5 Dick bewegt sich Ihre Bank zieht (Sie werden nicht glauben, Legal sind)

Einige Institutionen bekommen mehr Hass als sie verdienen. Die meisten Juristen und Polizisten machen nur ihre Arbeit, und die meisten Unternehmen versuchen wirklich einfach, einen Gewinn zu machen. Aber Banken... nun, Banken machen es wirklich schwer, sie zu verteidigen. Sie sind der Mittelsmann in jeder Transaktion (Sie kann einfach nicht funktionieren in modernen Gesellschaft halten Ihr Geld in einem Kaffee kann vergraben in Ihrem Yard), und Gottverdammt tun sie ihre Position in den schattigeren denkbaren zu nutzen. Werfen Sie einen Moment, einige der Möglichkeiten, völlig legalen diese Jungs uns auf einer täglichen Basis Schrauben zu prüfen:

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#5. Ihre Zahlungen erstellen Überziehungs-Gebühren können sie beliebig manipulieren.

Wir verstehen, dass Banken nicht freundlicherweise reichen Onkel, der Geld austeilen können, wenn sie Mitleid mit uns. Sie haben, eine Art von Ordnung zu berechnen, wenn wir versuchen, nehmen Sie mehr Geld als in unseren Konten ist, sonst wäre es eine kostenlose Geld-Festival werden für immer (oder bis das ganze System zusammenbrechen Stunden später kam). Aber wo Banken nehmen es auf die nächste Stufe ist, wenn sie Dinge genau so anordnen, dass mit einem Fehler, sie zu halten Sie stampfen können mit was zu einem Zinssatz von 1.000 Prozent beträgt. Sie können kostenlos überall von $20 bis $35 für jede Transaktion machen Sie zwar über dem Limit--auch wenn diese Transaktion ist selbst für nur ein paar Dollar. Aber hey, es ist alles über den Unterricht der Kunde nicht zu, dass Fehler in der Zukunft, nicht wahr?

Nö! Sobald die Banken wieviel Bargeld sie aus den Gebühren machen konnte sah, war der nächste Schritt, die sorgfältig in ihre Konten häufiger Überzeichnung betrügen ihre Kunden . Sie tun dies durch leise Manipulation der Reihenfolge, in der Ihre Einkäufe von Ihrem Konto abgebucht werden, um Sie mit der maximalen Anzahl der Überziehung Gebühren Nagel. Wir reden "die Hälfte von Ihr gottverdammten Geld direkt an die Bank" zahlen.

Hier ist, wie es funktioniert. Angenommen, Sie haben $100 auf Ihrem Girokonto und erwerben Sie die folgenden Elemente im Laufe des Tages:

Eine Packung Kaugummi: $1
Zwei Dildos (eine für jedes Ohr): $15
Essen: $20
Gas: $10
"Bester Schauspieler" Academy Award Steven Seagal gewonnen, denn von einem Straßenhändler namens handlosen Bob gekauft: $25

Das lässt Sie noch mit $29. Hurra, verwalten Sie Ihr Geld!

Ah, aber Sie vergessen haben, beachten, dass Sie eine Telefonrechnung $100 fällig am nächsten Tag hatte. Darüber hinaus setzen Sie Scheiße, das bedeutet eine solche Transaktionen in den roten Zahlen, kostet Sie eine Gebühr von $35. Das ist was man für Verlust des Due stammt, richtig?

Aber du wirst nicht eine Gebühr bezahlen. Sehen Sie, die Bank muss nicht unbedingt die Gebühren in der Reihenfolge verarbeiten, kamen sie in. Was sie tun werde stattdessen ist Start mit $100 Telefonrechnung--obwohl kam es im nach der anderen Einkäufe. Warum? Weil das sofort Ihr Konto auf Null bringt. Dann diese früheren, kleineren Gebühren verarbeitet werden können, so dass sie Sie mit einem $35 Überziehung Nagel können kostenlos für jeden von ihnen ficken. Auch das gottverdammte Packung Kaugummi Sie wieder den Preis einer Tankfüllung setzt. Ihr Konto ist jetzt $175 im negativen Bereich, und bis Sie alles zurück zahlen, jedem Kauf kostet Sie ein weiterer Zuschlag von $35. Dies ist, wenn eine Reihe von nigerianischen Prinzen Start Futter bis zu Fragen Sie Ihre Bank, wie sie, die ohne dich stechen sie im Gesicht abgezogen.

Wenn du denkst, dass es einen klaren Betrug ist, stimmt die Regierung tatsächlich mit Ihnen. Die Federal Deposit Insurance Corporation wurde in den letzten Jahren überall auf diese Scheiße, und ihre Handlungen verursacht haben etwa 40 Prozent der Banken zu dieser bestimmten Praxis fallen. Welche Maßnahmen sie ergreifen, Fragen Sie? Warum die FDIC den Banken einen Brief und bat sie zu stoppen.

Nun, das ist was passiert, wenn einer von uns erwischt betrügen Millionen von Dollar aus Leute, nicht wahr? Die Regierung schreibt uns einen streng formulierten Brief und fordert, dass wir damit aufhören?

#4. Sie können (und werden) nutzen Sie Ihr Geld

Wenn Sie, sagen wir, nicht Ihre Bar bezahlen Registerkarte Ihre lokalen Barmann hat mehrere ärgerlich Schritte zu versuchen, sein Geld zu bekommen: er hat, finden Sie Sie jagen, Ihre Knie zu zerschlagen und Ihre Brieftasche zu leeren. Leicht haben seriöseren Bill Sammler ebenso viele Hindernisse zwischen sich und unbezahlten Rechnungen, der schwerste Schritt zu verklagen, um Geld direkt aus Ihrem Lohn genommen haben. Aber selbst dann sie kann es nur in bestimmten Mengen und gesetzlich ist etwas Geld, das sie nicht berühren kann. Beispielsweise können nicht sie Mittel aus der Social Security-Checks garnieren. Scheiße ist streng zweckgebunden Regierungsgeld, nicht zu erwähnen, dass es wäre monströse, weil diese Kontrollen zu einigen der ärmsten, älteste gehen, und die meisten Menschen in der Gesellschaft Behinderten.

Banken, kann aber was zum Teufel sie wollen, weil sie bereits vollen Zugriff auf unser Geld.

Sie halten es in ihrem Gebäude; Sie erreichen nur direkt in. Sie könnten jetzt, im Tresor sein reiben ihren Schwänzen drauf. Also während niemand Geld von einem sozialen Sicherheits-Check garnieren kann, sobald es in einer Bank deponiert ist, schließt er sich der Pool von Geld, das die Bank kostenlos hält. Also wenn Sie geschehen, die Bank Schulden (wie die oben genannten Überziehungs-Gebühren), sie einfach in einen Strohhalm stecken und schlürfen das Geld direkt aus.

Denken wir übertreiben um Banken machen sich als Schnurrbart wirbelnd Schurken? OK - die Geschichte von Cleveland Frau, die für einen Check betrug Betrug fiel, die ließ sie berücksichtigen tief in den roten Zahlen. Ihre Bank mitgeteilt ihr umgehend, dass sie im Begriff waren zu ihrer sozialen Sicherheit überprüfen um die Überziehung zu decken. "Aber warum nicht sie das Konto zu schließen und zu einer anderen Bank gehen, Cracked?" Hey, gute Idee! Sie tat das, dann fand schnell heraus, dass Banken miteinander reden. Sie war sofort auf der schwarzen Liste und nicht in der Lage, ein Girokonto an anderer Stelle zu öffnen.

Natürlich, es gibt einige Fälle, wo diese Praxis auch für Bank-Verhältnisse zu böse gilt: zwischen 1993 und 2003, Bank of America fröhlich beschlagnahmt mehr als $ 280 Millionen der Sozialversicherungen für verschiedene Bankgebühren von den Konten ihrer älteren und behinderte Kunden. Eine California-Jury vergab schließlich dem Kunden Schäden im Baseballstadion von $1, aber wir raten, das ist keine große Quelle der Freude für die armen Leute aufgewacht, um hatten sie viel weniger Geld für Essen als sie gezählt hatte, auf zu finden.

Hey, Apropos Schrauben ältere Menschen...

#3. Sie verkaufen alte Menschen-Dienste können, die Sie nicht verwenden, in der Hoffnung, die sie sterben werden

Ein Mann besucht seinen Ortsgruppe der Bank of America um einige finanzielle muddlin' über Routine zu tun. Er wurde bezeichnet als Finanzberater und schließlich Kraft verkauft eine Leibrente, die wäre nur vorteilhaft, wenn es für ein Minimum von sieben oder acht Jahren aufrechterhalten werden könne. Andernfalls wäre es nur vorteilhaft für die Bank.

Wo liegt also das Problem? Dieser Mann war 86 Jahre alt, und vermutlich kein Highlander.

Als seine Tochter erfuhr, was die Bank geleistet hatte, versuchte sie, einen Ausweg zu finden. Leider war der einzige Weg um es rückgängig zu machen, eine satte $25.000 an die Bank zahlen. Halten Sie Hey, nur es für zusätzliche Incentive, lebendig, alte Timer zu bleiben!

Es gibt einen Grund, dass ältere Menschen die häufigsten Ziele von Betrügern sind--sie haben Geld und können mit genügend Doubletalk leicht verwechselt werden. Sie haben oft eine harte Zeit zuzugeben, dass sie etwas nicht verstehen, oder vielleicht sie einfach aufhören geben einen Dreck vor 20 Jahren.

Die Banken herausfinden, wenn es für alltägliche Trickbetrüger funktioniert, warum es für massive finanzielle Institutionen nicht funktionieren würde? Also nehmen sie Produkte, die für den Kunden auszahlen nicht, es sei denn, sie sie für mehrere Jahre halten und sie speziell für ältere Menschen verkaufen, die Würfel Rollen auf den Kunden zu sterben, bevor sie keinen Nutzen sehen. Natürlich besteht die Gefahr, dass ein steuerlich versierte Enkelkind wird herauszufinden, was geschehen ist und Hölle, zu erhöhen, so dass Sie, dass der Vertrag Begriffe enthält, die es unmöglich machen sicherstellen, wieder heraus. An diesem Punkt stellen Sie Gordon Gekko schüttelt den Kopf und sagte:Jesus Christus, wie machen Sie die Leute nachts schlafen?"

#2. Sie können Ihr Haus trotz sage Ihnen sonst zurückzunehmen.

Auch die vertrauenswürdigste Person kann auf harte Zeiten fallen und verpassen einige Hypothekenzahlungen. Zum Glück wissen die Banken, dass es töricht wäre zu töten, eine anständige Goldesel für einen kurzzeitigen Rückschlag. Das ist, warum, in Fällen wie diesem, sie manchmal eine kurzfristige Hypotheken Modifikationsmöglichkeit bieten Ihnen, die Sie durch die schwierige Phase statt aufstehen gerade Ihr Haus hilft.

Oder sie können sagen , sie arbeiten mit Ihnen an der Hypothek Sie zufällig Ihr Haus verkaufen unter Ihnen während Sie den Papierkram tun.

Das ist, was eine Minnesota Frau geschehen, die für Hypothekenänderung im Jahr 2012 eingeleitet. Die Bank war total cool mit ihm: sie musste nur warten, bis sie hinter auf Zahlungen, war dann einige Papiere ausfüllen und warten auf sie, ihre Anfrage zu akzeptieren. Alle entlang der Prozesskette die Bank gab ihr freundliches Lächeln und begeisterte Daumen-Ups, noch die Zeit nehmen, sagen Sie ihr nicht zu befürchten, diese Abschottung-Benachrichtigungen, die sie auf dem Postweg erhalten bleiben - sie waren einfach völlig automatisierten Routine Mitteilungen. Und dann, aus heiterem Himmel, sie herausfand, dass ihr Haus bei einem Sheriff Auktion verkauft worden war. Die Bank hatte ihr überhaupt keine Notiz gegeben, die das Haus wieder in Besitz genommen und mit einem fremden verkauft wurde – stellte sie fest, wenn sie die Bank zu prüfen, bis auf die Hypothek Änderungswunsch aufgerufen. Zwei Vermutungen, ob es jemals genehmigt wurde.

Der Grund, warum dies passiert ist, weil Banken in den meisten Staaten rechtlich erlaubt sind weiterhin auf Ihrer Homepage Abschottung egal was sie sagen. Ungeachtet der Tatsache, die sie mit Ihnen arbeiten, lassen Sie Ihren Platz zu halten, sie sind total cool mit dem Verkauf Ihres Hauses unter Sie, während Sie zu beschäftigt mit dem Papierkram sind zu bemerken, wenn sie geschehen, zu denken, dass wird bringen einen zusätzlichen Cent in ihren Tresoren. Die Praxis nennt man dual-Tracking, und es überrascht nicht, Banken missbraucht die Scheiße aus ihm heraus während der Hypothekenkrise.

Letzten Jahr der Regierung schließlich sprang ins Wasser und erstellt neue Regeln verlangen, dass die Banken eigentlich warten, bis die Darlehensänderung vor Beschlagnahme und Verkauf des Hauses durchgemacht hat, obwohl es nicht für alle Banken (nur Großunternehmen) gelten oder Kreditnehmern, die zu lange gewartet, um die Änderung bitten. Aber zumindest nicht sie für Banken eine scharf formulierte schreiben zu begleichen.

#1. Ihr Personal ist verpflichtet, aktiv Sie Schraube

Gibt es kostbare wenig Chancen auf ein menschliches Wesen behandeln, wenn Banken in diesen Tagen, und so gut wie jeder einzelne von ihnen ist ein Erzähler. Das absolute Minimum der zivilisierten Interaktion Banken bieten in der Mitte der Bürokratie ist willkommen: sicher, die Erzähler sind für die Bank arbeiten, aber zumindest wissen Sie, sie sind regelmäßige Joes und Janes wie du--Spinner einen Gehaltsscheck zu verdienen. Sie sind nur die Aufträge von der riesigen Geld Maschinen liefern; Es ist nicht so, wenn sie Sie persönlich über Schrauben sind.

Oder man würde also meinen.

Bankangestellte sind ständig aktiv versuchen, Kunden in Treffen mit verschiedenen Berater sprechen und Anmeldung bei Diensten, die (A) sie wahrscheinlich nicht immer brauchen und (B) kann in der Tat schädlich für die finanzielle Situation des Kunden sein. Die Praxis ist bekannt als Cross-selling und Erzähler sind oft motiviert mit Geldpreisen und andere Anreize, so viel zu tun, wie nur irgend möglich. Z. B. im Jahr 2010 die Regierung machte es illegal ist, automatisch melden Sie Kunden für diese lästigen "pro Transaktion" Überziehung Gebühren wir bereits erwähnt. Es sei denn, das heißt, jemand speziell Opt-in. Ihre Teller, die, unterstützt mit einigen praktischen marketing Tricks können und überzeugen Menschen anmelden, mit solchen komplizierten Sprache, dass mehr als die Hälfte der Kunden, die sich entscheiden, dass diese Marke neu Überziehung "Schutz" Gebühren eigentlich keinen gottverdammten Ahnung, was sie bei der Anmeldung für Cue.

Um fair zu sein, ist es jedoch nicht als ob der Erzähler zu viele Optionen selbst haben. Ein Teller sagt ihre Bank nicht nur strenge Cross selling Quote Anforderungen, aber geschickt über verlangen, dass sie erfüllt werden. Und wenn sie nicht sind, das ist schade für den Mitarbeiter--die Bankangestellte Grundgehalt reicht nicht so lächerlich, dass ein Drittel von ihnen sind von der Sozialhilfe. Ja, auf alles andere, die Bank Arbeit Kosten, die es verwendet, um Mitarbeiter einstellen, deren Aufgabe es ist, Schrauben Sie Ihre Steuer-Dollar helfen. Gosh, wir wirklich Fragen, warum Banken haben einen schrecklichen Ruf.