Stehen Sie für die nächste Generation der Finanzberatung... von einem Roboter

Das Finanzministerium und die Finanzbehörde durchzuführen sind die Vorteile der einen automatisierten Service Bewertung, die für kleinere Investoren helfen könnte

Eine Roboter-Revolution könnte revolutionieren Sie Ihr Geld innerhalb der nächsten Jahrzehnte – ab sofort Schneiderei ein Investment-Portfolio Ihre Umstände angepasst zum Sortieren Ihrer Steuerangelegenheiten, Schulden und Finanzplanung auf Ihrem mobilen Gerät über das Frühstück.

Laut einem Bericht letzte Woche von Analysten der Bank of America Merrill Lynch, künstliche Intelligenz soll innerhalb von 20 Jahren, einschließlich Finanzberatung vielfältige Aufgaben übernehmen.

Diese neue Generation von sogenannten "Robo-Berater" bieten nicht Ihnen einen persönlichen Chat, komplett mit Tee und Keksen. Jedoch wird nicht Sie auch bezahlen durch die Nase für den Service, so dass mehr Menschen leisten die Ratschläge, die sie dringend benötigen.

Eine Konsultation in die Funktionsweise dieser Art der Finanzberatung effektiver für die Verbraucher könnte wurde gemeinsam durch das Finanzministerium und die finanzielle Durchführung (EZV) letzten Monat ins Leben gerufen. Freuen Sie sich auf eine Überprüfung der Rolle Robo-Beratung bei der Lösung von Problemen rund um den Zugriff auf Beratung, mit den traditionellen Anbietern oft nicht in der Lage, für jeden, der neben den sehr wohlhabenden gerecht zu werden spielen könnten.

Robo-Berater gewesen herum für eine Weile in den USA. Ein Bericht von Cerulli Associates letzte Woche gesagt, dass Robo-Beratung-Plattformen erwartet werden $489bn (£323bn) Assets under Management im Jahr 2020 von $18 .7bn bis heute.

Dienstleistungen werden zunehmend im Vereinigten Königreich auch ins Leben gerufen für Investoren, die einfache Investitionsentscheidungen Hilfe benötigen, aber wer nicht leisten, die oft steilen Kosten für persönliche Beratung, die schnell Tausende von Pfund betragen kann.

Aber wenn Sie erwarten, mit einem freundlichen Maschine wie C-3PO konfrontiert werden, bereiten Sie enttäuscht sein. Aktuelle Robo-Berater sind im wesentlichen Online-Dienstleistungen im Wealth Management die Algorithmen verwenden, um automatisierte Investment-Portfolios basierend auf Ziele und Risikobereitschaft gezeigt Kunden vorschlagen. Dienstleistungen im Vereinigten Königreich gehören Fünfer ein Tag, Geld auf Toast und Reichtum Horizont.

Ian McKenna, Direktor am Finance & Technology Research Centre, sagt: "viele digitale Dienste sind derzeit sehr in den Kinderschuhen, und die Organisationen bieten ihnen machen sehr deutlich, dass sie kein Ersatz für die ganzheitliche Finanzplanung sind."_FITTED Mit einem heutigen digitalen Berater ist ein bisschen wie in die Apotheke gehen und um Rat zu Fragen, anstatt um zu Ihrem Hausarzt zu sehen.

"Im Laufe der Zeit dürfte diese Art von Dienstleistung immer raffinierter geworden. Es soll helfen, Ratschläge zu demokratisieren, so dass jeder, der es braucht es erhalten kann, und es nicht unerschwinglich für die Massen."

McKenna gesteht, dass er die Begriff Robo-Beratung, Abneigungen, während andere behaupten, dass Verbraucher in die Irre führen dürfte.

Gina Miller, Gründer der Online-Investment-Manager direkt SCM, sagt: "Es ist oft unklar, wo die Grenzen zwischen einer persönlichen Empfehlung und Informationen/Execution-only liegen, und ob dies für Kunden transparent genug ist. Ich bin erstaunt, dass traditionelleren Berater nicht darüber empört gewesen. "

Viele Online-Investment Services sind daran interessiert, das "Robo-Berater" Tag distanzieren. Jason Hollands Online-Investment Service Tilney Bestinvest sagt: "" Robo-Beratung"ist ein bisschen ein modisch Begriff geworden, und es ist nicht, wie wir uns entscheiden, unsere fertigen Portfolios zu beschreiben wie wir Rat aber eine einfache, schrittweise Prozess zu helfen, wählen Sie ein verwaltetes Portfolio ohne Notwendigkeit eine beratene Investoren nicht zur Verfügung stellen."

Online-Investmentmanager Muskatnuss, die Investoren zu Portfolios je nach ihren Zielen und für wie lange und wie viel sie investieren wollen, behauptet, dass was unterscheidet ihn von US Robos Bruneis aktive Asset Allokation entspricht.

Chief Executive, Nick Hungerford, sagt: "Ihr müsst werden wie Sie Asset Allocation; Entscheidungen strategischer Es kann nicht sein "der Computer sagt"." Die Website erhebt eine jährliche Gebühr von 0,3 % bis 1 % je nachdem, wie viel Sie investieren.

Lucy Watkins, 34, ist selbständig und arbeitet für den öffentlichen Dienst, und ihr Mann Tom, 35, einen Anwalt investieren £500 pro Monat in einem mittleren bis hohen Risiko-Isa-Portfolio durch Muskatnuss. Tom hat seine Rente auch Muskatnuss übertragen.

Toms Arbeitskollegen einen Finanzberater empfohlen hatte, aber das Paar wurde gesagt, dass sie nicht genügend Ersparnisse vorzugehen haben. Tom sagt: "Ich hatte eine sehr interessante Begegnung mit ihm und er hat hart gearbeitet, aber er war sehr ehrlich und sagte weil wir weniger als £100.000 hatte war es nicht wirklich Wert entweder seiner Zeit oder bei uns für mich zu meiner Rente Topf darauf zu bewegen.

"Am Ende gingen wir mit Komfort und schien wie angemessene Gebühren. Muskatnuss machte es alles sehr unkompliziert und ihre Offenheit hat mich ihnen zu vertrauen. Ich war jedoch nervös über ihre mangelnde Erfolgsbilanz. Ich bin ein bisschen besorgt durch die Tatsache, die meine Rente Topf ziemlich deutlich gesunken, da ich es Ihnen verschoben haben, aber ich hoffe, dass das reflektierende des Marktes als Ganzes ist."

Ist Robo-Beratung das richtige für Sie?

Wenn Ihre finanziellen Angelegenheiten einfach sind und Sie sind gerade auf der Suche nach Hilfe auf, wo, ist zum Beispiel, um Ihre Isa-Zulage zu investieren dann ein Robo-Berater eine kostengünstige Option.

Diese Art von Service ist jedoch nicht geeignet für Personen mit komplexen finanziellen Angelegenheiten, die mit Dingen wie Trusts, Nachlassplanung oder komplizierte Ruhestand Entscheidungen Hilfe braucht.

Justin Modray der ehrliche Finanzberatung sagt: "diese Dienste konzentrieren ihre Beratung oder Anleitung, auf die Entscheidung, welche ihre Investment-Portfolios entspricht die Höhe des Risikos, du bist, wohl nehmen. Erwarten Sie nicht, finanzielle Beratung in Bereichen wie Planung oder Überprüfung von bestehenden Investitionen und Renten-Steuer.

"Das ist nicht zu sagen, dass solche Dienste lohnt sich nicht: die Aufgabe der Auswahl und Überwachung der Investitionen ist zumindest aus den Händen genommen. "Aber wenn Sie, Fragen wie etwa, ob eine Rente zu übertragen erwägen, dann Robo-Berater derzeit greifen zu kurz."

Wenn Sie eine persönliche Beratung bevorzugen, finden Sie einen unabhängigen Finanzberater in Ihrer Nähe über die finanzielle Beratung Handel Körper unbiased.co.uk oder über th. Alternativ finden Sie einen Berater durch die persönlichen Finanzen Gesellschaft.

Online-Investment-Beratung im Vereinigten Königreich

■ Geld auf Toast
Wie es funktioniert: Abschluss eines Online-Fragebogens dauert rund vier Minuten, und die Website schicken Ihnen einen "Eignung"Bericht per e-Mail. Dies enthält Informationen und Produktempfehlungen, sowie links zu empfohlenen Fondsunterlagen. Eine Telefon-Hotline steht zur Verfügung.

Was Sie zahlen: Gibt es eine 1 % jährliche Gebühr plus zugrunde liegenden Fonds in Höhe von 0,49 %.

■ Reichtum Horizont
Wie es funktioniert: Sie beantworten eine Reihe von einfachen Fragen rund um Ihre Finanzen und ihre Einstellung zu Geld online. Die Website wird dann ein Portfolio an Investitionen entwickelt, um eine Rückkehr zur Verfügung zu stellen, die im Einklang mit Ihrer Einstellung zum Risiko bestimmen. Eine Telefon-Hotline steht zur Verfügung.

Was Sie zahlen: Es gibt eine anfängliche Investition in Höhe von 0,25 %, laufende Investitionen in Höhe von 0,75 % und zugrunde liegenden Fonds in Höhe von 0,18 %.

■ Fünfer A Tag
Wie es funktioniert: Fragen werden gestellt werden, wie viel Sie investieren möchten und über welche Art von Zeitrahmen und Höhe des Risikos. Die Website dann empfiehlt, wie Ihr Geld investiert werden soll und zeigt Projektionen für wie es durchführen könnte. Der Vorgang dauert ca. 10 Minuten.

Was Sie zahlen: Sie werden 0,25 % des jeweils ersten Beitrag berechnet. Es gibt laufende Gebühren von 0,34 % pro Jahr für die Verwaltung Ihrer Investitionen.

■ einfach EQ
Wie es funktioniert: Wählen Sie eine der drei Investmentansätze (passiv, aktiv oder ethischen). Die Website baut dann eine entsprechende Risiko-bewertete Portfolio. Berater stehen Ihnen telefonisch zur Verfügung.

Was Sie zahlen: Gebühren sind gestaffelt, aber von 0,39 % reichen bis zu 1,19 %. Es gibt auch Fonds Gebühren reichen von 0,18 % bis 0,95 % je nach Portfolio.

* Alle Seiten bieten geregelte automatisierte Beratung