zahltagdarlehen in den nächsten sechs Monaten herauszunehmen.

Zahltag-Darlehen – die Kreditgeber in der Regel lieber bezeichnen sie als kurzfristige oder Mikrokredite – sollen Kreditnehmer überbrücken, bis ihre nächste Scheck zu bezahlen. Das Geld ist in der Regel sehr schnell zur Verfügung gestellt Wonga rühmt sich, dass es in Ihrem Konto innerhalb von 15 Minuten einen Kredit, Barzahlung kann genehmigt – und innerhalb von ein oder zwei Monate zurück gezahlt.

Ferratum, beschreibt die sich selbst als Europas größten Online-Zahltag Darlehen Kreditgeber und Gebühren ein Vertreter APR 3.113 %, Forderungen, die mehr als 2 Millionen Menschen haben sich bereits beworben für Zahltagdarlehen in Großbritannien, und dass sie werden gefragter denn je dieses Weihnachten zu Last-Minute-Geschenke und Lebensmittel bezahlen.

Ian Porter, UK Sales und marketing Manager des Unternehmens, sagte: "Wir sehen bereits eine deutliche Zunahme der Anträge für unsere Mikrokredite und wir haben noch drei Wochen bis Weihnachten gehen."

Zahltag Kreditgeber sind jedoch weithin für die Größe ihrer Gebühren und in einigen Fällen für die unverantwortliche Kreditvergabe Entscheidungen und mit zweifelhaften Techniken, um ihre Produkte zu vermarkten kritisiert worden. Schuldnerberatung, dass Wohltätigkeitsorganisationen viele Zahltag Darlehen Kunden empfohlen haben, die finden sich gefangen in einem Zyklus von Überrollen Darlehen von einem Monat zum nächsten, mit enormen Zinsbelastungen auf jedes Mal hinzugefügt wird.

Die R3, die Forschung zeigte auch, dass die Menschen befragt, die in der Vergangenheit ein Zahltag Darlehen genommen hatte, 60 % der Entscheidung bereut und 48 % glaubten, dass das Darlehen ihre finanzielle Situation verschlimmert hatte. Nur 13 % dachte, dass das Darlehen ihre Finanzen verbessert hatte.

Die Regierung forscht in welche Steuerelemente über kurzfristige Kreditgeber ausgeübt werden sollte die weit ins nächste Jahr laufen soll. Dies ergibt eine Überprüfung der teuren Darlehen durch das Office of Fair Trading, die Zweifel über die Idee der Einführung von Preiskontrollen, aus Angst, dass sie reduzieren Kreditangebot für diejenigen, die am schlimmsten sind.

Universität Bristol persönliche Finance Research Centre (PFRC) wurde ernannt, um die Erforschung der Auswirkungen der Einführung einer Variable Kappe auf die Gesamtkosten des Kredits hohen Kosten.

Die Regierung startete auch Verhandlungen mit der kurzfristigen Kredite Industrie verbesserten Verbraucherschutz Codes of Practice für Zahltag Kreditgeber und andere Sofortkredit Anbieter einzuführen. Darüber hinaus arbeitet die Regierung zur Verbesserung des Zugangs zu Kreditgenossenschaften, die eine echte Alternative zu teuren Krediten bieten können.

Sara Brooks, Direktor von Finanzdienstleistungen an Verbraucher konzentrieren, sagte: "" das sind harte Zeiten und im Vorfeld bis zu Weihnachten, werden viele von einem Zahltagdarlehen trotz APRs über 1.000 % verführen. Bedenkt, dass dies ist nun eine Milliarde Pfund Industrie Verordnung in diesem Bereich nicht stark muss genug und noch viel mehr getan werden um Verbraucher erwischt in schwindelerregenden Verschuldung zu verhindern.

"[R3] Umfrage zeigt größere Gruppen von Verbrauchern, die immer nur von Zinsen zu zahlen, ohne berühren der Hauptstadt entlehnt – das ist eine sehr besorgniserregende Situation.

"Dieser Branche reichlich Gelegenheit zur Reform gegeben worden, aber hat nicht hat keine Änderungen erforderlich, um Verbraucher vor Schuldenfallen zu schützen. Wir sind auch besorgt über die Marketing-, Vertriebs- und Schulden Sammlung Praktiken einiger Zahltag Darlehen Unternehmen. Es gibt Hinweise auf eine Reihe von Kreditgebern, die Missachtung der Regeln und unsere Sorge wäre für gefährdete Verbraucher, die darunter leiden.

"Wir würden gerne sehen, sinnvolle Schutzmaßnahmen eingerichtet, Zahltag Darlehen Benutzer verfangen in Schuldenfallen zu stoppen. Schlüssel dazu ist die Begrenzung der Anzahl der Kredite oder Roll-Overs, die Kreditnehmer in einem Jahr bis fünf herausnehmen können. Wir fordern Banken mehr um kurzfristige Kredite zu Bargeld-gegurtete Verbraucher bieten und viel mehr Transparenz über ihre Überziehungs-Gebühren und Abgaben zu tun."

Die staatlich geförderte My Home Finance wurde eingeführt, um eine kostengünstige und faire Alternative für Kreditnehmer zur Verfügung zu stellen, die normalerweise von Haustür und Zahltag Kreditgeber leihen gezwungen werden würde. Das Programm befindet sich noch in der Pilotphase mit nur 10 Niederlassungen in den Midlands, aber die Organisation hofft, im Nordosten und Nordwesten bis Ende 2012 zu verlängern.

Die Kreditvergabepraxis sind genau diejenigen, die Verbraucherorganisationen sehen möchten, kommerzielle Zahltag Kreditgeber zu verabschieden: es durch zugänglich Filialen betreibt, verleiht Personen beziehen und interviewt alle potentielle Kunden – entweder per Telefon oder von Angesicht zu Angesicht – um sicherzustellen, können sie Rückzahlung der Kredite, die sie fordern leisten.

Tilgung von Krediten, deren durchschnittliche Größe £360 beträgt, erstreckt sich über ein Jahr, welche Tess Pendle, Leiter der Organisation, sagt ist überschaubar und erschwinglich für Kreditnehmer. "Wenn sie ein Darlehen für einen Monat, wie bei Zahltag Kreditgeber herausnehmen, sie feststellen, dass die Rückzahlung aus ihrem Bank-Konto am Ende des Monats sie mit sehr wenig zum Leben lässt", sagt sie. "sie müssen dann erneut ausleihen, und das ist, was führt zu den Zyklus der Darlehen von einem Monat zum nächsten, wodurch enorme Zinsbelastung überrollen."

Mein Home Finance Darlehen sind nicht subventioniert, und ein Kreditnehmer bezahlen £7,09 Woche für 52 Wochen £300, zurückzahlen Herstellung einer Komplettrückzahlung £383,68 im Laufe des Jahres, einschließlich der Zinsen von £68,68 und eine Bearbeitungsgebühr von £15. Der gleichen Kreditnehmer Entnahme von £300 aus Wonga nur 31 Tage lang würde insgesamt £398,91 zurückzuzahlen.

Pendle fügt hinzu: "Wonga hat den Vorteil des Seins in der Lage, Internet-basierte und automatisierte Kreditvergabe, die eine billigere Methode der Kreditvergabe sein sollte, und daher ein weitaus günstiger Weg für den Zugriff auf Kredit für Kunden."

John Moorwood, Communications Director für Wonga, verteidigt die höheren Gebühren, sagen die Produkte sind auf unterschiedliche Zielgruppen ausgerichtet und auf sehr unterschiedliche Weise zur Verfügung gestellt. Wonga Darlehen gewährt oder verweigert innerhalb von Sekunden und das Geld auf Konten innerhalb von 15 Minuten wird das Darlehen genehmigt. Das Unternehmen richtet sich an Personen, die ein regelmäßiges Einkommen beschäftigt sind obwohl sie zugibt, dass manche Vorteile durch das Netz schlüpfen.

Moorwood sagt die wirklichen Probleme, denn die meisten Menschen mit Schulden zu kämpfen verursacht worden sein, von autorisierten und nicht autorisierten Überziehungen und Kreditkarten-Schulden, die auf mehr als 30.000 £ für die typischen Hilfesuchenden aus Bürgerberatung hinzufügen können.

Consumer Finance Association, eine Handelsorganisation für die Zahltag Darlehen Industrie, hat errechnet, dass eine unerlaubte Überziehung von £200 mit der Halifax, tägliche Gebühren von £5, insgesamt £350 nach 30 Tagen bezahlt Kosten würde wiederum eine APR von 90,888.9 %

Bürgerberatung sagte jedoch, dass dies ein Grund mehr für eine bessere Regulierung der Zahltag Darlehen Industrie ist. Gillian Guy, Chief Executive bei Bürgerberatung, sagte: "wie die Zahltag Darlehen Industrie wächst, haben wir gesehen eine vierfache Zunahme der Zahl von Menschen mit Zahltagdarlehen für Schuldnerberatung im ersten Quartal dieses Jahres gegenüber dem gleichen Zeitraum vor zwei Jahren zu uns kommen.

"Wir sind besorgt darüber, dass einige der Leute sehen wir zu sein scheinen mit Zahltagdarlehen mit bestehenden finanziellen Schwierigkeiten umzugehen. 40 % der Menschen sehen wir mit Zahltag Darlehensschulden haben einen anderen teuren Kredit und CAB-Kunden mit Zahltag Darlehen Schulden hatten im Durchschnitt acht Schulden, während diejenigen ohne Zahltag Darlehen fünf hatten. Unsere deutet daher eine Muster von Menschen in langfristigen finanziellen Schwierigkeiten mit anderen Schulden, die sind viel wahrscheinlicher, nehmen Sie ein Darlehen Zahltag zu versuchen, diese Probleme anzugehen.

"Und die Zahltag Industrie bleibt jedoch nur unzureichend geregelt. Wir haben gesehen, dass finanziell gefährdete Verbrauchern ungeschützt aus einer Vielzahl von unlauteren Praktiken von Zahltag Kreditgeber durchgeführt. Einige konnten unerschwinglich und ungeeignete Kredite aufnehmen, sehen ihre Schulden-Ballon und mehrere Rollover angeboten werden. Wenn sie nicht bezahlen können, unterliegen viele aggressive Sammlung Praktiken."