Interesse nur Hypotheken sind zurück, aber du musst ein paar Hürden
Erstkäufer profitieren von niedrigeren monatlichen Zahlungen, aber sie müssen eine Rückzahlung Strategie
Sie fast erlosch im Zuge der Kreditkrise und wurden einmal eine "tickende Zeitbombe" von der Stadt Regulierungsbehörde gebrandmarkt. Allerdings haben Interesse nur Hypotheken begonnen Umzug zurück in den Mainstream.
Dieser Woche kündigte eine Bausparkasse Essex-basierte, dass Lehrer, Ärzte und Rechtsanwälte unter den berufen die Möglichkeit, sich für eine Hypothek Interesse nur fallweise angeboten werden.
Safran Bausparkasse ist der jüngste in einer Reihe von Kreditgebern zu zaghaft geben diesem Markt oder entspannen ihre Kriterien. Allerdings sind die Hürden, die ein Kreditnehmer springen muss, um sich für eines dieser Hypotheken qualifizieren oft hoch. In vielen Fällen müssen Sie einen Mindestbetrag zu verdienen und eine große Anzahlung stumpf.
Interesse nur Hypotheken wohl dazu beigetragen, Millionen von Menschen auf der Gehäusestrichleiter, von die einige sonst leisten können, kaufen gewesen wäre, und auch jetzt ist es nicht schwer, die Attraktivität dieser Angebote zu sehen. Wer nimmt eine Hypothek von £200.000 auf 3,27 % für drei Jahre (eines der Angebote der Safran) mit einer 25-Jahres-Frist festgesetzt hätte zunächst £977 pro Monat auf Rückzahlung Basis, sondern nur £545 pro Monat nur Zinsen zu zahlen.
Allerdings kamen sie als eines der schlimmsten Beispiele für unverantwortliche Kreditvergabe in den Jahren bis auf die Kreditkrise ausgeführt werden, wenn ihre Popularität stieg gesehen werden. Viele nur Zinsen Kredite wurden ohne Nachweis, dass die Kreditnehmer ihre Schulden bezahlen konnte und im Jahr 2009 die Stadt Regulierungsbehörde offiziell bezeichnete sie als "high Risk" entnommen.
Dennoch behauptet viele Experten, dass diese Darlehen direkt für bestimmte Menschen blieb, und steigende Immobilienpreise dazu beigetragen haben, Banken und Bausparkassen über diese Art von Darlehen noch komfortabler.
Mit einem Interesse nur Hypothek sind Ihre monatlichen Zahlungen niedriger, weil Sie eines der Hauptstadt Schulden abzahlen nicht. Stattdessen müssen Sie "Rückzahlung-Strategie" für die Rückzahlung des Kapitals am Ende nachzuweisen.
Safran ist Interesse nur Hypotheken über seine Safran für Vermittler Arm anbieten. Diese Option gilt für seine berufliche Hypothek, die Kredite für Selbständige, Unternehmer und Fachleute umfasst. Die vollständige Liste der "akzeptabel Profis", die hoch qualifiziert und praktizierender sein muss, ist: Buchhalter, Aktuare, Architekten, Rechtsanwälte, chartered Surveyors, Berufspiloten, Zahnärzte, Ärzte, Optiker, Apotheker, bestimmte Finanzberater, Anwälte, Lehrer und Tierärzte. Banker, Hypothekenmakler und bestimmte andere Berufe werden ebenfalls berücksichtigt.
Saffron Interesse nur Hypotheken sind nur bis zu 70 % Loan to Value (LTV) – dh, müssen Sie einen 30 %-Plus Kaution oder Eigenkapital-Anteil.
NatWest neu eingegeben den Interesse nur Markt im vergangenen Jahr aber braucht jemanden, der £100.000 ohne Boni verdienen und verleihen nur bis zu 75 % des Wertes der Immobilie. Santanders Mindesteinkommen ist dagegen niedriger: £50.000 für einzelne Anwendungen oder eine kombinierte £70.000 für Gelenk, wo ein Teil der Hypothek nur Zinsen ist. Er sagt dies eine Kombination aus primären und sekundären Einkommen "möglicherweise". Santanders maximale Darlehen beträgt 75 %, wenn eine Kreditvergabe über 50 % bis zu 75 % LTV auf Kapital und Zinsen Basis sein muss.
Unterdessen sagt Barclays alleiniger Bewerber müssen mindestens 75.000 £ verdienen, aber für gemeinsame Anwendungen ist ein kombiniertes Einkommen von mindestens 100.000 £ "OK". Barclays maximale Darlehen beträgt 75 % und für neue Interesse nur Kreditnehmer besteht es auf eine minimale Darlehen von £300.000.
"Wenn Sie zum ersten Mal Käufer sind zu kämpfen, viele der Anforderungen für Treffen Interest-only, wirst du" sagt David Hollingworth an Hypothekenmakler London & Land. Zusätzlich zu den oben Santander besagt beispielsweise, dass für alle Interesse-nur Anwendungen es Erschwinglichkeit auf Kapital und Zinsen Basis-dh prüfen wird, Sie müssen möglicherweise zeigen Sie theoretisch eine teurere Rückzahlung Hypothek leisten konnte.
Hollingworth sagt, dass Sie immer gefragt werden was Ihre Rückzahlung Strategie ist, obwohl es werden Unterschiede zwischen den Kreditgebern, was ist und was nicht akzeptabel – z. B. Santander scheint viel strenger als NatWest, wenn es darum geht, was erlaubt ist. Eine akzeptable Strategie könnte Downsizing, verkaufen ein Buy-to-Let oder Ferienhaus, Verkauf von Beteiligungen, Einlösung in Spar- oder eine Kapitallebensversicherung Auszahlung beinhalten.