Wie Sie Ihre schrecklichen Grossbank Graben
Menschen reden nicht darüber, ganz so viel wie sie im Jahr 2008 hat, aber große Banken die schlimmsten sind. Abgesehen von der Tatsache, dass sie voller Gauner Grossbanken bieten schrecklicher Kundenservice, Gebühren obszön und profitieren Sie von Ihrem Elend. Sie sollten wahrscheinlich aufhören, geben sie Ihr Geld jetzt.
Leider ist die beenden Grossbanken kurz halten verschwitzt Bündel von Bargeld in Schuhkartons unter Ihrem Wasserbett, eine schwierige Sache zu tun. Viele Jungunternehmen Finanzdienstleistungen sind tatsächlich unterstützt durch Konzerne, wie ruhig ein Start-up Finanzierung ist eine gute Möglichkeit für die Vampire Ihr Blut saugen Ihr ohne es zu merken. Heck, bekommen auch kleinere Banken, die Sie schließlich Abzocke nicht von Grossbanken übernommen.
Allerdings gibt es Hoffnung. Sie können sich von Grossbanken ausgeschnitten. Es ist durchaus möglich, nie wieder in einer Bank einen Fuß gesetzt und einen angereicherten, finanziell Verantwortlichen Lebensstil führen.
Ich spreche nicht nur von gehen All-Mobile, entweder. Viele Menschen nutzen nur ihre großen Bank app Kontrollen und ihre (praktisch prähistorischen) EC-Karte, Bargeld an einem Geldautomaten raus ohne jemals besuchen die Ziegel und Mörtel-Institution zu hinterlegen. Sie können gehen sie einen Schritt weiter und schließen Sie einfach den große Bankkonten. Das ist, was ich tat.
Ich habe die letzten fünf Jahren Experimentieren in den vielen Methoden der Banken, mit Start-ups und die großen Grossbanken verbracht. Dies sind die besten apps und Dienste, die ich gefunden habe. Und jeder von ihnen fast täglich verwende.
Meine Entscheidung aufzuhören Grossbanken
Ich muss es zugeben: Ich habe einige finanziell unverantwortlichen Entscheidungen in meinen Zwanzigern. In der Schule war ich fast immer eine Überziehung Gebühr vom hungern. Wenn ich für meine erste Arbeit in die Stadt gezogen, würde ich mein Gehalt in der ein Wimpernschlag durchblasen.
Also, wenn Bank of America – die Bank, die mich dazu verleitet zu Eröffnung eines Kontos in der Schule mit einer kostenlosen Lunchbox oder so etwas – gehe auf eines seiner Gebühr Einkaufstouren, meine Lebensqualität verringert. Sie kennen diese Art von was ich spreche: eine Überziehung Gebühr auslöst, und das nächste, was Sie wissen, Sie sind $300 in den roten Zahlen. Nicht nur wäre ich pleite, ich hätte auch meinen Weg durch einen Roboter-Anruf für eine halbe Stunde bevor ich könnte Sie ein echter Mensch sprechen und die Gebühren glätten fudge – die wurden oft beauftragt, mich im Irrtum.
Ein paar Jahre später, Chase dazu verleitet mich zu Eröffnung eines Kontos bei einem gratis $100. Es dauerte nur ein paar Monate diesen Betrag in Form von versteckten Gebühren zurück zu gewinnen. (Tip: Wenn Sie keine riesige Gleichgewicht halten oder zu tun mit Ihrem Girokonto Chase Direkteinzahlung, werde Sie eine glatte $12 pro Monat aufgeladen erhalten.) Das ist, wenn ich kam schließlich zu der Erkenntnis, dass alle diese großen, beschissen Banken wirklich groß und beschissen sind – und nicht einmal get me started auf die Grossbanken grosszügige Beiträge an das Grauen, das die Finanzkrise war. Ich war krank davon.
Das ist, wenn einfache entlang kam.
Ein nicht beschissen Girokonto: einfach
Sie haben wahrscheinlich über einfache inzwischen gehört. Die vier-jährige Start wurde als Mobile ausgerichtete Alternative zu großen Banken gegründet. Obwohl einfach aus der Kategorie Start-up zu Beginn dieses Jahres wenn es erwarb die dezidiert nicht-Startup Bank BBVA bewegt, Verkaufsgespräch bleibt nun, einfach: "keine Überziehung, keine Minima, keine Sorgen."
Ich begann mit einfachen als meine primäre Girokonto vor etwa zwei Jahren, und wenn Sie versuchen, den Schwachsinn der beschissenen Grossbanken zu vermeiden, sollten Sie das gleiche jetzt tun. Einfach ist in der Tat eine All-Mobile Banking-Lösung, obwohl Sie so ziemlich alles im Internet tun können. Ich möchte auch darauf hinweisen, dass der Dienst nur seit der Übernahme der BBVA, einer Bank, die ungewöhnlich gute Kundenbewertungen verbessert hat trotz großer Zufriedenheit genießt.
Einfache, auch die beste Banking-app ich je benutzt habe, und ich habe mehrere an dieser Stelle verwendet. Die app macht alles aus dem schnell, Code-basierten Login der Griff-Karte an Geldautomaten kostenlos kinderleicht zu bedienen. Und die Tatsache, dass es nicht vieles mehr Kontostand prüfen und senden von Geld ist herrlich frei von Schnickschnack. Sie können auch Ihre EC-Karte aus der app, die ist wunderbar praktisch aussetzen, wenn Sie Ihre Karte verlegen. Sie aktivieren nur die gleiche Karte wieder ab ca. einfach!
Was wirklich einfach, auszeichnet, ist jedoch der Kundenservice. Sie können mit den Mitarbeitern der Bank sehr menschlich und sehr freundliche Unterstützung in verschiedenster Weise kommunizieren. Sie können Text oder e-Mail hin und her mit ihnen. Sie können auch anrufen und sprechen Sie mit jemandem sofort ohne durch diese schrecklichen Robo-Betreiber mit beschissen Spracherkennungssoftware fummeln.
Jedes Mal, wenn ich sah seltsam Aktivität auf meinem Konto hatte, würde einfach auch mein Konto Kredit keine Fragen gestellt, während sie in der Ausgabe sah. Die Bank hat mir nicht ein einziges Mal eine Gebühr erhoben. In der Tat habe ich noch nie gegeben ihnen einen Pfennig — abgesehen von die Pfennige, die sie sicher in meinem Girokonto gespeichert.
Einfach ist auch noch nützliche neue Funktionen hinzufügen. Der Service ist immer über die Minze-ähnliche Funktionen, die verfolgen Sie Ihre Ausgaben nach Kategorie gerühmt und ermöglichen es Ihnen, sich finanzielle Ziele gesetzt. Wenn Sie noch Papier Kontrollen verwenden, wird Sie von einfach tatsächlich für Sie schreiben. Füllen Sie einfach ein kleines Formular auf die app, und die Bank mails die Prüfung zum Bestimmungsort. Geld an Freunde versenden nicht sofort so einfach wie es sein könnte. Zum Glück, gibt es jedoch eine weitere tolle, nicht böse app dafür.
Eine app nicht beschissen Zahlungen: Square Bar
Der Kampf der wachsenden digitalen Zahlungsbranche dominieren tobt heftiger als je zuvor. PayPal ist buchstäblich Ballast abwerfen, so dass es auch den Raum dominieren weiterhin als schläfrige Dienste wie Google Wallet Soldat auf. Jetzt auch Apple versucht, seinen Weg in den Markt zu verdrängen. Als iPhone 5 Benutzer in einer Bar-liebenden Stadt jedoch brauche ich nicht wirklich alle Funktionen, die diese Dienste anbieten. Mehr als oft nicht, brauche ich nur meine Freunde meinen Anteil an Abendessen oder was auch immer bezahlen.
Quadratische Bar ist der beste Weg, dies zu tun. Während es einfach zu sagen, Gelder von einem Chase Bank Konto zum anderen zu schicken, ist es schwer, einen Tisch voller Freunde zu finden, die alle Geschäfte bei derselben Bank. Inzwischen ist Venmo eines der ursprünglichen von Peer-to-Peer-Zahlungsdienste. Aber seinen einmal völlig kostenlose Service trägt jetzt einen eigenen Vorrat an versteckten Gebühren. (Dieses Aktivitäts-Feed ist auch irgendwie gruselig.)
Also benutze ich Square Bar. Die quadratischen Spin-off ist umwerfend einfach zu bedienen. Sie schließen Sie einfach eine Debit-Karte auf Ihr Konto, geben Sie einem Freunde e-Mail oder Telefonnummer an und schicken sie dann so viel Geld wie Sie wollen. (Okay nicht, wie, eine unendliche Menge an Geld. Platz Kappen der wöchentlichen Überweisungsbetrag bis $250. Wenn Sie Vergangenheit, Schlag, musst du Ihre Identität zu überprüfen, und dann können Sie $2.500 senden.) Der Empfänger der Zahlung muss nicht einmal die app das Geld erhalten haben. Überweisungen in der Regel sofort geschehen, und ich habe noch nie gesehen, dass man länger als 24 Stunden dauern.
Ach ja, und es ist völlig kostenlos.
Ein nicht beschissen Sparkonto: Venmo
Dies ist gonna Sound ein bisschen schräg, aber denken Sie mit mir: versuchen Sie es mit Venmo wie ein Sparbuch. Lassen Sie mich anders formulieren: Wenn Ihr Bedürfnis nach einem Sparkonto ähnlich wie mir ist – das heißt, wenn Sie es als eine Methode, verwenden um Geld von sich selbst zu verstecken, so dass man es nicht ausgibt – nutzen Sie Venmo als ein Sparkonto.
Ich benutze sehr oft nicht Venmo. Wie ich schon, eine Sekunde sagte vor, ich finde die Aktivitäts-feed um ziemlich gruselig zu sein, und es ist nicht so einfach, Geld auszahlen lassen, wie ich es gerne möchte. Aber dies kann nützlich sein, wenn Sie versuchen, Ihr Geld auf Armeslänge zu halten.
Wenn Sie zuerst eine beantragen Auszahlung, musst du ein paar Tage warten, während Venmo kleine Ablagerungen in Ihrem Bankkonto macht, und dann musst du etwas warten, bis das Geld tatsächlich übertragen. Dies möglicherweise nicht der Fall für alle, jedes Mal. Aber ich habe vor kurzem einen Testlauf, und beide Schritte dauerte mehrere Tage. Das ist Zeit genug für mich, zu überdenken, ob ich wirklich, ein weiteres paar Selvedge-Jeans brauchen.
Ich benutze Venmo seit etwa fünf Jahren. Auch ich habe fast nie Geld mit ihm schicken, aber Leute schickten mir Geld. Da das Geld nie sofort verfügbar war und ich habe selten die app angeschaut, vergaß ich ziemlich viel, es war da. Das ist, was gab mir die Idee, ein Stück jeder Gehaltsabrechnung auf Venmo zu helfen, meine Notgroschen wachsen zu übertragen. Während ich mit der app ein wenig mehr interagieren, als ich es gewohnt, vergesse ich immer noch über das Geld, vor allem, weil das Gleichgewicht ist nicht starrte mir ins Gesicht, jedes Mal, wenn ich mich in mein Konto einloggen.
Dies ist offensichtlich keine perfekte Lösung für ein Sparkonto. Es gibt kein Interesse, aber ehrlich gesagt, die Zinsen bekommen Sie mit einem standard Girokonto bei jeder großen beschissenen Bank könnte genauso gut sein, nichts. Und wenn Sie groß genug Guthaben auf Ihrem Sparkonto halten, dass Interesse ein echtes Problem ist, sollten Sie investieren das Geld in Aktien oder Anleihen oder anderen Finanzprodukten. Sie sind sich nicht sicher, wie all das funktioniert? Lifehacker hat eine praktische Anleitung.
Ein nicht beschissen financial Planner: Ebene
Selbst wenn Sie melden Sie sich und nutzen Sie alle oben genannten (sehr empfehlenswert) Dienste, ist es immer noch ziemlich verdammt einfach, schlechte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Der beste Weg, um dies zu vermeiden ist besser planen.
Dies ist kaum eine Offenbarung. Allerdings, während Gebäude Budget und tracking-Ausgaben verwendet, um zu verlangen, dass Sie komplexe Tabellen und Gleichgewicht zu schaffen Ihr Scheckheft regelmäßig, die Wunder der Computertechnologie dass viel schweres Heben von apps und Online-Dienste erfolgen kann. Es gibt viele von ihnen gibt. Während viele Menschen verwenden und Minze Liebe, ist mein Favorit eine hübsche kleine app namens Ebene.
Ebene Modelle selbst auf die klassische Erfahrung herauszufinden, wie viel Spaß Sie am Samstagabend der 1970er Jahre-Stil haben können. Öffnen Sie Ihren Geldbeutel und sehen Sie, wie viel Geld drin ist. Wenn Sie kein Geld haben, sind Sie fertig, Spaß!
Die Level app bietet eine digitale Version dieser Erfahrung zeigt Ihnen genau, wie viel Geld Sie haben, auf einen bestimmten Tag, Woche oder Monat zu verbringen. Die wichtigste Schnittstelle ist nur drei Bläschen, die Ihnen diese Zahlen zeigen.
Funktionen der app noch nicht alles. Sie können auch eine Reihe von (nicht beschissen) Bankkonten zu verbinden, und dann die app hält eine minutengenaue Protokoll Ihrer Transaktionen. Es sieht auch, was ist eine Rechnung und Faktoren in einem monatlichen Prozentsatz Ihres Einkommens für ein Sparkonto. Ebene nennt dieses Feature AutoSpeichern.
Ebene ist sicherlich nicht so komplex wie Minze und das schöne daran. Wenn Sie auf einem Etat Leben und herausfinden wollen, wenn das Budget für ein schickes Abendessen an einem Freitagabend zulässt, können Sie genau das tun mit einem Fingertipp. Ebene auch bietet ein Feature namens Insights, Sie bestimmte Arten von Kosten und sogar Ausgaben bei bestimmten Anbietern zu verfolgen. Es sieht aus wie ein Fitness-Tracker für Ihren Geldbeutel.
Mein Traum-Bank...
... macht nicht vorhanden. Ich werde die ersten, die zugeben, dass es ein wenig albern zum Umschalten zwischen vier verschiedene Dienste um eine Banking-Erfahrung erhalten, die nicht hilft, mehr Yachten für die 1-Prozent zu kaufen sein. Aber das ist die Realität.
Viele beschissene Grossbanken bieten Kontrolle und Einsparungen und Finanzplanung und sogar mobile Zahlungsdienste. Jedoch kommt es zu einem Preis. Diese beschissenen Grossbanken profitieren Sie von den Gebühren, die sie Sie verwenden diese Produkte und die Zeit verbringen Sie auf dem Telefon berechnen, um herauszufinden, was passiert, wenn etwas schief geht – und sie werden schief gehen – ist an der Zeit, die Sie mit Ihrer Familie verbringen konnte. Oder arbeiten – mehr Geld für Ihr neues, nicht beschissen Bankkonto zu machen.
Illustration von Tara Jacoby