Teuer und wertlos: die gesamte Lebensversicherungen verkauft Millionen

Viele Menschen sind mit Blick auf große Wanderungen in Prämien und die Entdeckung, dass die umstrittene Politik verkauft wie Investitionen alles andere als sind

Seit den späten 1980er Jahren hat Kusumben Amin, jetzt 82 abgespart und gespeichert, um einen Notgroschen für ihre beiden Töchter zu bauen. Aber nach Übergabe £35.000 an einem seriösen Versicherungen-Unternehmen über einen Zeitraum von 29 Jahren, sie hat jetzt entdeckt, es lohnt sich, eine armselige £1.227.

Amin, der etwas Englisch spricht und liest keiner, dachte, dass sie eine Einsparung Politik gemacht hatte, war was sie verkauft worden eine komplexe Lebensversicherung nur von Nutzen für die ganz reichen. Aber Amin ist bei weitem nicht reichen. Ihr Gesamteinkommen ist die staatliche Rente plus ein weiteres £191 von ihrem verstorbenen Mann Pension. Die Firma Phoenix Lebensversicherung nimmt £247,83 pro Monat für die Politik so dass Amin fast am Hungertuch. Im März zeigte sie ihre Töchter einen Brief von Phoenix. Sie waren entsetzt. Es fragte Amin noch mehr – bis zu £458,85 pro Monat, mehr als die Hälfte ihr Gesamteinkommen gleich bezahlen.

Amins Töchter, die nicht genannt werden möchten, haben gekämpft, um zu verstehen, was geschehen ist. "Wir lebten in einem Rat Haus, so dieser Politik war, was meine Mutter dachte, war ein Weg, uns etwas zu verlassen."

Was dabei herauskommt, ist der finsteren Welt der Kommission betriebene Politik Verkäufe in den 1980er Jahren, Verwirrung über die Versicherung und Einsparungen Elemente von Produkten, Firmen mit mehreren Namensänderungen und ein regulatorisches Umfeld, von denen bei Verbrauchern ist fehlgeschlagen. Hinten alles liegt eines der umstrittensten Produkte durch die Lebensversicherungsbranche geschaffen: die gesamte Lebensversicherung.

Als Amin die Politik im Jahr 1987 verkauft wurde war ihr Mann vor kurzem gestorben. Ihre Töchter sagen, dass der Verkäufer Amin sagte, die Politik würde sich £40.000 bezahlen nach ihrem Tod, während das investierte Geld auch ihr mit einer Auszahlung zur Verfügung stellen würde wenn sie es vor seinem Tod in eingelöst.

Dies war vor Finanzdienstleistungsgesetz 1988 als Versicherungsvertrieb meist ungeregelte waren. Versicherer ausgezahlt, hohe Provisionen, oft die ersten zwei Jahre Prämien, die aufgefordert mis verkauft und von vielen Verkäufern liegt.

Die Realität ist, dass Amins Politik nur einen winzigen Einsparungen-Element hatte. Phoenix sagt: "die Politik wurde herausgenommen, Life-Deckung bieten und war kein Spar- oder Investment Plan."_FITTED Stand: 19. April 2016, hat die Politik einen kleinen Bargeld im Wert von £1.227,29. Aber dies war nie beabsichtigt, einen Sparplan und kassieren sie jetzt würde bedeuten das Ende jeder Leben Abdeckung."

Die ursprüngliche Prämie war £44 pro Monat, aber im Jahr 2003 sprang es auf £247,83 pro Monat. Jetzt Phoenix Amin gesagt hat, dass sie £343,50 bezahlen muss wenn sie noch ein Monat – 4.122 £ pro Jahr – £40.000 auf Tod empfangen möchte. Aber auch das garantiert nicht, dass sie werden nicht aufgefordert, die Prämie wieder als sie bekommt ältere erhöhen. Phoenix meldet, dass um einer £40.000 Auszahlung "nachhaltige" die Prämie wird auf £458,85 pro Monat oder £5.506 pro Jahr steigen.

Amin, sagt sie nie realisiert durch ihre Töchter, sie würden diese steilen Erhöhungen konfrontiert. Sie ist nicht allein. In 5 m ganzen Leben Politik verkauft worden, und steigende Prämien sind das Herzstück der meisten Beschwerden. Viele sagen, dass sie nicht am Point of Sale gesagt wurde, dass die Politik mit Prämien steigen oder Leistungen gekürzt in regelmäßigen Abständen überprüft werden könnte.

In Amins Fall steigt die Prämie 10-fach. Auch wenn es um £44 pro Monat im Jahr 1987 begann es war schlechtes Preis/Leistungsverhältnis: eine 53 jährige wollen £40.000 der Lebensversicherung seit 10 Jahren könnte nach Richtlinien für nur 10 € pro Monat zu suchen. Diese nennt man "Begriff" Politik und was Amin genommen haben sollten wenn sie einfach decken wollte, bis ihre Töchter älter waren. Aber das würde nicht bezahlt haben die Verkäufer eine hohe Provision.

Nun steht sie vor einem fast unmöglichen Dilemma. Wenn sie Zahlung stoppt aber in den nächsten Jahren stirbt, werden ihre Prämien verschwendet worden. Oder sie Zahlen £4.000-5.000 £ ein Jahr und werfen gutes Geld schlechtem hinterher. Die typische Lebenserwartung einer 82 Jahre alten Frau im Vereinigten Königreich ist eine zusätzliche 8,4 Jahre, so dass sie zu zahlen haben ein weiteres £40.000 oder so nur um eine £40.000 Auszahlung sicher.

Amins Töchter suchten Antworten von Phoenix aber wurden zurückgewiesen. Also fragten wir sie, einen anderen Blick auf das Gehäuse zu nehmen. Erstens haben wir gefragt, warum sie ganzes Leben anstatt ein Begriff Politik verkauft wurde. In einer Erklärung Phoenix sagt: "Begriff Versicherungen in der Regel nur laufen zu einem bestimmten Alter wie 70 oder 75, oder für einen bestimmten Zeitraum, z. B. wenn ein Kreditnehmer zahlt ist eine Hypothek. In den Mitteilungen erhielten wir von Frau Amin und ihre Töchter, waren sie klar, dass sie eine Politik für ihre lange Lebensdauer wollte."

Aber warum dachte Amin hatte sie eine Einsparung Politik? War es ein Fall von der Verkäufer etwas zu sagen zu Provision verdienen? Phoenix sagt: "die Politik wurde im Jahr 1987, vor 29 Jahren verkauft. Wir haben begrenzte Dokumentation so nicht bestätigen, die Provision bezahlt. Die Richtlinie wurde jedoch nicht wertlos für Frau Amin. Es würde nach ihrem Tod unabhängig von ihrem Alter ausgezahlt haben."

Wir fragten, ob Phoenix würde Amin Entschädigung anbieten, aber sie weigerte sich. "Frau Amin mit der Politik während seiner Lebensdauer voll beschäftigt und wusste schon 2003, die die Prämien steigen, um weiterhin die Höhe der erforderlichen Deckung anbieten müssten." Zu dieser Zeit, und jedes Jahr ab 2007 hat Frau Amin Entscheidungen ob Sie steigen die Prämien um die Abdeckung zu erhalten gemacht."

Amin ist bei weitem nicht allein in ganz Lebensversicherungen Guardian Geld zu beklagen. Colin Bradberry (nicht sein richtiger Name) aus Nottingham hatte eine Freunde Leben Politik, in die er £30 pro Monat seit Mai 1986 bezahlt hat, aber im März wurde er gesagt, er hätte seine Prämien zu £154,61 pro Monat – ein Anstieg von 415 % erhöhen. Wie Phoenix ist Friends Life uneinsichtig. "Unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen, und Produktliteratur, erklärte, dass die Politik entwickelt wurde, haben regelmäßige Überprüfungen und was die Folgen sein könnten."

Was können Sie tun

Beschwerden über ganze Lebensversicherungen sollte zuerst an den Versicherer gehen. Wenn das Geschäft nicht innerhalb von acht Wochen zu beantworten, oder Sie unzufrieden sind mit dem, was es sagt, nehmen Sie Kontakt mit den Financial Ombudsman Service bei Financial-ombudsman.org.uk oder rufen Sie 0300 123 9 123.

Viele Menschen klagen an die FOS – darunter die nen – erzählte uns, weil ihre Politik vor 1988 Finanzdienstleistungsgesetz verkauft wurde, es nicht durch den Bürgerbeauftragten betrachtet werden könnte. Aber als Vormund Geld an den Ombudsman Service sprach, sagte er, dass es möglicherweise Gründe, auf denen es eine Entscheidung machen kann.

Die FOS sagt, dass, obwohl viele Endowment und Rente Beschwerden bereits 1988 datieren, es die Macht unter die "obligatorische Gerichtsbarkeit" Regeln entscheiden kann. Es ist wahrscheinlich, die Unterlagen zu prüfen, hält eine Firma aus als die Politik verkauft wurde, wie Unternehmen erforderlich sind, um Richtlinien zu den Point of Sale zurückverfolgen zu können. Die FOS will wissen, dass der Käufer ausreichend über die Risiken und das für nicht-englische Muttersprachler, wie Frau Amin wurde mitgeteilt, dass Kommunikation klar waren.