Sparen Sie Tausende auf diese Weise Ihre Summen

Millionen von Haus-und Wohnungseigentümer Zahlen zu viel für ihre Hypotheken. Obwohl fallenden Kreditzinsen für Leute, die Zahlen ein Darlehen mit einem variablen Zinssatz zu Einschnitten geführt haben, könnten sie ihre Zahlungen weiter reduzieren, durch den Wechsel ihres Darlehens.

Es gibt große Unterschiede zwischen was Hypothekenriesen für ein einfaches zinsvariable Darlehen berechnen und welche Bausparkassen und einige neue Kreditgeber kostenlos. Zum Beispiel ist Halifax standard Variable Zinssatz 6,95 Prozent ab Anfang März. Nationwide Building Society 6,45 Prozent berechnen, und Standard Life, die Versicherung, die vor kurzem in Hypotheken, verschoben hat einen Standardsatz von 6,05 Prozent abgezinst um 1,5 Prozent für die ersten sechs Monate.

Mehr als die Hälfte der britischen 11 Millionen Hypotheken sind auf standard-Variable Preise. Aber während ein Switch sparen Sie Geld für einen variablen Zinssatz kann, die wirklich großen Einsparungen vorgenommen werden, durch den Wechsel von einem variablen Zinssatz zum niedrigen Festpreis oder eine ermäßigte Variablen Darlehen. Patrick Bunton Broker London & Land sagt: "eine typische Kreditgeber Basiszinssatz wird heute auf 6,95 Prozent. Vergleicht man das mit einem günstigen Preis auf dem Markt, könnten Sie einen 1,5 Prozent Rabatt erhalten. Auf £60.000 ist eine Einsparung von £900 pro Jahr. '

Es werden einmalige Gebühren für remortgaging, die eine Bearbeitungsgebühr von vielleicht 300 Pfund plus Solicitors und Bewertung Gebühren beinhalten könnte. Diese Kosten belaufen sich auf 1 Prozent der Hypothek könnte. Aber viele Angebote beinhalten jetzt kostenlos legale Arbeit und Bewertungen. So wechseln relativ preiswert sein kann.

Und es möglicherweise nicht notwendig, die kreditgebende Stelle wechseln. Viele Banken und Bausparkassen bieten bestehenden Kreditnehmer günstigere angeboten, wenn sie denken, sie sind im Begriff, sie zu verlieren. Immer nähern Sie sich Ihrer vorhandenen kreditgebenden Stelle zuerst.

Die Ausnahme ist Kreditnehmern, die in ein Angebot vom frühen Erlösung Strafen gesperrt sind. Spezial Angebote genommen in den vergangenen zwei oder drei Jahren dürften die Strafen beinhalten, die über den festen oder ermäßigten Zeitraum hinausgehen. Kreditnehmer, die letztes Jahr aus einem Sonderpreis kam werden voraussichtlich einen unangenehmen Schock gehabt haben, und obwohl ihre Zahlungen verzeichnet werden, können die Einsparungen nicht die Erlösung Strafen überwiegen.

Die Zahlen Stack-up günstiger für Menschen mit festen Sätzen von fünf Jahre oder länger, und es kann sich lohnen bewegen, selbst wenn es Strafen gibt zu zahlen.

Ray Boulger, technischer Leiter bei Broker John Charcol, sagt: "jemand, der aus einer fünf-Jahres-Rate vor zwei oder drei Jahren nahm finden es lohnt sich zu bewegen. Die Faustregel ist, dass die längere dort bleibt auf den festen Zinssatz und desto geringer die Strafen laufen, desto wahrscheinlicher ist es sinnvoll. "

Berater einig, dass Kreditnehmer erwägen einen Wechsel von einem festen Zinssatz mit einer Strafe Kosten mit Vorteilen zu vergleichen müssen. Manche finden, dass der einzig gangbare Weg einen Tiefpunkt Rate, die eine andere teure und erweiterte Erlösung Strafe enthält. Ein 3,3 Prozent Rabatt von Northern Rock, beispielsweise bis 1. April 2001, hat Strafen für sechs Jahre. Makler beraten ich Suche wenn möglich ein neues Geschäft, das Sie nicht länger als Ihre jetzige, in sperrt.

Einsparungen beim Einschalten Festsätze können spektakulär sein. John Charcol behandelt zum Beispiel vor kurzem mit einem Client, die aus einer £150.000 Fünfjahres-Fix mit Bristol & West bei 7,48 Prozent bis 1. Oktober 2001 nahm. Es gab eine sechsmonatige Erlösung Strafe und die Ladung bei £5.212 ausgearbeitet. Wie der Kreditnehmer zwei Jahre in der fünf-Jahres-Vertrag war, ging Charcol für einen neuen Vertrag über drei Jahre. Der Kreditnehmer eingeschaltet, um ein Darlehen mit einem verschiebbaren Rabatt bei 1,65 Prozent bis 1. Mai 2000 anfahren. Das würde die monatlichen Rückzahlungen, £636,99, eine Einsparung von £279,31 pro Monat oder mehr als 10.000 £ verringern. Der Kunde war nach Abzug der Erlösung Strafe, £4.843 besser dran.

Die Versuchung sein für Kreditnehmer auf günstigere Preise warten zu halten. Bunton glaubt aber, dass das derzeitige Niveau der Abzinsung ist so steil wie es sein dürfte. Preise fallen, müssen Kreditgeber nicht Kreditaufnahme so schwer zu verkaufen.

Miers stimmt: "In drei Jahren, die Verfügbarkeit von Updates und Rabatte wahrscheinlich haben verringert."