Sie sind wieder da... der Subprime-Markt zurückgekehrt
Aber sind sie eine Lebensader für diejenigen mit einem unruhigen Kredit-Geschichte, oder eine Rückkehr zu den schlechten alten Tagen der Baufinanzierung?
Sind sie ein Rettungsanker für legitime Kreditnehmer, die einen finanziellen Schluckauf – wie Verlust des Arbeitsplatzes – erlitten haben, aber sind jetzt aus dem Gröbsten heraus und Wiederaufbau ihrer Finanzen? Oder sind sie eine Rückkehr zu den schlechten alten Tagen des unverantwortlichen Baufinanzierung?
Was auch immer Ihr Blick auf Subprime-Hypotheken, könnte man überrascht zu entdecken, sie sind sehr viel wieder auf Verkauf in Großbritannien. Letzte Woche Spezialist Kreditgeber Bluestone Hypotheken in Großbritannien ins Leben gerufen und zielt auf Menschen, die finanzielle Probleme von Hypothek oder Miete Verzug bis hin zu Konkurs erlitten haben. Es folgten heiß auf den Fersen von der Ankunft der Pfeffer Homeloans, die in ähnlicher Weise für Menschen bietet, die Kredit Fragen, wie z. B. Amtsgericht Urteile (CCJs) gegen sie gehabt haben.
Aber diese Hypotheken kommen oft mit einem gepfefferten Preis: einige Kreditnehmer herausnehmen eine zwei-Jahres-Vertrag festverzinsliche berechnet werden, mehr als 7 % oder 8 %, im Vergleich zu aktuellen Best-Buy-Preise von so wenig wie 1,54 % auf herkömmlichen Darlehen.
Hier schauen wir uns, die für diese Angebote in Betracht kommt, wie viel sie Kosten – und ob Sie einen großen Bogen geben ihnen sein sollte.
ich dachte Subprime-Hypotheken hatte geächtet worden? Nein, wurden sie nie verboten, obwohl härtere Regeln im Zuge der Finanzkrise eingeführt wurden. Diese Art von Darlehen ziemlich verschwand für eine Weile, aber während der letzten Paare von Jahren Unternehmen einmal mehr Angebote an begonnen haben.
Aber nicht nennen diese Subprime-Hypotheken. Sub-Prime ist jetzt ein schmutziges Wort – stattdessen diese Firmen sprechen über wohnungswirtschaftliche Kredite für Menschen mit einer "negativen Kredit-Geschichte" und "failed Credit Score Baufinanzierung".
, Die diese Angebote? Vor allem Unternehmen, von denen Sie wahrscheinlich noch nie gehört. Tatsächlich, Sie haben vielleicht gehört der Aldermore und Kensington, zwei der bekannteren Kreditgeber, die mit "milder" Ende dieses Sektors arbeiten. Fachfirmen, die Menschen mit schwerer und/oder den letzten Kredit Fragen annimmt gehören Blaustein, Magellan Homeloans und Präzise Hypotheken. Pfeffer-Homeloans, die live im Vereinigten Königreich im Juni ging, ist wahrscheinlich irgendwo in der Mitte. Weitere Unternehmen sind GE Money. Es gibt sogar Stiftung Home Loans , die kaufen-zu-ließ Hypotheken bietet.
Beachten Sie jedoch, dass unerwünschte Kredit Hypotheken in der Regel nur über Makler und Finanzberater verfügbar sind.
Welche Art von "Kredit Fragen" reden wir hier? , Die ist, und nicht, für diese Angebote? Viele Leute werden überrascht sein zu entdecken, dass Konkurs oder eine Reihe von CCJs wird nicht unbedingt Sie aus einem Darlehen ausschließen. Die Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien, die Sie oft auf ihren Websites finden. Und viele der Unternehmen bieten eine riesige Auswahl an Produkten. Z. B. ausschließen nicht Aldermore - der, wie viele von den Kreditgebern sagt es beurteilt jeder Fall individuell, anstatt unter Berufung auf automatisierte Kredit-scoring – Menschen mit "historischen" Hypothek Zahlungsrückstände, sofern gab es keine in den letzten 12 Monaten und CCJs/Standardeinstellungen, sofern sie mehr als drei Jahre zurück.
Magellans Kleingedruckte sagt, dass jemand, der eine Eigenschaft, die kürzlich vor 13 Monaten zurückgenommen hatte für einen Kredit "freibleibend, die etwaige Fehlbeträge gegeben hat, wird gut gemacht oder vergeben worden", während ein Konkurs oder Debt Relief Reihenfolge entladen vor mehr als 12 Monaten "berücksichtigt werden" angesehen werden kann.
Was das Interesse sind Preise wie? Die meisten wenn nicht alle Firmen bieten festverzinsliche Angebote, und viele bieten auch Hypotheken, die verfolgen Libor (die London interbank offered Rate, der die Preise regelt, zu denen Banken bereit sind, einander an den Geldmärkten verleihen), im Gegensatz zu der Bank of England Basiszinssatz zu berechnen. Achten Sie auf großen Produkt-Gebühren. Und auch darauf achten, dass die maximale "LTV" (Loan-to-Value) zur Verfügung auch, abhängig von Ihren persönlichen Umständen variieren kann.
Im Falle einer zweijährigen festverzinsliche leichtere Ende des Spektrums sagt präzise Hypotheken, Magellan und GE Money bieten alle Preise beginnen bei rund 3,5 % bis 4 %, Peter Gettins, Produktmanager bei Makler London & Land Hypotheken. Am Ende schwerer haben Spieler wie präzise und Blaustein Zweijahres-Updates zum Preis von "nördlich von 7 %", fügt er hinzu. Eine der höchsten raten wir fanden war ein drei-Jahres-Update von Magellan auf 8,2 % bis zu 70 % LTV mit einer Gebühr von £995.
Gettins sagt Pfeffer Homeloans "haben sehr gute Preise im Moment" hinzufügen: "sie wäre ein guter Kandidat, für Menschen, die fallen der Hautpstraße Kredit-scoring foul." Pfeffer Homeloans akzeptiert bis zu drei Hypothekenzahlungen in den letzten zwei Jahren verpasst, vorausgesetzt, gab es keine in den letzten 12 Monaten und bis zu vier CCJs oder Ausfälle in den letzten zwei Jahren, solange keine in den letzten sechs Monaten war. Seine zwei und fünf-Jahres-fixes reichen von 2,24 % auf 5,35 % und 3,75 % bis 6,15 % beziehungsweise.
Also, was ist der beste Rat? Das beste, was, das Sie tun können, ist eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht erhalten, bevor Sie beginnen, versucht, eine Hypothek zu erhalten. "Zeigen, dass Sie genau die gleichen Sachen, die der Kreditgeber zu sehen sind, wird", sagt Gettins.
Und hast du relativ geringen Kredit Fragen, stammen mehr als drei Jahre, es lohnt auf jeden Fall zuerst die konventionellen Hautpstraße Kreditgeber versuchen.
Unterdessen werden viele kleinere regionale Bausparkassen – wie Market Harborough, Marsden und Loughborough – oft in der Lage, einen flexibleren Ansatz zu nehmen.