Die Verkäufe zu meiden, sondern schnappen Sie sich diese Schnäppchen

Echte Moneysavers sind nicht in der High Street Läden, sondern in Banken und Bausparkassen finden

Es ist ein Schnäppchen-Auszeit auf der High Street. Aber warum bekommen zerkleinert in den Massen an Neujahr Vertrieb, kämpfen für "Schnäppchen" Sie nie tragen könnte, wenn in Ihrem eigenen Haus auf der Suche für ihre finanziellen Mittel weit mehr Geld sparen können?

Sie profitieren von großen Zinssenkungen auf Kredite und finden Sie bessere Angebote für Ihre Ersparnisse.

Aber achten Sie auf die finanziellen Mittel der "besonderen Einkäufe" - niedrigere Wertprodukte ausdrücklich für Verkäufe hervorgeholt. Dazu gehören Ultra-low-Cost-Kreditkarten, die schlug den Inhaber mit Top-Konditionen nach kurzer- oder Sparkonten, die die Tische schnell Rutschen, sobald Ihr Geld in ihre Kassen gesperrt ist.

Ihre Hypothek

Geschätzte Einsparung: £100 pro Monat

Die Experten sagen Zinsen sind eher nach oben als nach unten. Und Miras, Wohnungsbaudarlehen Steuererleichterungen, verschwindet für immer im April, die meisten Hypotheken rund £18 pro Monat hinzu.

Aber Sie können zurück zu kämpfen.

Die einzige Regel ist, Abschied von Ihrem bestehenden Haus Darlehen Unternehmen zu küssen. Immerhin hat es wahrscheinlich nichts getan aber nehmen Sie mehr aus Ihrem Geld, als Sie nötig haben, zu bezahlen. Und je länger du warst dabei, desto wahrscheinlicher werden Sie über die Chancen zu bezahlen. So nostalgisch nicht, bekommen Sie sogar.

Eine Wahl ist, um einen neuen Kredit bietet einen ermäßigten Preis remortgage. Aber achten Sie auf tie-ins wie obligatorisch, und zwangsläufig hohe Kosten, Versicherungen - aber (noch) nicht illegal - verpönt oder "Überhängen" wo gesperrt sind, in einer kreditgebenden Stelle für Jahre nach der günstige Deal abgelaufen ist.

Andere remortgaging Haken umfassen Anwalts-und Gerichtskosten, Bewertung und Anwendung Gebühren.

Aber in den letzten 12 Monaten Hypothekenbanken haben auf Warnung von Regierung und Verbraucher, die ihnen, entweder gesagt haben zu stoppen Kleingedruckte Tricks oder Rechtsvorschriften konfrontiert.

Die Strafen und tie-ins sind noch da, aber es ist viel einfacher, einen benutzerfreundlichen Produkt als im vergangenen Jahr zu finden.

Halifax, Großbritanniens größte Hypothekenbank, hat nun eine Reichweite von Strafe-freie Angebote, welche Funktion kostenlose Rechtsberatung und sonstige Kosten. Sie können für einen Rabatt von 2,25 % auf die standard Variable Rate - jetzt 7,24 % - für zwei Jahre gehen. Das entspricht £187 pro Monat ab für ein £100.000 Kreditnehmer.

Alternativ wird Halifax 1,24 % gewähren einen Rabatt - £103 gleich einen Monat sparen für ein £100.000 Kreditnehmer in den nächsten fünf Jahren.

Die andere Möglichkeit, Geld zu sparen ist durch die Umstellung auf eine flexible Hypothek können Sie was Sie wollen wenn Sie möchten, sofern Sie eine minimale Rückzahlung Zeitplan einzuhalten, auszahlen.

Dies funktioniert am besten mit Einsparungen, die sonst im Leerlauf auf Interesse Monatsrechnungen schneiden liegen würde.

Basissatz Steuerzahler auf dem Normalsatz 7,24 % Variable, die £1.000 verwenden um ihre Hypothekenschulden zu reduzieren genießen den gleichen Impuls für ihre Kaufkraft als Bildschirmschoner 9,05 % vor Steuern verdienen; für eine höhere Rate Steuerzahler entspricht grob 12,07 %.

Sowohl diese Renditen sind weit höher als Sparkonten oder Rentenfonds - und sie sind ohne Risiko.

Aber bevor Sie in ein Remortgage eintauchen, überprüfen Sie alle Strafen auf das vorliegende Angebot. Sie könnten zu hoch, um einen Schalter sinnvoll sein.

Ihre Ersparnisse

Geschätzte Einsparung: £80 pro Jahr

Quetschen von 2 % entspricht mehr Jahreszinsen aus einen Notgroschen £5.000 £80 netto für eine grundlegende Steuerpflichtigen oder £60 für jemanden auf der Spitzensteuersatz.

Es ist kein anspruchsvolles Ziel, obwohl Sie möglicherweise aufgeben Geldautomat Bequemlichkeit für Internet- oder Telefon-basierten Konten - und setzte sich mit den Aufwand beweisen, wer Sie sind Anti-Geldwäsche Bestimmungen einhalten, wenn Sie Ihr Geld auf ein anderes Haus umziehen.

Die meisten Banken zahlen 1 % oder weniger auf Scheck Konten auf £5.000 mit viele bieten eine hauchdünne 0,1 % vor Steuern. Millionen halten zu viel in diesen Konten - in der Regel aus der Apathie. Wieviel Ihre Faulheit kostet erarbeiten und Sie werden bald snap aus ihm heraus!

Bank und Bausparkasse Sparkonten kann auch bedeuten. Der einst erstklassige London Konto aus Cheltenham & Gloucester zahlt nun 2,55 % auf £5.000.

Mögliche neue Häuser (mit Brutto Preise für £5.000) enthalten (Quelle Moneyfacts):

Abbey National direkte Saver 6,25 %, Bristol & West Easy Life Instant 6,0 %, Ei (nur Internet) 6,3 %, erste aktive Tracker 5,76 %, First-E (nur Internet) 6.51 %, Legal & General Direktzugriff 5,4 %, Safeway direkten Einsparungen 5,4 %, Scottish Widows 5,8 %, Stand-Ard Leben 5,5 %, Sonne Bank Post 5,6 % und Virgin direkte 5,25 %.

Ihre Investitionen

* Maximieren Steuervergünstigungen

Verschieben zwischen Einheit oder Investment Trusts kann teuer, mit den Zwischenräumen der Verkaufspreise und der Wert des zugrunde liegenden Fonds von bis zu 6 % sein. Discount-Brokern und Leerlauf Tracker-Fonds können jedoch die meisten von den Stachel eines Schalters.

Alle Mittel haben schlechte Flecken. Eine Vertrauensstellung, die fällt aber regelmäßig in den unteren dritten seiner Tabelle (welche vergleicht wie mit mag) nach drei Jahren zum Verkauf betrachtet werden. Ein Performance-Check basierend auf diskrete ein-Jahres-Perioden erfragen Sie die Fondsmanager.

Jeder Fonds in diesem Zustand ist unwahrscheinlich, dass sogar eine bescheiden respektable Rendite über einen längeren Zeitraum zu machen. Also, es sei denn, der Manager entlassen und durch bessere Menschen ersetzt wurden, graben.

Zu lösen, die ersten £7.000 Neuinvestition - oder durch den Wechsel von einem nutzlosen Fondsmanager - auf eine individuelle Sparkonto freigewordene Geld zu machen.

Haben Sie mehr als 3.000 £ für ein Maxi-Isa gehen. Die erste Steuer-Ersparnis ist nicht groß, aber es sollte im Laufe der Zeit aufzubauen. Im Gegensatz zu persönlichen Eigenkapital Pläne können ISA auch weltweit investiert werden.

Ihre Kreditkarte

* Slash Interesse Rechnung

Eine jährliche Gebühr zu zahlen, ist £10 zu £15 pro Jahr den Bach runter. Und gehen für eine hohe Zinsen-Level-Karte, die Treue Geschenke bietet eine Verschwendung von Zeit ist, wenn Sie nicht Rabatt auf Ihre monatliche Rechnung nur einmal oder zweimal im Jahr zu zahlen.

Viele Karten bieten niedrige Preise für einen bestimmten Zeitraum, je nach Moneyfacts. Aber mehrere erlauben die Konzession nur auf Balance Übertragungen - du musst den vollen Schlag bei Neuanschaffungen zu bezahlen.

Einige sind keine-Strings-Angebote:

Tesco berechnet 4,9 % auf waren und Dienstleistungen bis zum Januar 2001;

RBS Advanta wiegt bei 5,8 % bis Juli;

Peoples Bank beträgt 5,9 % für sechs Monate;

MBNA Ebene beträgt 6,5 % für sechs Monate;

Direkte Linie ist 6,8 % in den ersten sechs Monaten der Ausgabe. Und Capital One hat eine langfristige 11,9 % Rate.

Es ist nicht so einfach, einen persönlichen Kredit zu ändern - es gibt Strafen für vorzeitige Rückzahlung. Aber stellen Sie sicher, dass neuen Darlehen ist eines der besten auf dem Markt, anstatt einfach das Paket, das Ihre Bank verkaufen will.

Gute Geschäfte auf £3.000 Kredite kommen aus Co-op Bank, Frizzell Bank, Lauch United, Bank, Sainsburys und Tesco.

Ihre Steuerrechnung

Vermeidung von unnötigen Zahlungen

Steuer-Guru John Battersby bei Accountants schlägt KPMG:

Senden in Ihrer Selbsteinschätzung Steuerformular so bald wie möglich - es gibt eine automatische £100 feine nach dem Ende dieses Monats;

Prüfen, ob Sie besser dran mit zusätzlichen Gehalt anstatt einen Firmenwagen wären;

Aufteilung der Vermögenswerte mit einem geringer bezahlten Ehepartner zur Steuersenkung auf Spar- und Kapitalanlagen - es funktioniert wenn man eines Ehepaares steuern mit einer niedrigeren Rate als der Partner zahlt;

Jeder Verkauf eines Unternehmens verzögern bis das neue Steuerjahr im April, wie Veräußerungsgewinne Steuervorschriften gelindert werden könnte

Die weniger Glück mit einer Steuer sparende Spende zu helfen. Geschenk-Hilfe, die auf alle guten Ursachen zutrifft, hat £250 mindestens während Millennium Geschenk Hilfe, die zur Bekämpfung der Armut und Bildungsprojekte in 80 der ärmsten Länder geht, bei £100 beginnt.

Und schließlich...

Sie können Ihre Alkohol-Aktien mit einem Tagesausflug nach Frankreich wieder aufzufüllen. Aber, wenn Sie wirklich einen Tag in einem Supermarkt-Parkplatz Calais genießen, vergessen Sie nicht, Ihre Benzin, Fähre Tarife- und den Wert Ihrer Zeit zu berechnen.