Wir machen sollten Überzahlungen auf unsere Hypothek?

Jetzt gibt es zwei von uns, wir sind in der Lage, etwa £1.800 pro Monat sparen, aber mehr als nur sparen möchte

Q mein Verlobter und ich haben gerade unsere Sparziel für unsere Hochzeit nächstes Jahr erreicht und wir denken, dass wir jetzt unsere Einsparungen an anderer Stelle weiterleiten können. Jedoch würden wir einige Ratschläge wirklich profitieren.

Wir zahlen derzeit rund £750 auf unserer fünfjährigen, festverzinsliche Hypotheken jeden Monat. Denn es nur mir, wer die Immobilie ursprünglich gekauft war, nun, da gibt es zwei von uns, ist es viel einfacher, diesen Betrag jeden Monat zu zahlen. So sehr, dass wir denken können wir nun etwa £1.800 pro Monat sparen. Sparen so viel Geld (vor allem in der gegenwärtigen Situation) hat ein paar Fragen aufgeworfen.

Anstatt nur das Geld (mit der Idee, dass eines Tages, es möglicherweise vorteilhaft im Hinblick auf eine Haus-Kaution für eine größere Immobilie) zu sparen, sollten wir Überzahlungen auf der Hypothek machen? Können wir dies tun? Und ist "in Zahlung" dasselbe wie "vorzeitigen Rückzahlungen"? Welchen Rat geben Sie uns über die Verwendung dieses Geldes zum Schuldenabbau sind wir auf der Hypothek schuldig?

Alternativ sollten wir betrachten diese Einsparungen im Hinblick auf die zahlt sich aus-Equity-Darlehen (mit Hilfe zu kaufen-Schema)? Das Darlehen war zum Zeitpunkt des Kaufs Wert £39.000. Allerdings habe ich Recht in der Annahme, dass dies tatsächlich basierend auf dem aktuellen Wert der Immobilie, in diesem Fall berechnet wird, es wäre mehr Wert jetzt und somit eine größere Summe zurückzahlen?

In Bezug auf unsere nächsten Schritt danach möchten wir kaufen irgendwo ein wenig größer, aber denke, dass realistisch sind wir voraussichtlich wieder zu kaufen helfen müssen. Können wir das tun und wie funktioniert es, wenn Sie bereits ein Haus durch Hilfe zu kaufen? Spielt es eine Rolle? Hätten wir die Möglichkeit, bei meinen Eltern einziehen und setzen uns daher in der Lage eher Erstkäufer mit keine Kette wäre vorzuziehen? Ich vermute dies; aber vermutlich es ändert nicht die Tatsache, dass wir Hilfe zu kaufen zum zweiten Mal tun? CG

A beide staatlich geförderte-Equity-Darlehen und Hypotheken garantieren Hilfe zu kaufen Regelungen Hausbesitzer suchen zu bewegen sowie erstmalige Kunden zur Verfügung stehen; Es ist nur die neue Hilfe kaufen ISA die Erstkäufer eingeschränkt ist. Und es gibt nichts in der Hilfe zu kaufen-Anleitung, die suggeriert, das Schema zu verwenden, die, dem Sie für zwei Mal hintereinander kommen. Die Haupteinschränkung mit Hilfe zu kaufen ist, dass es nicht zur Verfügung, um Menschen, die "andere als ihre Hilfe, um Immobilien kaufen nach Abschluss ihrer Bestellung Eigentum wird". Also, solange Sie am selben Tag kaufen und verkaufen, sollten Sie Anspruch auf Hilfe zum kaufen als treibende Kraft im Hause sein.

Was zahlt sich aus Ihrer Billigkeit Darlehen betrifft, Sie haben Recht in der Annahme, dass es berechnet wird, basierend auf den aktuellen Wert der Eigenschaft mit dem prozentualen Anteil, dass die Equity-Darlehen wann vertreten Sie kaufte es. So, wenn Sie das Maximum nahm 20 % helfen, Equity-Darlehen (oder maximal 40 % in London) zu kaufen musst du 20 % des aktuellen Wertes Ihres Hauses zurück zu zahlen. Aber Sie müssen nicht warten, bis Sie verkaufen es zurück zu zahlen. Sie können Freiwillige Teil- oder voll-Rückzahlung des Eigenkapitals zu jeder Zeit zur Verfügung gestellt, ist es mindestens 10 % des Verkehrswertes des Hauses zum Zeitpunkt die Rückzahlung erfolgt. Was ist der Marktwert muss durch einen unabhängigen Gutachter ermittelt werden deren Gebühr Sie sowie eine Hilfe bezahlen müssen, um die Verwaltungsgebühr in Höhe von £200 (inkl. MwSt.) zu kaufen.

Es gibt kein Interesse auf die Equity-Darlehen in den ersten fünf Jahren als die Regierung Weg Menschen ermutigen, es wieder in dieser Zeit zu bezahlen. Wenn die Immobilienpreise weiter steigen, so wird des Betrags, den Sie Schulden, Sie zahlen also je früher es ausschalten, desto besser. Mit Ihrer überschüssigen Ersparnisse um zu tun scheint Sinn zu machen, wenn du es schaffst, bis das erforderliche Minimum von 10 % des aktuellen Wertes der Eigenschaft zu speichern. Wenn Sie fortfahren können, £1.800 pro Monat für die nächsten zwei Jahre zu speichern, würden Sie £43.200 angehäuft haben die genug sein kann, vorausgesetzt die Wohnungspreise in der Zwischenzeit verrückt nicht. Wenn Sie die gesamte Equity-Darlehen durch die Zeit Sie verkaufen zurückzahlen können und verschieben Sie anderswo kommen, wirst du die ganze des Verkaufserlöses (nach Rückzahlung der Hypothekarkredits) nutzen, gegen eine Anzahlung auf Ihr nächstes Zuhause zu setzen. Dies kann bedeuten, dass Sie nicht brauchen, um Hilfe zu kaufen Regelung überhaupt zu benutzen, vor allem, wenn Sie mit Ihrem gemeinsamen Einkommen eine größere Hypothek leisten konnten.

Die Alternative zur Rückzahlung des Darlehens Eigenkapital, wie du sagst, wäre zurückzahlen – oder viel bezahlen – Ihre Hypothek aber Sie müssen ihre allgemeinen Geschäftsbedingungen zu überprüfen. Viele festverzinsliche Hypotheken nicht lassen Sie jedes Jahr mehr als 10 % des ausstehenden Darlehens zu zahlen und eine saftige Gebühr für frühzeitige Rückzahlung berechnen, wenn Sie tun.