Unterkunft und Pensionen, die Straßensperren auf den Lebensstandard

Zum ersten Mal in der modernen Geschichte sind die mittleren Alters nicht besser dran als die Generation, die ihnen vorausgegangen

Sind Sie in Ihren 40ern, Gefühl überarbeitet und unterbezahlt, mit wenig Aussicht auf Dinge immer besser? Vielleicht jede Generation des mittleren Alters haben das selbe gefühlt, nur daran erinnert werden, von ihren Eltern oder sogar Großeltern sei es viel härter in ihren Tag. Aber Beweise sind jetzt Schwellenländer, die heute im mittleren Alter ist wirklich sind, zum ersten Mal in der modernen Wirtschaftsgeschichte nicht besser ab als die Generation, die ihnen vorausgegangen.

Der Grund dafür? Vergessen Sie die Tatsache, dass heute "mit dem Titel" 40-Somethings eine Woche Urlaub in Spanien und ein iPhone als eine Notwendigkeit als Luxus zu sehen. Zwei Faktoren markieren sie heraus aus der Generation, die kamen vor: Eigentum und Renten. Kein Betrag von knausern an Feiertagen oder Handys werden genug, um die £100.000 aus einer zwei-Bett-Wohnung in einer drei-Bett-halb in vielen Teilen von Großbritannien aufsteigen musste bezahlen, lassen Sie allein finden die £500 pro Monat, den Rente Experten uns, was, denen wir brauchen sagen, um, beiseite jeden Monat um eine angemessene Rente im Ruhestand zu finanzieren.

Es ist bezeichnend, dass 1967 war das Jahr, das Renten in Großbritannien erreichte. Im selben Jahr hinein 8,1 Millionen Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft Säge Geld in eine Vorsorgeeinrichtung ihres Arbeitgebers. Meistens ging das Geld ins letzte Gehalt-basierte Systeme, die großzügig an diejenigen im Ruhestand heute ausgezahlt haben. Bis zum Jahr 2012 war die Zahl der Beschäftigten des privaten Sektors mit angemessenen Renten zusammengebrochen. Nur 2,7 Millionen hatten Arbeitgeber zahlen in ein Schema pressen im Jahr 2012, dem letzten Jahr hat das Office of National Statistics Daten auf.

Darüber hinaus sind die meisten dieser Arbeitnehmer in minderwertigen "Beitrags-" Regelungen auf den Aktienmarkt für Rücksendungen, verlassen die eher geschäftet und welche umgebaut, was wahrscheinlich die meist gehassten Finanzprodukt in Großbritannien heute eine Annuität ist. Nur vier von 100 Unternehmen, die den FTSE 100 Index bilden, immer noch eine Endgehalt Rentenversicherung offen für neue Mitarbeiter (es kann als eine Überraschung kommen, dass Tesco zählt).

Auto-Anmeldung ist ein Erfolg, mit 2 Millionen Systeme verbinden die Renten-Regler gestern sagte, aber mit Beiträgen so niedrig, die Auszahlungen werden nichts wie die genossen werden durch die heutigen Rentner.

Der andere Faktor, die die Generation geboren in den 1950er Jahren, in den 1970er und 1980er Jahren geborenen trennt Sie wohnen. Als Halifax seine Preisindex im Jahr 1983 begann, die durchschnittliche Kosten für ein Haus in Großbritannien war £29.696, während letzten Monat war es £174.910. Konkret haben die Preise fast verdoppelt, Verschieben von etwas mehr als drei Mal typische Einkommen auf knapp fünf Mal. Eine frühere Generation benötigt ein Gehalt, eine Hause zu kaufen, die heutige Generation müssen zwei zu finanzieren. Es überrascht nicht, Wohneigentum gegangen in den Rückwärtsgang, in der Hauptstadt vor allem so.

Es kann das Rätsel erklären, das Institute for Fiscal Studies in seiner Analyse unbeantwortet lässt. Festgestellt, dass den letzten Generationen haben mehr verdient, aber weniger gespeichert. Hat das "Ich" Generation geboren in den 1970er Jahren verlassen Vorsicht für Konsum? Vielleicht. Aber wir haben auch seit den 1970er Jahren Zeuge den erschreckenden Anstieg der Ungleichheit, Verlust der Arbeitsplatzsicherheit, de-Organisationsgrad, Deindustrialisierung, reduzierte soziale Mobilität und die Herausforderungen der Globalisierung.

Kein Wunder, es ist so verlockend, sich zurückzulehnen, Pop in Ihrem iPhone Kopfhörer und genießen einen günstigen Ryanair-Flug nach Barcelona, hinterlässt die zurückweichenden Aussicht jemals persönlich eine angemessene Rente oder Hauskauf finanzieren.