Achten Sie darauf, FSCS Veränderungen bedeuten Ihre Ersparnisse sind nicht geschützt, als sie waren

EU-Grenzwerte bedeutet, dass die Vergütung erhalten Sie, wenn Ihre Bank stürzt von £10.000 geschnitten worden ist. Sie können Maßnahmen ergreifen, aber es ist nicht so einfach

Wenn Sie Glück haben, haben schon einiges an Geld gebunkert Einsparungen sind, sollte Ihre Nummer eins Neujahrsvorsatz zu prüfen, ob Sie durch eine Änderung des Schutzes betroffen sind, die bei eine Bank geht pleite.

Neuregelung trat gestern, und die Quintessenz ist, dass wenn Sie mehr als 75.000 £ mit einem Finanzinstitut gefesselt haben, wahrscheinlich den Überschuss an eine andere Bank oder Bausparkasse bewegen sollte. Wie so oft der Fall mit Geld und Finanzen, ist es jedoch nicht ganz so einfach.

Die Änderung beträgt eine Verwässerung des gewährte Schutzes durch finanzielle Dienstleistungen Entschädigung Scheme (FSCS), das offizielle Sicherheitsnetz für Kunden von Finanzunternehmen, die gehen aus dem Geschäft, die ausgezahlt hat mehr als £26bn um mehr als 4,5 Millionen Verbraucher da es im Jahr 2001 eingerichtet wurde.

Seit mehreren Jahren lag das Einzahlungslimit Schutz für Geld in Spar- und Bankkonten, Bargeld Isas, Sparbriefe etc. bei £85.000. Diese Zahl war "pro Person / Firma", und für Gemeinschaftskonten war £170.000. Jedoch wurde ab dem 1. Januar das auf £75.000 (£150.000 für Gemeinschaftskonten) aufgrund einer europäischen Richtlinie gekürzt. Großbritannien wurde gezwungen, diese Änderung bringen sie in Einklang mit dem Rest der EU, die einen Schwellenwert von 100.000 € (£73.000) hat. UK ist in der Tat dafür bestraft, dass das Pfund gegenüber dem Euro gestiegen ist.

Einige Kommentatoren haben zuvor die Änderung als "bonkers" beschrieben, obwohl es fair ist zu sagen, dass die überwiegende Mehrheit der Sparer wird nicht beeinflusst werden, weil sie nicht etwas wie £75.000 weggeräumt. Aber diejenigen, die "viel zu verlieren haben" Wenn ihr Finanzinstitut unter gehen, warnt Hannah Maundrell, Chefredakteur der money.co.uk Website.

Der offensichtliche Weg für Sparer, deren Schutz zu erhöhen ist, ihr Geld zwischen verschiedenen Banken und Bausparkassen aufgeteilt. Jedoch während dies sollte ganz einfach, sagt Maundrell, es erfolgt kompliziert durch die Tatsache, dass FSCS Abdeckung wird geteilt zwischen Banken, die unter der gleichen Lizenz zu betreiben. Z. B. HSBC und First Direct unter dem gleichen Dach fallen, also teilen kombinierten Schutz.

In einigen Fällen eine ganze Gruppe von scheinbar getrennten Einsparungen Marken Teilen derselben Lizenz, wo ein £75.000 Schutz jetzt gilt. Beispielsweise konnte man £75.000 auf einem Sparkonto Saga, £75.000 in einem AA-Sparkonto, £75.000 in Birmingham Midshires und £75.000 in der Halifax, aber nur einer von ihnen werden FSCS geschützt, da sie alle Teil der Bank of Scotland für Entschädigung Zwecke sind.

Eine weitere Gruppe von Marken, die gemeinsame Nutzung einer Lizenz ist Yorkshire Building Society, Ei und Norwich & Peterborough und Barnsley und Chelsea Bausparkassen. Es ist die gleiche Geschichte mit Nationwide und Cheshire, Derbyshire und Dunfermline Bausparkassen.

Letzten Monat Peer-to-Peer-Kreditgeber RateSetter veröffentlicht Forschung behauptet, dass die Öffentlichkeit über das FSCS Schutzniveau sinkt, und viele Menschen überschätzen ihre Fähigkeit, sie zu schützen. Es einen pensionierten Investor aus Yorkshire, Sean Hodgson, folgendermaßen zitiert: "die reduzierten FSCS-Cover ist eine konkrete Gegenleistung in wie ich meine Anlagen zuordnen. Ich sicherlich wollen nicht das Risiko des Verlustes eines Großteil meiner Investition, also werde ich aufpassen, nicht in jedem einzelnen Anbieter die neue überschritten."

Während die meisten Banken bieten Produkte UK Sparer UK Banklizenz und £75.000 FSCS Schutz haben, dürfen europäische Banken auch hier Bestimmungen ihres Heimatlandes unter einem System bekannt als Passporting bedienen. Der Hauptunterschied die Verbraucher ist, dass diese Passporting Banken durch ihr Heimatland Compensation Scheme (bis zu €100.000 pro Person fallen) und nicht das UK, sagt Datenanbieter Moneyfacts.co.uk. Diese Banken gehören AgriBank (geregelt in Malta); Fidor Bank (Deutschland); Handelsbanken und Ikano Bank (beide Schweden); RCI Bank UK (Frankreich); und Triodos Bank (Niederlande).

Rachel Thrussell bei Moneyfacts, sagt: "Sparer können werden versicherte, dass nach EU-Recht die Ausgleichsregelung die Bank Heimat, Einsparungen bei europäischen Banken abgedeckt sind obwohl sie bedenken sollten, dass im Falle einer Krise sie Sprache und Wechselkurs Probleme."