Wie verbessere ich meine Bonität?

Ich habe einen ausstehenden Schulden bezahlt, sondern auch ein Amtsgericht-Urteil gegen meinen Namen und ein paar von Kreditkarten

Q ich bin 27 und für die letzten drei Jahre ich gespart habe (£20.000 bisher) und ich bin der Hoffnung, weiterhin sparen für die nächsten paar Jahre. Ich habe vor kurzem für meine Kreditauskunft gebeten und es sieht nicht gut. Ich hatte eine ausstehende Schulden von £370, die jetzt in vollem Umfang ausgezahlt worden. Diese Forderung wurde aus einer alten Student Kredit-Karte, die ich dummerweise vergessen. Die Schuld an Inkassobüros verkauft wurde und wenn sie in Berührung kam ich sofort bezahlt. Ich habe auch ein Urteil des Amtsgericht (CCJ) auf meinen Kredit-Datei für mehr als £900 bemerkt. Offensichtlich dies ist ernster und zahlt es aus wenn ich in Kontakt mit den Gerichten zu bekommen.

Diese Schulden bedeuten, dass meine Bonität drastisch gesunken, so meine wichtigste Frage ist, wie baue ich auf meine Bonität? Was ist der beste Weg, dies zu tun? Ich habe zwei Kreditkarten, die beide in voller jeden Monat bezahlt werden, ich habe auch einen Handy-Vertrag auf dem ich vor ein paar Jahren zwei Zahlungen verpasst und zwei Girokonten. Einer ist ein Diplom-Konto mit einer zugelassenen zinslos Überziehung von £1.400 und der andere hat überhaupt keine Überziehung. Ich habe das Minimum auf einer Kreditkarte Monat und in vollem Umfang monatlich bezahlen. Was ist Ihr Rat? Ich bin mit dem Ziel, eine Hypothek in drei Jahren bekommen. Wie lange dauert um meine Bonität zurück bis zu 4/5 oder 5/5 zu bekommen? Ich bin jetzt in einen gut bezahlten Job (£2.000 pro Monat nach Steuern nicht inklusive Bonus) und meine Ausgaben sind unter £1.000 pro Monat. Mein Job ist sicher, und ich bin seit drei Jahren mit den gleichen Arbeitgeber. MH

A bezahlen die Schulden von £370 sollte bereits haben geholfen zu verbessern Ihre Kredit-Geschichte ebenso wie die £900 CCJ clearing. Jedoch bleiben die CCJ auf Ihrer Kredit-Datei erst sechs Jahre nach dem ursprünglichen Gerichtsverfahren. Was Sie tun können, ist jedoch für ein Zertifikat der Zufriedenheit beim Gericht beantragen, sobald Sie die Schulden gelöscht haben. Du musst es zu präsentieren, bevor eine Auskunftei Referenz Ihre Datei aktualisieren wird zu zeigen, dass die CCJ "zufrieden hat". Kreditgeber wird sagen, dass Sie die Schulden gelöscht haben. Ihre fehlenden Zahlungen gehen, sie bleiben in Ihrer Datei für mindestens drei Jahre, aber Fragen Sie nach einem Hinweis Korrektur hinzugefügt werden besonderen Umstände zu erklären, die Sie verpassen, Zahlungen verursacht haben könnten. Sie sollten sicherstellen, dass Sie weitere Zahlungen nicht verpassen und, dass Sie nicht spät zahlen.

Die Beratung bekommen Sie über Ihre Kreditkarten ist Unsinn. Beide Kreditkarten in vollem Umfang bezahlt ist wie Sie es derzeit tun – jeden Monat – gut weil es zeigt, dass Sie Ihre Kredite verwalten und so Ihre Kredit-Score zu verbessern sollte. Umstellung auf zahlt sich aus, nur das Minimum auf eine der Karten vermuten, Sie lassen könnte sind immer in Schwierigkeiten, und so haben sich nachteilig auf Ihre Kredit-Score. Statt zahlt sich das Minimum, könnte Sie eine Kreditkarte ganz loswerden. Bei einem Kredit-Score der Berechnung berücksichtigen Kreditgeber was Sie leihen könnte nur das, was Sie schuldig sind, so schließen Kreditlinien, die Sie nicht verwenden dazu beitragen könnte, um Ihre Kredit-Score zu verbessern. Schließlich, stellen Sie sicher, dass Sie registriert sind, als Kreditgeber immer das Wählerverzeichnis überprüfen um sicherzustellen, dass Sie, was Sie sagen sind, Sie sind und live unter der Adresse geben Sie Ihren Kredit-Antrag zu stimmen.