Was sind Kreditgenossenschaften und wie können sie schlagen Zahltag Kreditgeber?

Kreditgenossenschaften bieten günstige Kredite an die lokale Bevölkerung gering entlohnten. Sie können nicht die Werbung-Kapazität von Kreditgebern wie Wonga haben, aber es gibt eine wachsende Bewegung

Was sind Kreditgenossenschaften?

Eine Genossenschaftsbank ist ein kooperatives Angebot Girokonten, Sparkonten und Darlehen an ihre Mitglieder. Traditionell hatten die Mitglieder etwas, wie ein Ort, der Industrie oder der Arbeitsplatz gemeinsam. Dies wird als eine gemeinsame Anleihe bezeichnet. Im Jahr 2012 das Gesetz geändert, sodass Kreditgenossenschaften Menschen Mitgliedschaft anbieten können, die diese gemeinsame Bindung nicht teilen.

Wie lange haben sie schon?

Die ersten Kreditgenossenschaften bildeten sich in Deutschland im^{19. Jahrhundert} , und die Idee verbreitete sich später in den USA und anderswo. Das Vereinigte Königreich war spät zur Party: die ersten Kreditgenossenschaften in Großbritannien gehörte die Hornsey Genossenschaft, gegründet 1964 von Westindischen Einwanderer, die Zugriff auf Kredite von Banken zu erhalten, konnte nicht.

Was ist der Vorteil eine Credit Union beizutreten?

Kreditgenossenschaften laufen zugunsten ihrer Mitglieder, nicht für die Aktionäre, so gibt es keine Verwaltungskosten auf Ersparnisse oder Darlehen.

Sie sind eine besonders gute Wahl für Menschen mit geringem Einkommen. Kreditgenossenschaften sind in der Regel mehr flexibler als traditionelle Kreditgeber, sagt Lindsey Appleyard, Research Fellow an der Universität Coventry. "sie reagieren auf die Bedürfnisse der Menschen; Also wenn sie warten, ein paar Tage für ihr Darlehen zurückgezahlt werden müssen oder wenn sie die Zahlungen für einen längeren Zeitraum niedriger machen müssen, sie haben die Möglichkeit, dies zu tun."

Wächst die UK Genossenschaftsbank Bewegung?

Ja. Das Wachstum war anfangs langsam, und es dauerte 40 Jahre, Kreditgenossenschaften, eine halbe million Mitglieder zu erreichen. In den letzten 10 Jahren jedoch, dass die Mitgliedschaft hat sich verdoppelt: neue Zahlen der Bank von England zeigen, dass es jetzt 1,1 Millionen Erwachsene Mitglieder der Kreditgenossenschaften, die Vermögen von £1,2 Mrd. haben.

Der Verband der britischen Kreditgenossenschaften begrenzt (ABCUL) hofft, dass die Mitgliedschaft 2 Millionen bis zum Jahr 2020 zu erreichen. Die Bewegung hat geholfen, um 38 Mio. Pfund der Mittel von der Zentralregierung in den letzten zwei Jahren wachsen.

Was sind die Herausforderungen mit Blick auf Kreditgenossenschaften?

Nicht jeder ist sich bewusst von Kreditgenossenschaften – sie haben nicht die Kapazität der Zahltag Kreditgeber Werbung für ihre Dienste.

Um nachhaltig zu sein, müssen Kreditgenossenschaften besser gestellten Menschen, mit ihnen zu speichern. Viele kleine Kredite sind teuer, also Kreditgenossenschaften müssen auch mehr kreditwürdig Mitglieder anziehen, die größere, langfristige Kredite aufnehmen wollen. Frank McKillop, Policy Manager bei ABCUL Schottland, sagt sie Konkurrenz von anderen Kreditgebern: "Leute, die sind gut für ein Darlehen werden ständig durch einen Kredit angeboten."

Viele Zahltag Kreditgeber bieten ihre Dienste über das Internet und sind häufig bereit, Sofortkredite zu machen. Kreditgenossenschaften, traditionell mit einem persönlichen Service, zurückgelassen wurden, aber in zunehmendem Maße sagt Appleyard, sie bewegen sich online um zu konkurrieren.

Sie sind deutlich besser als Zahltag Kreditgeber?

Ja – enorm so. Kreditgenossenschaften nicht laden mehr als 3 % Zinsen im Monat, das klappt bei 42,6 % effektivem Jahreszins. Seit Januar 2015 gab es eine Kappe am Zahltag Kreditgeber, verhängt von UK der Financial Conduct Authority, mit Zinsen und Gebühren begrenzt auf 0,8 Watchdog % pro Tag und die Gesamtkosten eines Darlehens zu 100 % der ursprünglichen Summe begrenzt. Wie Experten darauf, dass nach wie vor Mittel Zahltag Kreditgeber hinweisen sind viel teurer. "Die GAP für Zahltag Kreditgeber acht Mal teurer als das teuerste Genossenschaftsbank Darlehen," sagt McKillop.

Warum engagieren sich Kreditgenossenschaften Räte?

Wenn Menschen vor Ort von lokalen Kreditgenossenschaften, anstatt Zahltag Kreditgeber leihen sind, bleibt das Geld innerhalb der Gemeinschaft, Stärkung der lokalen Wirtschaft. Räte wollen auch ärmeren Bewohner verhindern stark in Schulden zu hoch verzinste Kreditgeber. Zu guter Letzt profitieren Räte, wenn ihre Mitarbeiter Credit Unions Join-Forschung zeigt, dass Geldsorgen auf die Produktivität auswirken.

Wie engagieren sie?

Viele ermutigen ihre Mitarbeiter, Kreditgenossenschaften beitreten. Andere Mittel für Kreditgenossenschaften bieten oder arbeiten in Partnerschaft mit ihnen. Leeds City Council hat zum Beispiel geholfen Mitgliedschaft der Leeds City Credit Union von 11.000 31.000 in 10 Jahren zu erhöhen. Der Rat bietet Zugriff auf die Credit Union Dienstleistungen durch eigene One-Stop-Shops und Gemeinschaft Naben.

Die Räte haben die stärksten Verbindungen Kreditgenossenschaften?

Glasgow hat sehr enge historische Verbindungen. Etwa 25 % der Bevölkerung der Stadt gehört zu einer Genossenschaftsbank, und das ist teilweise aufgrund der vom Stadtrat unterstützen. McKillop sagt keiner von der Stadt 34 Kreditgenossenschaften, berechnet wird, und Rat Offiziere stellen die Gewerkschaften mit Anleitung. Betriebsrat Mitarbeiter können in Credit Union durch ihre Lohn-und Gehaltsabrechnung, speichern und auch herausnehmen und Darlehen durch Lohn-und Gehaltsabrechnung zurückzahlen.

Anfang dieses Jahres Sheffield Stadtrat Sheffield Geld in Reaktion auf Untersuchungen, die belegen, dass die 50.000 in der Stadt Menschen eingerichtet wurden eine Gesamtmenge von 40 Mio. GBP pro Jahr von kostenintensiven Kreditgeber leihen. Es fungiert als One-Stop-Shop Zusammenführung von Kreditgenossenschaften und anderen Organisationen, wie fünf Lampen, eine Wohltätigkeitsorganisation, die Bereitstellung von Darlehen und weiße-Ware-Anbieter bereit, Produkte mit niedrigen Zinsen Rückzahlungen zu verkaufen. Es ist ein Modell, das ein großes Interesse von anderen Räten angezogen hat.

Der Service bietet eine erste Triage um die Bedürfnisse der Menschen – ob zu bewerten, zum Beispiel, sie benötigen einen Kredit oder eine Hilfe bei der Verwaltung ihrer Rechnungen. Mazher Iqbal, Kabinettsmitglied für öffentliche Gesundheit und die Geschlechter auf Sheffield Stadtrat, die geholfen haben, Sheffield Geld zu schaffen, will den Dienst so zugänglich wie möglich zu machen: "Wenn wir reagieren können, was draußen auf der Straße ist, haben wir die Schlacht verloren."

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