Betrüger wenden sich an das Internet als Chip und Pin reduziert "Swipe" Kriminalität

Banken und Händler nach einem Anstieg in anderen Formen von Kartenmissbrauch, neue Amt für Betrugsbekämpfung Geräte testen schreibt Lisa Bachelor

Sechs Monate nach die obligatorische Einführung der Chip und Pin-Karten, zwingt Erhöhung der Diebstahl im Internet Banken und Einzelhändler zum Test neuer Technologien zur Bekämpfung der Kartenbetrug.

Obwohl Fälschung von Karten und Identitätsdiebstahl gesunken ist, haben weiterhin ihre Bemühungen konzentrieren "Card-Not-Present" (CNP) betrug - per Telefon, Internet und e-Mail - Betrüger und sind zunehmend UK Karteninhaber Übersee, entsprechend der Zuordnung der Zahlung Clearing Services (Apacs) begangen. Letztes Jahr stieg CNP Betrug 21 Prozent auf 183 Mio. Pfund nach Apacs, die kompiliert der Zahlen, und in der ersten Hälfte dieses Jahres weiter gestiegen.

"Chip und Pin hat einen Einfluss auf inländische betrug in den ersten sechs Monaten des Jahres mit der Anzahl der Verluste von gefälschten und verlorene und gestohlene Karten fallen, weiter", sagt Katy Worobec, Head of Fraud Control bei Apacs. "Betrüger sind, jedoch auf andere Bereiche, insbesondere"Card-Not-Present"sowie nicht-Chip und Pin-Umgebungen außerhalb des Vereinigten Königreichs Migration."

In dem Bemühen, das wachsende Problem von Online-Betrug zu bekämpfen startet eine Reihe von High-Street-Banken Kunden Handgeräte Anfang nächsten Jahres für die Verwendung online anbieten. Diese werden elektronisch generiert eine einmalige Kennwort verwendet werden, zusätzlich zu den normalen Sicherheitskontrollen durchgeführt von einer Bank oder Händler meldet sich jemand in ihrem Konto oder Online-Shops.

"Der Karteninhaber legen Sie ihre Karte in einem Handlesegerät, geben Sie ihre Pin, der Leser wird dann generieren ein Einmalpasswort an den Händler, der Händler mit den Kartenherausgeber überprüfen können", sagt Worobec. "Diese Geräte werden gebaut, ein Industrie-standard, dass Karteninhaber es mit jeder Bank nutzen können."

Barclays sagte letzte Woche, dass es bereit war, seine Version des Kartenlesers im Frühjahr 2007 zu Rollen, und deutet darauf hin, dass LloydsTSB, die Erprobung ein ähnliches Gerät, das gleiche zu tun.

Zahlen von Apacs zeigen, dass 11 Millionen Chip und Pin-Karten waren noch bis Ende Juni, nur 1 Million weniger als am 14. Februar ausgestellt werden. Anders als Inhaber von Chipkarten haben Benutzer der alten Stil magnetische Streifen nur Karten keinen Schutz vor "skimming", wenn Betrüger die Karte an einem Geldautomaten Klonen mit einer falschen Front ausgestattet. Aber auch chip und Pin-Card-Inhaber sind nicht gegen Betrug geschützt, sobald die doppelte Karte Großbritannien verlässt. "Betrüger sind jetzt die geklonten Karten im Ausland in Ländern wo Chip und Pin nicht eingeführt, verwenden", sagt Jemma Smith, Sprecherin für Apacs.

Trotz einer insgesamt hat Rückgang betrug, die Einführung von Chip und Pin Ängste der "Schulter-Surfen" angehoben. Dies ist, wenn Betrüger über jemandes Schulter schauen, während sie ihre Pin-Nummer eingegeben und später ihre Karte stehlen.

Boots ist die Erprobung eines neuen Geräts, die University of Warwick Designer sagen dieses Problem sowie die Eingabe einer Pin-Nummer für Sehbehinderte leichter zu bekämpfen. Das Gerät ähnelt vorhandenen Kartenleser außer für eine Haube mit einer Lupe. Entscheidend ist, verzerrt das Gerät die Ansicht, die aus jedem anderen Winkel durch einen flüchtigen Betrachter oder versteckten Kameras zur Verfügung.

"Wir beobachten den Point of Sale und bemerkte wie lange Menschen gingen auf um ihre Brille zu suchen", sagte Neil Radford, eine Enterprise-Fellow an der University of Warwick und Mitgestalter des Produkts. "Für jede weitere Sekunde am Point of Sale gibt Nettokosten an den Händler, also wenn sie das schneller machen können es ihnen Geld sparen kann."

Ein großes Ölunternehmen vereinbart vor Gericht das Gerät auch als britische Bank hat.

Viele Karteninhaber mit Sehbehinderungen oder wer sonst deaktiviert sind haben Anspruch auf eine "Chip und Signatur" Karte. Die Anzahl der Chip und Unterschrift Karten in Ausgabe stieg von 10.000 seit Februar, aber einige der Wohlfahrtsverbände für ältere Menschen und Menschen mit Behinderungen klagte im Februar, dass Kartenherausgeber machten nicht Kunden bewusst, dass sie möglicherweise Anspruch auf diesen Karten, obwohl diese Situation scheint sich verbessert zu haben. "Wir vertreten einen Gentleman, der Norwich und Peterborough Bausparkasse näherte sich zu Beginn des Jahres Chip und Unterschrift Karte - er hat bis September warten. Wir hatten ähnliche Probleme letztes Jahr mit ein paar der großen Banken, aber diese wurden aufgelöst, ", sagt einen Sprecher für das RNIB. & P N sagt, dass es Chip und Signatur-Karten zu allen berechtigten Kunden startet nächsten Monat.

Seit der Roll-Out von Chip und Pin gibt es auch Anzeichen, die Banken und Bausparkassen auf Kunden von Betrug betroffen zur härter sind. "Wir haben gesehen, dass einen Anstieg der Zahl der Fälle, wo ein Kartenanbieter nicht bereit ist, einen Streit zu schlichten, weil sie denken in irgendeiner Weise, die die Verbraucher beteiligt, ist", sagte Emma Parker von den Financial Ombudsman Service. "Die zusätzliche innewohnt, Chip und Pin Technologie hat Banken mehr Vertrauen, dass sie einen Fall zu gewinnen gegeben."

Oft Fälle drehen sich um Kunden, die jemand ihre Pin als Unikat gegeben haben und diese Person hat weiterhin die Karte verwenden. Kunden finden sich oft nachlässig in diesen Fällen, aber die Situation wird davon abhängen, ob die Karte eine Debit- oder Kreditkarte ist. Wer Opfer eines Betrugs ist bei der Verwendung ihrer Kreditkarte sogar fahrlässig, haftet nicht für etwas mehr als die ersten £50 von Verlusten unter Verbraucherkreditgesetzes.

APACS sagt, es geht um das Banking Code nächstes Jahr so freuen Sie sich auf ein Industrie-standard-Set von Richtlinien wie Kunden behandelt werden sollten, wenn sie behaupten, dass sie Opfer eines Betrugs wurden zu verändern.