Ex-Renten ist nach wie vor besorgniserregend über Renten. Wir sollten auch
10 Millionen Menschen finden, dass ihre Rente Auszahlung ist nicht ausreichend. Steve Webb hat eine Idee, die das größte Problem für Rente Sparer in Großbritannien beheben kann
Ich traf mich mit Steve Webb in dieser Woche der hoch angesehenen Renten Minister in der Regierung für fünf Jahre, bis er seinen Sitz in die Wahl verloren. Er kann viel mehr offen, jetzt ist er aus dem Amt (insbesondere was er über George Osborne sagt). Was, ich fragte, ist die größte einzelne Probleme für Rente Sparer in Großbritannien heute? Ist es die Tatsache, dass, die wir alle gezwungen werden kann, bis 70 vor der Erhebung einer Rente arbeiten? Ist es die Art und Weise Frauen, geboren Mitte der 1950er Jahre Achs sind, wenn es um die staatliche Rente geht? Ist es das klaffende Loch in der Pensionskasse BHS?
Es ist nichts davon, sagte er. Das größte Problem ist etwas, das nicht überall gesprochen wird, aber es wirkt 10 Millionen Menschen – nicht der heutigen Rentner, sondern die bei der Arbeit, auf mittlere oder niedrige Einkommen. Die gute Nachricht ist, dass die überwiegende Mehrheit, oder sollen automatisch in eine Rentenversicherung, viele zum ersten Mal aufgenommen. Die schlechte Nachricht? Sie werden schwer enttäuscht sein, wenn sie, dass die Pension annähernd genug auszahlen wird denken, wenn sie kommen in den Ruhestand.
Auto-Anmeldung hat bisher gut funktioniert. Mehr als 5,5 Millionen Menschen haben sich angeschlossen, wobei eine weitere 5 Millionen bis Anfang 2018 folgen. "Nudge" Theorie arbeitete mit kaum jemand entscheiden, opt-out. Vielleicht liegt das daran die Ramp-Up in den Beiträgen noch nicht stattgefunden hat. Denn jetzt zahlen Arbeitnehmer in nur 0,8 % des Gehalts, aber, die auf 2,4 % im April 2018, dann 4 % im April 2019 steigen.
Aber es ist nicht die 4 %, die Webb ärgert. Es ist die Tatsache, die den 4 % plus 3 % vom Arbeitgeber und 1 % in Steuererleichterungen, summiert sich zu einem Gesamtbeitrag von nur 8 % des Lohnes. Und das ist ein erschreckend niedriges Niveau der Zahlungen.
Es gibt einige allgemeine Faustregeln für die Arbeit, wie viel Ihres Gehalts in eine Rente sein sollte. Gut ist es, Ihr Alter zu nehmen und es zu halbieren. Also wenn Sie sparen für eine Rente im Alter von 30 Jahren beginnen, Sie 15 % des Gehalts eingelagert müssen. Wenn es bis 40 lassen abschrecken, müssen Sie 20 % zulegen.
So 8 % pro Jahr, im besten Fall sollte nur die halbe Menge Sie sparen.
Das Problem ist, wie 10 Millionen schlecht bezahlte Arbeitskräfte möglicherweise finde das Geld zu verdoppeln oder sogar verdreifachen ihre Beiträge? Webb denkt, wobei Auto-Teilnahmequoten funktioniert nicht, wie auf der Beitragssatz von 4 % Mitarbeiter, sagen, 10 % würde einfach provozieren opt-out-Masse. Unternehmen bezahlen mehr ist auch sehr anspruchsvoll, da sie so viel für die existenzsichernden Lohn und der Lehre Abgabe finden müssen.
Stattdessen denkt Webb, die Regierung muss zu schauen, wie er es nennt, "Auto-Eskalation". Die Idee ist, dass jedes Mal, wenn jemand eine Gehaltserhöhung erhält, ein Teil davon geht geradeaus über "Wenn Sie es noch nie gesehen, Sie nicht verpassen" zur Pension – Art. Heineken, die Brauer tut sowas offenbar im Vereinigten Königreich, während in den USA ein Programm namens "Spare mehr morgen" spektakuläre Ergebnisse, mit Beiträgen von 3,5 % auf satte 13 % gestiegen genossen hat.
Webb ist jetzt Direktor der Politik bei gegenseitiger Versicherer Royal London, aber seinen Fokus bleibt auf die Renten für die durchschnittliche Person nicht der Laute Proteste der wohlhabenden Verdiener Nörgelei über Dinge wie die £1m Renten GAP. Seine Idee für Auto-Eskalation verdient größere Aufmerksamkeit.
Und George Osborne? Wie jeder Minister beklagt gegenwärtige und ehemalige, Webb den überwältigenden Einfluss des Finanzministeriums bei der Entscheidungsfindung. Zeuge Osbornes Entscheidung zu Schule Akademisierung im Haushalt, zu verkünden, die sicherlich die Aufgabe der Erziehung-Sekretär hätte sein sollen. Osborne ist nicht eigentlich Großbritanniens Kanzler. Er ist der inländische Premierminister.