Mit Zinsen voraussichtlich steigen, ist es Zeit auf Nummer sicher gehen oder ein Glücksspiel zu nehmen?

Die meisten Experten sind sich einig, dass es eine Frage der Zeit, ist nicht, wenn... Hier sind einige Vorschläge, was zu tun, haben Sie eine Hypothek, Einsparungen oder Investitionen

Ein Anstieg des Zinsniveaus möglicherweise früher als erwartet auf die Karten und wird voraussichtlich beeinflussen das Schicksal von Millionen von Sparern und Kreditnehmern quer durch das Land, wenn es passiert. Minuten von der Bank of England Monatssitzung, veröffentlicht am vergangenen Mittwoch, zeigte, dass zwei der neun-köpfigen Ausschuss stimmte für einen Anstieg von 0,25 %. Es ist das erste Mal Juli 2011 gibt es eine Spaltung auf das Monetary Policy Committee seit und der Offenbarung hat zerzauste Federn von Ökonomen, die verzweifelt analysieren jedes Datenbit, versuchen herauszufinden, wenn die Preise steigen könnte.

Unterdessen könnte es eine Zinserhöhung, sogar einer kleinen, für den durchschnittlichen Mann (oder Frau) auf der Straße potentiell eine Erhöhung der monatlichen Hypothekenkosten, ein besseres Angebot auf Sparquoten und eine Änderung in den Renditen auf ein Investment-Portfolio. Aber Sie müssen jetzt handeln, um etwas dagegen zu tun?

Hypotheken

Jonathan Clay, der arbeitet für eine Karte Daten Firma in Coalville, Leicestershire und seiner Frau Emma, der für den Gemeinderat arbeitet, haben nur remortgaged, um einen Fünf-Jahres-Festhypothek mit bundesweit. Die Paare, die eine zwei-jährige, Evie Tochter, wollen nicht unerwarteten Anstieg der Kosten, während sie noch jung ist. "Wir hatten haben einen guten Lauf der Preise nicht steigen, dass es unvermeidlich ist sie bald gehen werden", sagt er. "Geld ist in unserem Haushalt sehr eng, so wir uns wohler zu wissen fühlen, was wir zahlen jeden Monat für die nächsten fünf Jahre."

Die Tone sind nicht allein: immer mehr Menschen suchen nach fünfjährigen festverzinsliche Hypotheken. "Wenn Ihre Hauptsorge ist eine Erhöhung der monatlichen Zahlungen, wenn die Preise steigen und Sie denken, dass Sie seit mindestens fünf Jahren in Ihr Eigentum werden, ein Fünf-Jahres-Fix ist eine gute Idee", sagt Andrew Montlake der Hypothekenmakler Coreco. "In drei bis fünf Jahren diese Hypothek Sie fast sicher betrachten, die sich und denken, was für eine großartige Idee war es."

Für diese Menschen ist die Nachrichten über Preise gut. Der Preis von festen Zinssätzen ist zurückgegangen und letzte Woche Woolwich startete ein Fünf-Jahres-Update bei unter 3 %, das erste Mal, diese Sätze gewesen, die in diesem Jahr geringer. 2,99 %-Deal ist nur zur Verfügung, die Kreditaufnahme £500.000 oder mehr und die maximale Loan-to-Value liegt bei 65 %. Für diejenigen, die weniger Kreditaufnahme Gebühren des Kreditgebers 3,09 %.

Die besten zwei Jahre feste Preise sind im Vergleich dazu rund 1 % unter denen der Fünfjahres-Fixes. Dazu gehören ein 1,94 % Fix der Yorkshire Building Society und ein 2.19 % Fix aus der Coventry.

Also sollten Sie für einen festen Zinssatz entscheiden? Es hängt von Ihrem aktuellen Hypothek umgehen, sagen die Experten.

"Menschen auf Lebenszeit Tracker unter 1 % nicht werden diejenigen aufzugeben," sagt Peter Gettins, Produktmanager bei London & Land Hypotheken-Broker. Simon Tyler Tyler Hypotheken Management, stimmt zu: "die Anleitung von Mark Carney [der Gouverneur der Bank of England] schlägt vor, dass wenn die Preise steigen,, tun sie so langsam werden so ist es durchaus möglich, dass Menschen auf sehr günstige Tracker besser als die auf Updates für die nächsten Jahre machen könnte."

Der Konsens scheint jedoch zu sein, dass jemand auf ihre Kreditgeber standard Variable Rate, die die Rate, die Sie am Ende zahlen ist, wenn Ihre Hypothek umgehen zu Ende geht, besser wäre dran, jetzt remortgaging, anstatt zu warten.

Einsparungen

Sparer haben erschreckend niedrigen Zinsen, mit sieben Jahren von einem Datensatz niedrige Bank Basiszinssatz ausgedauert. Damit verbunden, bedeutete die Funding for Lending Scheme, 2012, Banken und Bausparkassen leichten Zugang zu billiges Geld von der Regierung eingeführt, dass viele dieser Institutionen Sparer Geld, um ihre Bücher zu balancieren nicht mehr interessiert sind. Ein Anstieg des Zinsniveaus sollte, in der Theorie, einen Wendepunkt in Sparer Vermögen einläuten. Aber wird es?

"Ich denke, eine Zinserhöhung für Sparer ein bisschen ein Ablenkungsmanöver ist", sagt Sue Hannums Website Savingschampion.co.uk. "Wir denken, dass selbst wenn der Leitzins steigt, Follow-on von Banken steigt und Bausparkassen werden underwhelming. Preise sind in den vergangenen zwei Jahren so viel gefallen, die wir mehr als eine Zinserhöhung brauchen; "Wir brauchen mehr Wettbewerb unter den Anbietern sparen."

Angesichts dieser Tatsache schlägt Hannums Sparer ihr Geld zwischen verschiedenen Arten von Sparprodukten verbreiten sollte aber sollte nicht abschrecken, Geld in festverzinsliche Produkte zu binden.

"Würden wir in den Markt waren wir in ein paar Jahren, ja, ich würde sagen, in einem festen Zinssatz zu binden, kurz bevor die Preise steigen voraussichtlich vermeiden", sagt sie. "Aber jetzt, wo wir sehen, dass überall, die voraussichtlich weiter Zinssenkungen, Sie können nicht ignorieren, die Ruhe des Geistes, die eine örtlich festgelegte Rate gibt."

Für diejenigen, die nach kurzfristigen Energieversorgungssicherheit, Yorkshire Building Society eine einjährige festverzinsliche Isa letzte Woche startete, Zahlung von 2 %. Es erlaubt Geldtransfers in aktuellen Isa und seine Rate ist das beste an einer ein-Jahres-Lösung seit September 2013 angeboten. Längerfristig, Coventry und Leeds Bausparkassen haben vier - und fünf-Jahres fest verzinsten ISA 2,75 bis 2,85 % bzw. zu bezahlen. Diese erlauben keine Transfers.

Die besten variabel verzinsliche ISA Zahlen zwischen 1,5 bis 1,75 %, entsprechend Savingschampion.co.uk.

Gibt es ein Produkt entwickelt, speziell mit dem Basiszinssatz im Hinterkopf – obwohl es eine minimale Investition von £25.000 erfordert, und der Zinssatz nicht so toll, ist es sei denn, es mehrere Basiszinssatz steigt gibt. Die Base Rate Plus von Investec Bank sperrt Sparer Geld Weg für drei Jahre aber garantiert ein Minimum von 2,6 % zurück und zahlt 1 % über dem jeweiligen Basiszinssatz der Bank of England. Also wenn die Bank of England über 1,6 % steigt, werden Sie der Bank of England Basiszinssatz zuzüglich 1 % verdienen. Das heisst, vorausgesetzt, BoE Zinserhöhungen von 0,25 % zeitlich Sparer müssten sechs davon bevor man die zusätzliche 1 % sehen.

Investitionen

Wenn die Preise steigen, buchstabiert es in der Regel schlechte Nachrichten für Inhaber von Unternehmensanleihen, wie wenn die Preise steigen, die Kurse der Anleihen fallen tendenziell. Sie können nicht einmal wissen, dass Sie Unternehmensanleihen haben, wenn sie von Ihrer Pensionskasse gehören; oder kann man sie als einen gesonderten Fonds in einem Portfolio.

Angesichts der Preise müssen noch steigen und wenn sie es tun, es wird prognostiziert, um einen kleinen Betrag, Darius McDermott, managing Director von Chelsea Financial Services denkt sein Änderungen bereits in Anleihen eingepreist sind. "Wer denkt, dass Zinsen mehr dramatisch steigen könnte möglicherweise ihren Wertpapierbesitz neu konfigurieren möchten, aber für alle anderen ich denke, es ist ein Fall von warten und sehen." Wieviel Bond Inhaber betroffen sein werden, wenn Zinserhöhungen kommen, hängt von der Fälligkeit der Anleihe. Es gibt eine Faustregel McDermott sagt, die helfen können Investoren messen die Auswirkungen der Preis steigt. Wenn beispielsweise die durchschnittliche Fälligkeit Ihrer Obligationenfonds fünf Jahre beträgt, erwartet Sie eine 5 % Verlust des Kapitals für jeden 1 % steigen. Wenn es sechs Jahre, erwarten Sie eine 6 % fallen und so weiter.

Nick Bamford, der Finanz-Planer informiert Wahl ist noch skeptisch in Bezug auf Maßnahmen auf Investitionen jetzt: "Ich glaube nicht, Preise steigen im nächsten Jahr überhaupt," sagt er. " Auf jeden Fall gibt es mehr dramatische Dinge in der Welt, wie Ereignisse in Syrien und der Ukraine mehr Aktien als eine mögliche kleine Rate beeinflussen dürften im Vereinigten Königreich steigen."