Was ist am besten für Sparer, die £160bn des Interesses in sieben Jahren verloren habe?
An diesem Tag im Jahr 2009 senkte die Bank of England die Zinsen um 0,5 %. Wir vergleichen Wächter Geld-Best-Buy-Tabellen dann mit was im Angebot jetzt ist – und schauen wo Sie Ihr Geld bewegen sollte
Nicht viele Experten vermutet, dass der "Notfall" base Zinssenkung um 0,5 % auf 5. März 2009 lange dauern würde. Aber sieben Jahre später Sparer rund £160bn im Interesse verloren haben, während die Aussicht auf eine Rate steigt rutschen weiter in die Ferne.
In der sofortigen Nachmahd des Schnitts auf 0,5 % blieb Preise für Sparer relativ hoch.
Unsere Analyse zeigt, wie Bargeld ISA 3 % und Ankündigung Konten 3,5 %, im März 2009 angeboten wurde, und für die nächsten paar Jahre schwebte sie etwa auf diesem Niveau. Immerhin waren die meisten Banken und Bausparkassen für Einlagen nach dem großen Finanzcrash, verzweifelt, so sie bereit waren, weit über die Bank of England Basiszinssatz zu zahlen.
Der wahre Bösewicht entpuppt sich das Funding for Lending Regierungsprogramm eingeführt im Juli 2012, die effektiv billiges Geld für Bargeld-gegurtete Kreditgeber zur Verfügung gestellt. Die Wirkung war fast augenblicklich: Banken, die nicht mehr benötigt, um Geld von den Sparern, zu gewinnen, so dass sie die Zinssenkungen im Angebot.
Susan Hannums von Savingschampion.co.uk, sagt: "während dem Basiszinssatz schlagen die Rekord 0,5 % schlimm genug war, es war Finanzierung für Kredite, die einer der größten Auswirkungen hatte. Fast über Nacht, Best-Buy Preise für Sparer sank wie ein Stein, gefolgt von eine beispiellose Anzahl von Ermäßigungen auf vorhandenen Angebote.
"Heute haben wir mehr als 4.000 Zinssenkungen für bestehende Sparer, mit kaum Anzeichen für eine Verlangsamung dieser hit. Dies bedeutet, dass alle Sparer wäre ratsam, halten Sie die Rate sind immer zu überprüfen und zu wechseln, um die Rendite zu verbessern, wenn sie nicht mehr wettbewerbsfähig sind.
"Mit fast 50 % von leicht zugänglichen Konten Zahlen 0,5 % oder weniger, und die am besten bezahlten 1,55 %, ist es leicht einzusehen, warum so viele wechseln müssen."
Beachten Sie Konten
Trotz der Bank of England Schnittwerte um 0,5 % im Jahr 2009 gab es drei Anbieter Angebot Sparer 3,5 % – mehr als das doppelte Konten, die am besten heute. Und was mehr ist, sie nicht erwarten Kunden um ihr Geld in eine festverzinsliche Anleihe jahrelang wegsperren.
Wer sichern Vertrauen die 60-tägige Kündigungsfrist Bankkonto (Heft 2 nahm) hat ein sehr gutes Geschäft. Zurück in 2009 er bezahlt eine Tabelle-Topping 3,52 % auf Guthaben über £1.000.
Heute ist es für Neukunden geschlossen, und wenn das passiert, Banken in der Regel die Rate auf einem miserablen Niveau sinken lassen. Aber weiterhin sichern Vertrauen Kredit 1,99 %, Bestandskunden zu bezahlen. Das klingt nicht viel, aber es ist mehr als jede Bank zahlt auf Ankündigung Konten und an der Spitze unserer Tische wäre, wenn es neue Kunden zur Verfügung standen.
Es ist nicht so gute Nachrichten für die Menschen, die 3,5 % angezogen auf seinem hohen Einkommen über 65 Konto zum Zeitpunkt dieser West Bromwich Bausparkasse zahlte. Im Jahr 2015 die Gesellschaft umbenannt es monatlichen Einkommens-Bildschirmschoner, und es zahlt nun 1,25 %.
Es ist die gleiche Geschichte am FirstSave, wo das Konto 90 Tage vorher 3,5 % im Jahr 2009 zahlte. Es wurde auch zurückgezogen, sondern zahlt 1,25 % für Sparer, die ihr Geld dort weiterhin. Weder ist auch schrecklich, da die heutige vorherrschende Preise, aber nicht großartig.
Kunden möchten ihr Geld auf heutigen besten Ankündigung Konten, verlagern die 1,75 % viel von Vertrauen zu sichern und die 1,81 % von Al Rayan sind.
Sparer, die ICICI Bank vertraut können mehr beleidigt fühlen. Im Jahr 2009 vorgestellten es stark in unseren Best-Buy-Tabellen mit seiner Internet-nur HiSave Konto 2,95 % Zinsen zahlen. Aber das zahlt heute nur 0,5 %. Seine Webseite sagt noch "einen hohen Zinssatz zu verdienen", die ärgerlich, Kontoinhaber sein muss.
Die gleiche Bank zahlt 1,4 % Zinsen für Neukunden, die ein HiSave Super-Sparkonto eröffnen. Kunden mit dem alten HiSave-Konto sollten Fragen zu übertragen werden.
Bargeld-ISA
Fast alle großen Namen kämpften für Ihre Isa-Cash im Jahr 2009.
Oben in der Tabelle für Instant-Zugang Geld ISA war Marks & Spencer Geld, 3,1 % zu bezahlen. Noch höher war 3,35 % von Halifax, wärst du gerne das Geld für vier Jahre wegsperren. Es kann nicht viel von einer Sache zu der Zeit schien, aber im Vergleich zu heutigen Preisen es war ein Wunder.
Die besten Instant-Zugang Cash Isa vom Postamt Geld, zahlt jetzt nur 1,45 %, während wenn Sie Ihr Geld mit Halifax wegsperren jetzt nur 2 % Sie bekommen. Kunden, die aus der M & S Isa zum Zeitpunkt jetzt nahm erhalten 1,3 %.
Aber die gute Nachricht ist, dass Sparer Unterschlupf in einer Bar Isa weit mehr in den vergangenen sieben Jahren konnten. Im Jahr 2009 das Maximum, das in einem platziert werden konnten war £3.600, aber das hat sprang auf £15.240.
Aber ihre Reize von April dieses Jahr verringert sich denn die neuen persönlichen Ersparnissen Zulage kann Kontoinhaber zu verdienen Sie bis zu £1.000 Zinsen steuerfrei, wenn sie einen 20 % Steuerpflichtige oder £500 für 40 % Steuerzahler, ohne das Geld in eine ISA zu setzen sind
Sofortigen Zugriffskonten
Im Jahr 2009 war das beste Zweig-basierten Instant-Zugang Sparkonto Chelsea Bausparkasse Regentag Einsparungen 3, 2,35 % bezahlt und konnte mit nur eine Anzahlung von £10 geöffnet werden.
Nun es wurde zurückgezogen und zahlt 1 % an Kontoinhaber, die ihr Geld übrig haben. Aber während das eine geringe Menge klingt, wenn Sie ein neuer Kunde bei Chelsea auf der Suche nach einem Instant-Zugang Konto sind ist es noch schlimmer – Sie verdienen brutto nur 0,5 %.
Chelsea-Bausparkasse verschwanden bald von unseren Best-Buy-Tischen später im Jahr 2009, wenn es fast ruiniert wurde, um 41 Mio. Pfund in "potenziell betrügerische Kredite", vor allem aus seinen Buy-to-Let-Hypothek-Buch. Es fusionierte mit Yorkshire Building Society im Jahr 2010 und in diesem Jahr schließt die letzte verbleibende Äste tragen den Namen Chelsea.
Unterdessen war Tesco Bank das neue Kind auf den Block im Jahr 2009 in unserem Best-Buy-Tabelle für die Instant-Zugang Konto Zahlung von 1,75 % Brutto. Heute zahlt die Supermarktkette Instant-Zugang Konto in den Läden nur 0,6 % Brutto, obwohl es ein Konto nur über das Internet anbietet, die 1,01 % zahlt.
Kinder Konten
Ein Scan auf unsere Best-Buy-Spieltisch ab März 2009 zeigt eine erschreckend hohe Zahl. Die Halifax war einen festen Zinssatz von 8 % Zinsen auf seine Kinder regelmäßig sparen Konto bezahlen.
Einige überrascht feststellen, dass es immer noch den besten Preis auf Kinder Einsparungen, mit der gleichen regulären Sparkonto mit 6 % zahlt. Der Höchstbetrag, den Sie sparen können jedoch nur £100 pro Monat.
Laufende Konten
Heute ist das beste Interesse verdient werden oft auf ein Girokonto als auf einem Sparkonto.
In 2009 Abtei (daran) zahlte 5,37 %, sondern nur eine Einführungsphase. Lloyds wurde in der Best-Buy-Tabelle, auch wenn es nur 1 % auf seine Classic Plus Konto bezahlt.
Abtei, natürlich von Santander übernommen wurde, und seine 123 Konto zahlen 3 % auf Guthaben bis zu £20.000, wurde ein großer Erfolg.
TSB, wurde unterdessen aus Lloyds geschnitzt, und seine Classic Plus Konto zahlt 5 % Zinsen – aber leider nur auf Guthaben bis zu £2.000.