Eintauchen in Renten wäre eine Alternative zum Zahltagdarlehen, sagt Experte

Hargreaves Lansdown sagt, Notfall-Bargeld von Renten Einsparungen helfen würde Kreditnehmer vom Zahltag Kreditgeber zu halten

Sparer sollte auf ihre Rente vor der Pensionierung im Notfall als Alternative zum Zahltagdarlehen zugreifen dürfen, schlägt eine Renten-Experte.

Die Zahltag Darlehen Industrie boomte in den letzten Jahren und im Jahr 2012 mehr als 10m Kredite aus, jeder Wert von durchschnittlich £260 aufgenommen wurden. Zinsen für Kredite sind steil, mit großen Namen wie Wonga Jahresraten von mehreren tausend Prozent aufladen und Schulden Wohltätigkeitsorganisationen berichtet, dass in einigen Fällen Kredite schnell unüberschaubar Beträge gewachsen sind.

Eine Umfrage von Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde festgestellt, dass die Hälfte der Kreditnehmer das Darlehen verwendet hatte, um eine unerwartete Zunahme der Aufwendungen oder Ausgaben zu decken.

Investment Firma Hargreaves Lansdown sagte bietet Haushalte, die eine Cash-Reserve von ein paar hundert Pfund im Notfall zurückgreifen bedeuten würde, dass sie nicht hätte sich auf kurzfristige Kredite, diese unerwarteten Ausgaben zu finanzieren.

Mit Millionen von Arbeitnehmern war jetzt wird eingeschrieben automatisch in Renten von ihren Arbeitgebern, die Firma sagte, es ermöglicht potenziellen reservieren sie eine Bar zu bauen über weniger als zwei Jahren, die bei Bedarf in Anspruch genommen werden konnte.

Die Auswirkungen auf ihre Altersvorsorge wäre minimal und je nachdem, wie das System aufgebaut war, die spätere Rente Auszahlung von so wenig wie 2 % reduzieren könnte.

Um das Geld vergeudet wird Weg zu stoppen, empfiehlt die Firma Sparer hätten, mit dem Geld Beratungsservice oder die Renten-Beratung zu konsultieren, bevor Sie Geld abheben und nur zulässig, um mehr Geld nach mehreren Jahren der Einzahlung in die Rentenkasse abzuheben.

In einer zu diesem Thema zeigte Hargreaves Lansdown drei Möglichkeiten, die das Schema funktionieren könnte:

• Arbeitgeberbeiträge über einen begrenzten Zeitraum (z. B. zwei Jahre) konnte in ein Cash-Konto vor umgeleitet wieder in Rente sparen kanalisiert werden.

• Regierung Steuererleichterungen auf der Mitglieds-Beitrag könnte in ein Cash-Konto für einen begrenzten Zeitraum (z.B. vier Jahre), umgeleitet werden, bevor Sie wieder in eine Rente umgeleitet wird.

• Anstatt einer separaten Cash-Konto zu erstellen, der Rentenversicherungsträger konnte einfach bieten Anlegern alternative alternative Darlehen Ausleihe eine angeschnittene Ärmel Summe aus ihrer Rente-Topf.

Unter jedem System würde der Regierung, Arbeitgeber und Arbeitnehmer alle ihre bestehenden Beitragsniveaus pflegen. Unter die ersten beiden Mitarbeiter müssten für die Regelung das Geld beiseite in den Anfangsjahren haben anmelden, aber in der dritten gäbe es keine Notwendigkeit, sich im Voraus anzumelden.

Für jemanden £20.000 verdienen würde umleiten Arbeitgeberbeiträge auf ein Konto für zwei Jahre im Jahr eine Notfall-Fonds von £1.225, erstellen, während sammeln die Steuerzahlungen seit vier Jahren einen Fonds von £833 bieten würde.

"Angesichts des Erfolgs der Auto-Anmeldung und die niedrigen opt-Out, wir glauben, jetzt ist der richtige Moment zu schauen, wie die Renten-Industrie dazu beitragen kann, um eine finanzielle Herausforderung zu lösen, die besonders relevant für Haushalte mit geringerem Einkommen, ist", sagte Tom McPhail, Forschungsdirektor des Renten Hargreaves Lansdown.

"Für viele Menschen einfach mit eine Cash-Reserve von ein paar hundert Pfund, im Notfall zu ziehen wäre ein großer Schritt nach vorn bei der Stärkung der finanziellen Stabilität des Landes. Es kann ohne zusätzliche Kosten für die Sparer und mit minimaler Unterbrechung des Rentensystems erfolgen."