Die Katze Krallen werden schuldig Kreditgeber aussortieren

Günstiger, benutzerfreundlichere Hypotheken sind nur wenige Monate entfernt nach der Regierung diese Woche enthüllt Pläne zur Sanierung der Industrie durch die Einführung von Mindeststandards in Bezug auf Fairness und Einfachheit.

Die Initiative zielt darauf ab, die unlauteren Praktiken, versteckte Kosten und Böse Kleingedruckte zu ächten und bildet es viel einfacher, Produkte zu vergleichen. Aber das neue Regime ist freiwillig - Kreditgeber werden nicht gezwungen werden, zu erfüllen.

Und der Verbraucherverband hat den Krieg erklärt viele von Großbritanniens größten Kreditgeber, benennen und Beschämung diejenigen, die es sagt, sind die schlimmsten Übeltäter und drohende Klage, wenn sie "Klauseln" in ihre Kredite nicht beheben zu tun.

Das vorgeschlagene neue Gütesiegel für Hypotheken löst eine Lebensader für Menschen, die kämpfen, um herauszufinden, welche der 4.500 Produkte auf dem Markt für sie richtig ist. Das System könnte unternehmungslustig bis Anfang nächsten Jahres sein.

Es gibt einen Satz von Standards für variabel verzinsliche Anleihen und weitere feste und angeschnittene Ärmel Rate Angebote (Sonderpreis Hypotheken sind nicht im Preis inbegriffen). Um das offizielle Gütesiegel zu gewinnen, wird eine Hypothek müssen eine Reihe von Mindeststandards für Kosten, Flexibilität und Klarheit erfüllen. Diese haben die CAT-Standards getauft wurde (es steht für faire Gebühren, einfachen Zugang und menschenwürdige Bedingungen).

Um zu qualifizieren, zinsvariable Darlehen müssen völlig frei von Strafen für die Abzahlung des Darlehens früh, haben keine Bearbeitungsgebühr und haben keine separaten Gebühren für "Hypothek Entschädigung Garantie" (Mig) Versicherung. Sie müssen auch die Bank of England Basiszinssatz track - wird die Rate zahlen Sie einen festen Betrag über diese Rate festgesetzt werden. Die Regierung hat noch nicht entschieden was diese Marge sein sollte aber es wird wahrscheinlich um 0,75 % - 1 %, was einer aktuellen Auszahlungsrate von 6-6,25 % bedeuten würde. Die Halifax beträgt aktuelle standard Variable 6,99 %.

Fest- und angeschnittene Ärmel Hypotheken werden die Möglichkeit zur frühen Erlösung Strafen haben, aber es werden Einschränkungen auf wie viel können aufgeladen werden und sie müssen nicht die Angebotsfrist hinaus. Das bedeutet, dass Sie in einem Kreditgeber nicht wettbewerbsfähige standard zinsvariable nicht gesperrt werden, wenn feste oder angeschnittene Ärmel endet. Binden ein Darlehen für den Verkauf eines anderen Produkts wie Hausratversicherung ist nicht erlaubt und alle Unterlagen müssen in einfachem Englisch sein.

Aber die größten einzelne Effekt einer Katze standard Hypothek würde für die meisten Eigenheimbesitzer ihre Zinszahlungen berechnet jeden Tag, anstatt jedes Jahr sehen. Dies macht einen großen Unterschied auf den Betrag, den Sie im Laufe der Jahre zahlen. Die meisten Kreditgeber nutzen die antiquierte "Jahreszins"-System, das führt bei Menschen, die Zahlung von Zinsen für Schulden, die sie nicht mehr zu verdanken.

Jungfrau direkte Schätzungen, für jemanden mit einem £100.000 Rückzahlung der Hypothek, tägliche Verzinsung würde sparen sie fast 100 £ pro Jahr oder mehr als 25 Jahren in der Nähe von £2.500. Die CAT-Standards gelten für neue Kredite aber Kreditgeber kommen unter großem Druck, die Regeln für die Hypotheken, die von Millionen von Bestandskunden oder Gefahr für einen Massenexodus statt gelten.

Vierundzwanzig Stunden nach den Standards vorgestellt, wurden benannt die Consumers Association die Top 10 der "schlechtesten" Hypothekenbanken. Sie waren in Ordnung, Halifax, Abbey National, Northern Rock, Woolwich, bundesweit, NatWest, Allianz & Leicester, Bristol & West, Bradford & Bingley und Barclays.

Auch aufgeführt die CA 20 beliebte "Betrug" von der Industrie verwendet. Die fast 1.000 Beschwerden sah es in 58 % der betroffenen Erlösung Strafen. Einer der schlimmsten Fälle beteiligt NatWest Kunden mit einer £60.000 Hypothek deren Erlösung Strafe so hoch als £41.000 - wurde, die 136 Mal höher ist als die £300 im ursprünglichen Vertrag als ein "repräsentatives Beispiel" zitiert.

Die Art und Weise Zinsen berechnet werden war das zweitgrößte Schreckgespenst während Angebote, die die Menschen zwingen, der Kreditgeber die teuren Hausratversicherung abschließen dritte kam. Ein weiterer Fall von der Zertifizierungsstelle hervorgehoben beteiligt jemand, der ein £99.000 nahm Birmingham Midshires letztes Jahr Hypotheken. Die Rate ist 6,49 % für fünf Jahre fest.

Jemand, der innerhalb von fünf Jahren aufhören will muss eine Strafe von sechs Monaten Interesse - mehr als 5.000 £ bezahlen. Und dann gibt es eine Voraussetzung, dass der Kreditnehmer Midshires Gebäude und Inhalt Versicherung für den gesamten fünf-Jahres-Zeitraum nimmt-wenn dies jederzeit in der gesetzten Frist gekündigt wird der Zinssatz von 6,49 % auf 6,74 steigt %.