Die neue Ökonomie der Elternschaft: Wir sind weniger sparen und mehr-viel mehr ausgeben.

Sprechen Sie über Geld mit Eltern von kleinen Kindern in diesen Tagen, und es ist schwer, gute Nachrichten zu finden. Tägliches Leben wird immer teurer, sie sagen – Unterricht, Ärzte, Hypothekenzahlungen. Auch die besten Fenster-Büro-Jobs kommen nicht mehr mit den Pensionsplänen, die unsere Eltern Leben von Golfplätzen nach Alter 65 hatten. Menschen sind betroffen.

Einige sind dankbar, doppelt zu verdienen, was ihre Eltern einst taten. Aber das ist wenig hilfreich, wenn Häuser Kosten können zehn Mal, was unsere Eltern Ihnen bezahlt. Mit Nachhilfe ist es mehr als nur die kolossale Kosten des College. Es sind sofortige Dinge, wie Fett Rechnungen für Vorschulkinder. Was wir einmal "Nursery School" genannt wurde optional vor einer Generation. Auch Kinder mit einem Elternteil nichtberufstätige beginnen heute oft nach Alter zwei Vorschule. Nicole Shinski, ein Lebanon, Ohio, Mutter von Twin Three-Year-Old Boys und ein ein-Jahr-alte Mädchen, sagt sie ihre Söhne in der Vorschule im Herbst letzten Jahres anmelden wollte, aber konnte nicht leisten zwei Jahre Vorschule für beide Jungs.

Eltern sagen, dass die Preise für Lebensmittel und Kleidung noch nicht viel in den letzten Jahren gestiegen. Aber tägliche Ausgaben (Zahlung der Hypothek, Befüllung des Behälters:) fressen fast alles, was sie verdienen.

Das ist, wo das Gespräch seltsame bekommt. Anstatt zu sprechen Strategien Grundkosten behandeln – wie finden sie Wege, planen Sie im Voraus und sparen und investieren – Eltern sprechen von der großen Widerspruch: wieviel sie ausgeben für Dinge, die sind eindeutig nicht notwendig aber jetzt das Gefühl alles andere als zwingend. Die optionale die unausweichlich geworden.

Wir reden $70 für Mama-und-me Mandarin Klassen und $7.000 für Sommer-Camp, Handys für Fünftklässler und iPods für acht-jährigen. Und immer, immer, Eltern sprechen für den Kauf von LKW-Ladungen von Konsumgütern – kinderfreundliche Lebensmittel, Kind-zentrierte Versionen von Familie Grundnahrungsmittel wie Badezusätze, sogar Möbel – vieles davon prangt mit Elmo, Thomas, SpongeBob, Spider-Man und der Rest ihrer intensiv vermarktet Brüder.

Nennen Sie es verrückt, verrückt, lächerlich; Eltern tun. Aber niemand nennt es selten. Wer Mehrausgaben ist nicht weiß, dass viele Menschen, die sind. Kreditkarten-Schulden wuchsen auf nationaler Ebene von $ 184 Milliarden zwischen 2000 und 2006, die laut dem Marktforschungsunternehmen Demos. Unterdessen wurde die nationale Sparquote für 2006 minus ein Prozent. Nicht erst seit der Depression haben Amerikaner überhaupt nichts gespeichert.

ADS, Hypotheken, Autokredite und andere Schulden, und es wird immer hässlicher. Amerikanischen persönlichen Schulden sagt derzeit $ 15 Billionen, Ökonom Ken Goldstein. Es gibt $ 45 Billionen in persönliche finanzielle Vermögenswerte, die Verrechnung dieser Schuld, sagt er. Aber "das Problem ist, dass die Menschen, die die Vermögen haben nicht unbedingt die Leute, die die Schulden haben." Hier kommt unsere Generation.

Das ist seltsamste, dass Eltern scheinen zu wissen, sie sind mit ihrem Geld unklug, aber sie tun es trotzdem. Es ist Juniorhöhe redux: jeder tut es: weil alle es tun. Wenn es um Erziehung und Einkauf, hat die Definition der "Notwendigkeit" erweitert um so ziemlich alles.

Aber das ist nicht einfach eine Frage der gutbezahlte Gen-Xers zu viele Leckereien zu kaufen. Die Details variieren, aber in der Mittelklasse und oberen Mittelklasse-Spektrum der Refrain ist ähnlich: "Es saugt Sie langsam aber sicher", sagt Afsaneh Djabbari-Aslani, eine Mutter von drei in New Canaan, Connecticut "Ihr Freund ruft sagen sie melden ihre Tochter für Natur-Mitte, also melde dich auch, weil ihr Kind nicht will, es zu tun, wenn mein Kind nicht will, es zu tun : Dann, wenn Ihr Kind die einzige, nicht ist Reisen Fußball zu tun, sie werden ausgelassen werden. Also bezahlen keine 50 $ Sie für Rec-Fußball mehr. "Sie zahlen $600 Dollar für Reisen Fussball: It nur in diesem Sinne weiter, die Sie denken, dass Sie nicht wollen, und Sie tun es am Ende."

Djabbari-Aslani ist kein Spendaholic. Sie findet es lächerlich, dass Tochter Tween Freunde hat, die iPhones zu tragen. Sie hat keine Pläne, eine für alle – einschließlich sich selbst zu kaufen. Aber "Schließlich gab ich und bekam ein Handy für meine 13 jährige," sagt sie, "weil sie die einzige ohne war." Wenn Sie zwei oder drei heranwachsenden Kinder mit ihren eigenen Handys, iPods und eine grundlegende Video-Spiel-Setup haben, "die durchschnittlichen Ausgaben pro Kind wahrscheinlich Hunderte von Dollar pro Jahr", sagt Rick King, Vater von vier Leben nur außerhalb von Manhattan in Montclair, New Jersey Diese Kinder brauchen Computer für Schularbeiten und Geselligkeit, sowie Spiele, Filme und Downloads, die diese plötzlich wichtige Geräte erfordern.

Und es gibt einen Aspekt dieser Verausgabung Trend niemand spricht über einen Aspekt Vermarkter Hoffnung niemand öffnet: für alle überschüssigen ist niemand spektakuläre Spaß. Noch schlimmer ist, ist niemand davon überzeugt, dass diese lähmende Ausgaben eine Generation von ausgeglichener, sagenhaft passen, prickelnd gesellige kleine Genies, entweder ankurbeln wird. Fünf Dinge, die Sie tun können, heute um Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern

1. wissen ist macht, so verfolgen Sie Ihre Ausgaben.

Notieren Sie jeden Dollar Sie heute verbringen und weiterhin verfolgen Ihre Ausgaben für die nächsten dreißig Tage. Umfassen Sie alles von der kleinsten Barauslagen, die größte Online-Überweisungen, und halten Sie im Verstand automatische Aufladungen zu Kreditkarten. Hast du ein genaues Bild davon, wohin Ihr Geld fließt, erarbeiten Sie ein monatliches Budget – vorzugsweise eine, die Sparbeitrag enthält. Programme wie Quicken können nützlich sein, hilft Ihnen im Auge behalten, aber Eingabe Ausgaben in einem Word Dokument oder auf einem Notizblock schreiben wird auch tun. Wählen Sie einfach eine Methode, die, der Sie mit treu bleiben werde.

2. erzwungene Einsparungen ist dein Freund.

Erzwungene gespart wurde für die Disziplin-herausgefordert: Geld wird von Ihrem Gehalt abgezogen und socked entfernt, bevor Sie es ausgeben können. Wenn Ihr Unternehmen 401 k anbietet, einschreiben, sagt Nashville-basierte Finanzplaner Troy Von Haefen. Und wenn Sie Inhaber eines kleinen Unternehmens sind, erfahren Sie mehr über Solo 401ks und SEPs. Diejenigen die bereits eingeschrieben in einem Plan können über den Beitrag des richtige Betrags jeden Monat beraten lassen. (Wenn du einen großen Einkommensteuererklärung Von Haefen sagt immer, Sie besser Ihre Rückhaltung Bund zu senken und heben Ihre 401 k Beitrag möglicherweise. Gehaltszahlungen bleiben die gleichen, aber Sie mehr steuerfrei sparen.) Zusätzlich 401 k können Sie festlegen, zusätzlichen erzwungenen Ersparnisse durch mit einer Firma wie Vanguard bewegen eine bestimmte Menge an Geld jedem Zahltag von Ihrem Girokonto auf ein Investment-Konto. In der Regel gefährliche Süchte mindestens bieten eine befriedigende hoch, aber bringt kaum mehr als ein flüchtiger Summen für unsere Böcke. Wir zahlen für Smack sondern immer Whippet.

Eltern ganz über dem Land rezitieren auffallend ähnliche Listen von Dingen, die fressen Geld ohne viel mehr als das Gefühl, dass Verpflichtungen eingehalten werden. Und sie sind es satt immer. Die Liste wird durch die lächerliche Geburtstag Rauten gekrönt, die wir seit einigen Jahren erlebt habe. Eine ganze Reihe von Artikeln über das Thema zu starten, auf die gleiche Weise: "Elternteil X scheute keine Kosten, feiert den Geburtstag ihres Kindes. (Füllung im Namen der kostümierten Charakter) war es, und gab es sogar (ausfüllen Bauernhof Tierart) zur Hand, um kleine (ausfüllen prätentiös Name) des großen Tag zu feiern." Als nächstes kommt ein Zitat von dem Elternteil, sagen "Ich weiß, es ist verrückt, aber es ist einfach so viel Spaß!"

In letzter Zeit Eltern Klang entschieden weniger amüsiert. Sie sagen, dass sie diese Dinge in ihr ersten Kindes früh Jahre taten, weil sie so aufgedreht wurden, um Eltern zu werden. Aber es ist jetzt ein Güterzug, den sie gerne aussteigen würde. "Ich habe verbrachte mehr als $500 mindestens einmal auf einer Geburtstagsfeier und fühlte sich krank davon danach," sagt Scott Dauenhauer, ein California-Vater von zwei Kindern. "Hatte ich das Geld, aber was für ein Beispiel ist das?" Dauenhauer, läuft übrigens ein Wealth-Management-Gesellschaft.

Viele Eltern klingen so leicht verkatert als Dauenhauer. Das nächste Mal einer dieser Parteien schauen Sie Besuch herum – wie viele Kinder deutlich mehr aufgepeppt, da sein Aussehen als sie sein würde, wenn Sie, sagen, bot ihnen einen Beutel mit Kegeln? Und wie viele Eltern bereit, sich in den Kopf mit einem Kunststoff Kuchengabel zu erstechen?

Eltern sprechen auch über Sport. Es beginnt jüngere und kostet viel mehr als eine Generation vor. "Wir von kleinen Mädchen im Eis-Hockey, passend bist denn das ist irgendwie jetzt der Sport du Jour," sagt Djabbari-Aslani. Jedermanns spielen organisiert Sport, und viele kommen nach Hause mit Trophäen – manchmal nur für die Ansicht auf. Eltern erwähnen auch "Anreicherung" Aktivitäten, wild Geld sucht den begehrten Vorsprung für ihre Kinder. Nachhilfe beginnt im Kindergarten und Wochenenden sind mit Klassen verpackt. Doch, trotz der Kosten nicht Eltern davon überzeugt, dass Kinder viel gewinnen.

"Es ist verrückt," sagt Georgette Pascale, eine Mutter von zwei Kindern, lebt in Pittsburgh und betreibt ihr eigenes PR-Firma. Verbringen, sagt sie, "fast immer ein Wettbewerb."

Eltern am meisten entsetzt (und noch gebunden) was die meisten Verbrauchsmaterial auf der Liste – die endlose Reihe von Sachen, die mit dem Bildnisse von Dora, Barbie, Superman und ihre allgegenwärtigen Pals verputzt sein sollte. Dies ist die billige Scheiße, die Eltern eigentlich als billige Mist bezeichnen – Leute sind erstaunt zu kaufen und offenbar nicht zu vermeiden. Auf unserer Uhr haben lizenzierte Zeichen infiltriert fast jeden Gang der großen Warenhäuser und Supermärkte. Vertrieb der Marke lizenziert nach Susan Linn, Autor von "Verbrauchen Kinder: Schutz unserer Kinder von the Ansturm von Marketing & Advertising," Spielzeug in 2006 hit $ 22,3 Milliarden.

Von Green Giant SpongeBob grüne Bohnen und Eggo Barbie Waffeln "Autos"-themed Wandfarbe und Spiderman Lampen sind Haufen von Kind-zentrierte Sachen in Häusern überall sprießen. 3. finden Sie heraus, wie Sie auf dem Papier aussehen.

Ihr Kredit-Scores und Berichte der nationalen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) erfragen. Diese Unternehmen möglicherweise widersprüchliche Daten auf Sie, so ist es wichtig, alle drei Berichte einholen. Wenn Sie ein paar Dollar auf häufige Aktualisierungen verbringen möchten, schauen Sie sich myfico.com. Ungenaue Angaben könnte Ihr Kredit-Scores, wodurch Ihre Zinssätze senken. Also kontaktieren Sie die Unternehmen, wenn Sie etwas nicht in Ordnung finden.

4. informieren Sie sich.

Amerikanische Schulen nicht lehren uns, unser Geld zu bewältigen, sagt Jim King, ein financial Planner in der Gegend von Chicago. "Man denkt, es wäre eine grundlegende Lektion, bevor Sie Absolvent" König sagt, "aber Menschen kein Verständnis dafür haben." Selbst wenn Sie das Kind, das Math-Klasse gefürchtet, müssen Sie Dinge zu verstehen, wie Steuern latente investieren und Lebensversicherung jetzt, dass Sie ein Elternteil sind. Also beginne: Online-Forschung, sprechen Sie mit erfahrenen Freunde und nützliche Klassen in Ihrer Nähe suchen (aber seien Sie vorsichtig bei Firmen, die Verkaufsgespräche verkleidet als Bildung).

5. betrachten Sie externe Beratung.

Wir stellen personal Trainer, uns gesund zu halten und Therapeuten zu halten uns gesund, also warum nicht der Ansicht arbeiten mit jemanden, der Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen? Keine riesige neue Ausgabe hinzufügen möchten, und können Sie nicht brauchen, externe Beratung. So begehen Sie nicht auf die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater zu schnell. Aber es kann sich lohnen interviewen, Experte oder zwei, um zu sehen, was sie Ihnen anbieten können. Einige sind Dinge, die Kinder immer, wie Fahrräder und T-shirts und Vitamine gehabt haben. Aber diese Zeichen nun Ursache viele Eltern für ihre Kinder – Seife, Handtücher, Pflaster, eine ganze Reihe von separaten Artikel kaufen sogar trennen, Essen –, anstatt die Kinder verwenden, was sie bereits für sich selbst kaufen. Es kann sein, dass nur wenige Elemente pro shopping-Trip, aber über zweiundfünfzig Wochen multipliziert es fügt bis zu Hunderte von Dollar, die wachsen könnte in einem 529-Konto für das College.

"Wenn ich meinem Vater sagen, wieviel wir ausgeben, sagt er,"Sie Kerle müssen anfangen zu sparen,"," sagt Allyson Mazer, eine Mutter von zwei lebt in La. "Aber ich bin wie, wo Sie möchten mir speichern? "Wo?"

Alle sind Dinge, die sie kaufen werden, sollte nicht aufgeführt. Doch scheint niemand ganz sicher, was damit verbringen Sie kleine Stücke von den College Fund jedes Wochenende bei Target besitzt. Ein Teil des Problems kann sein, dass unser Verständnis des Handels vor dem Fernseher, Spanferkel auf Anzeigen für Frosted Flakes und Malibu Barbie und Super elastischen Bubble Kunststoff geschmiedet wurde. Wir waren die erste Generation, die Werbetreibenden, die ständig in unseren vorpubertären Ohren flüstern, dass Ausgaben Glück bringt gehabt. Linn sagt "Kinderfernsehen dereguliert wurde Mitte der 1980er Jahre", "und gleich nachdem es dereguliert wurde, hatte zehn der meistverkauften Spielzeug Links zu Medien. Mitte der 1980er Jahre wurde es okay ist, eine Programm für den alleinigen Zweck der Verkauf von Spielzeug zu schaffen."

Bohren diese Verkaufsgespräche so tief unsere zerebrale Cortexes sich in, die die Fähigkeit, Nein zu einem Spider-Man Armbanduhr sagen nie gebildet? "Es gab eine Menge Lärm in der Marketing-Gemeinschaft in den 80er-Jahren, die mehr und mehr sagte Kinder erkannt Firmenlogos Forschungsarbeiten, noch bevor sie lesen konnte,", sagt Elizabeth Elam, Associate Professor of Marketing bei Western New England College. Wir wuchsen zu hören, dass wir wirklich die Cabbage Patch Puppe und die Transformatoren und das Happy Meal benötigt. Hat, dass Marketing untergraben die elterliche Fähigkeit um herauszufinden, was wir und unsere Kinder wirklich brauchen?

Kreditlinien funktionieren wie die wohlwollenden, tief versenkt Eltern hatten wir oder wünschen, dass wir gehabt hätten. Wollen wir wirklich, wirklich, dass neue Lederjacke, diese neuen Laptop, geben sie uns das Geld. Aber in der Hitze des heftig Zerreißens offene Boxen von Amazon, ist es leicht zu vergessen, dass Kreditgeber sind nicht uns Sachen einfach geben weil wir ihnen stolz machen. Die Leute bei American Express werden Interesse aufgeladen zu halten, bis wir jeden Dollar zurückzahlen oder Konkurs versucht zu erklären.

Vielleicht wird der Kater, den Leute fangen an, sprechen – die nagende angst, die kriechen kann Eltern in der Nacht während die Kinder schlafen im Zimmer voller Spielsachen – unsere rettende Gnade sein. Als Beschwerden über überschüssige beginnt zu minimalen Freude überwiegen, werden vielleicht wir es zusammen bekommen. Viele der heutigen Eltern kamen, Ehe später als unsere eigenen Eltern, und so kam zu später Elternschaft. Vielleicht kommen irgendwann wir um für später zu speichern.

Für diejenigen, die umkehren, aber natürlich gibt es beunruhigende Nachrichten: mehr verdienen möglicherweise kein Heilmittel. Die "Heilige Scheiße, bin ich nicht Geld sparen" Panik einmal verbunden mit geringeren Einkommen ist Plagen Menschen, die ernsthaft Geld zu verdienen. In Haushalten mit zwei Einkommen sind die Kosten für die Kinderbetreuung und arbeiten-in Verbindung stehende Ausgaben ständig Metastasierung. Und mehr Geld erzeugt größere Ebenen der sozial vorgeschriebenen Ausgaben. "Mein Mann und ich waren gerade über dieses Gespräch mit Freunden. Sie können $300.000 pro Jahr und du bist gerade erst durch. Sie nichts, nicht sparen", sagt Mazer, alle Spuren der Begeisterung, die aus ihrer Stimme. "Du bist die Rechnungen zahlen, und es ist nicht wie du die Highlife lebst."

Der Mengenrabatt, die einmal mit mehreren Kindern kam hilft auch nicht. Nachhilfe, Kinderbetreuung, Sport, die Geburtstag-Partei-Schaltung – zahlen Sie durch das Kind, egal wie viele Sie haben. Auch die Aufteilung der Arm wird beeinflusst durch die ungleichmäßige und vergänglich Qualität der Dinge, die einige von uns kaufen – Schlafzimmermöbel knüpfte an die neuesten Animationsfilm und billige Kunststoff-Spielzeug, die ein Kleinkindheit in die nächste auszuführende nicht überleben werden. Jedes Jahr gibt es auch frische muss "lernen" Gadgets. Irgendwie haben wir schlauer über unser Geld bekommen. Was Eltern wollen, riskieren ihre jüngste zu einem Mindestlohn Job einliefern, weil er oder sie nicht früh genug buchstabieren lernen?

Die offensichtliche Antwort ist, die Ausgaben zu stoppen. Aber das ist etwas unserer Kultur, unserer Wirtschaft – und nach 9/11, unser Präsident – buchstäblich bitten Sie uns nicht zu tun. Weit verbreitete Schneiden von überflüssigen Ausgaben ist das Gegenteil von Bushs neues Konjunkturpaket. Und über die wirtschaftlichen und kulturellen Druck, es ist furchtbar schwer, die Bar des Kinder Erwartungen zu senken, nachdem Sie es festgelegt haben. "Jedes Mal, wenn jemand kommt vorbei, Sie nur all dieses Zeug bekommen", sagt Pascale. "Das ist, was sie nun erwarten."

Im Idealfall würde wir kollektiv anpassen, was wesentlich erachtet hat. Aber es ist nicht wahrscheinlich, dass wir alle vereinbaren, ab dem 15. April, halten unsere Kind-bezogene Ausgaben vernünftig und auf besondere Anlässe beschränkt und Tagträumen kostenlos zu Hause verbracht um sicherzustellen, dass das Leben unserer Kinder mit unstrukturierten Wochenende gefüllt sind. Wenn wir Hands Across America abziehen konnte nicht, gibt es keine Möglichkeit dies gelingen würde.

Irgendwie haben wir aber schlauer über unser Geld bekommen. Bei diesem Tempo kommen einige von uns buchstäblich an Ruhestand mit keineswegs der Unterstützung. Kevin Brosious, Präsident von einem Vermögensverwalter in Pennsylvania, sagt: "Ich fragte einen Client zu ihren Kindern unterzeichnen einen Vertrag, der Erkenntnis, dass ihre Eltern nicht genug Geld haben, um sich zurückzuziehen und sie [die Kinder] Sie während ihren Lebensabend unterstützen."

Vielleicht mit zunehmender unsere Frustration mit dem aktuellen Bild entscheidet mehr Eltern, Einsparungen zu priorisieren. Die Grenze zwischen Essentials und Luxus kann noch einmal angepasst bekommen – wenn nicht durch Wahl, dann durch die Notwendigkeit.

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