Blick zurück im Zorn

Haben Sie seit den sechziger Jahren in eine Rente bezahlt, aber das erbärmliche Einkommen erzielen Sie jetzt ist Ursache für einige echte Unruhen. Maria Scott auf Wut unter der grauen Panther

Heutige neueste Rentner sind gestern Schüler radikale. Wenn sie nicht wie den Deal erhalten sie im Ruhestand sind sie weit weniger wahrscheinlich, als ihre Eltern zu akzeptieren.

Dies ist eine Tatsache, die die Regierung nachdenken möchten. Für wütendere und rebellische Gedanken schüren sind unter Menschen im späten Mittelalter, die sich in den Ruhestand vorbereiten. Wie sie für ihr neuen Leben vorzubereiten, ist die Baby-Boom-Generation zu entdecken, daß das Geld, das sie auf ihre Rente gespart haben kläglich wenig Einkommen kauft.

Das Problem entstanden ist durch einen radikalen Wandel in der Art und Weise unsere Wirtschaft funktioniert. Inflations-und Interessen sind niedrig, aber dies hat die Rückkehr auf die Anlageinstrument, die Tausende von Menschen verpflichtet sind, bei eine Pensionskasse reift ein Renteneinkommen kaufen, verwenden, herabgezogen.

Die Anlageinstrument ist bekannt als Leibrente und wo einmal etwas außerhalb der Romane von Jane Austen und Back-Offices von Versicherungsunternehmen bekannt war, ist es jetzt Immobilienpreise als Abendessen Partei Gesprächsthema unter Erwachsenen von einem bestimmten Alter zu ersetzen.

Leibrente bietet eine garantierte Einkommen lebenslang gegen Zahlung eines Pauschalbetrags. Heute würde eine Summe von £10.000 ein Renteneinkommen von weniger als 800 Pfund pro Jahr kaufen, für ein Mann 60 - weniger Jahren wolle er Schnickschnack wie Inflation-proofing. Für eine Frau werden die Figur kaum £700, da davon ausgegangen wird, dass sie länger leben und der Versicherung teurer wird.

Diese Zahlen übersetzen in einen Vorsteuergewinn von £15 pro Woche für den Mann und £13 für die Frau. Scheibe, Einkommensteuer und als eine geschädigter ehemaliger Lehrer beschwert sich: "das ist etwa vier Pints Bier. Es scheint eine außerordentlich niedrige Rendite. "

Er, wie viele andere sparen für den Ruhestand, wird nun Fragen, ob es sinnvoll investiert weiter in eine Rentenversicherung, die ihn um eine Leibrente zu kaufen erfordert. Er arbeitet in Bildung und befasst sich auch mit seiner Gewerkschaft. "Einige Leute haben diesen Punkt angesprochen. Ich denke, jeder besorgt.

Der Wert der Renten hat besonders in den letzten zwei bis drei Jahren drastisch gesunken. Dies ist weil die meisten Versicherungsgesellschaften in der Regel zu verkaufen Staatsanleihen kaufen, bekannt als Jungsauen, zu zahlen, das Einkommen und die Ausbeute auf diesen gefallen. Ein weiterer Hemmschuh für Annuitätsraten ist die Tatsache, dass Rentner länger leben, so das Geld bis zum letzten Jahre.

Die Annuität Bureau, einer Fachfirma, die Annuität Einkäufe, berät schätzt, dass vor 10 Jahren ein paar in den Ruhestand mit einer Pensionskasse von £100.000, wo der Mann im Alter von 65 und die Frau 62 war, ein Einkommen von £10.800 für ihre Investitionen würden genossen haben (vorausgesetzt, eine garantierte Steigerung von 3 Prozent pro Jahr). Ein paar in den Ruhestand heute unter den gleichen Umständen würde ein Einkommen von £5.500 erhalten.

Aber es ist nicht nur niedrige Renditen, die Menschen, die Vorbereitung auf den Ruhestand stören. Viele sind erstaunt um zu erfahren, dass, wenn sie extra für ihre Rente zahlen - durch die Annahme einer noch niedrigeren Jahreseinkommen - der gesamte Fonds an die Versicherungsgesellschaft gehören wird, wenn sie vorzeitig sterben.

Dies führt zu Anklagen der Versicherungswirtschaft Profitgier. Ehemalige Welfare Reform Minister Frank Field, glaubt beispielsweise, dass einige der größeren Versicherer ganz wörtlich, ein auf Renten Milliardengeschäft sind. Wenn ein Unternehmen groß genug ist, um seine Rente Verbindlichkeiten zu untermauern, ohne zu investieren ausschließlich in der Vergoldungen, Feld argumentiert, wird es ganz schön danke aus der Übung tun.

Versicherer verweigern dies, darauf bestehen, dass die Verlängerung der Lebenserwartung sie Break-even Probleme auftreten. "Es ist schwer, zuversichtlich, einen Gewinn aus Renten, geschweige denn eine Tötung zu sein", sagt John Hylands von Standard Life.

Aber niemand bestreitet, dass Renten nicht den Erwartungen der Rentner. Und immer mehr Menschen entdecken, dass sie betroffen sind.

Wenn Ihre wichtigsten Rentenversicherung ist eine "Endgehalt" ein, wo Ihr Alterseinkommen bestimmt wie lange Sie in das Schema und das Gehalt Sie wurden zum Zeitpunkt der Pensionierung erhalten, haben Sie keine Leibrente für diesen Teil Ihrer Rente zu kaufen.

Aber wer einiger oder aller ihrer Altersvorsorge hat in einem "Geld kaufen" Anordnung von ihrem Arbeitgeber oder durch eine eigene Rente investiert, werden aufgefordert, eine Leibrente mit dem Geld kaufen, was sie investiert haben.

Und viele Menschen, darunter Lehrer, Sozialarbeiter/-innen und Regierungsangestellte, auffüllen ihrer letzten Gehalts-Regelungen durch die Zahlung von zusätzlichen, freiwilligen Beiträgen (Kommunikation) und mit dem Erlös dieser muss um eine Leibrente zu kaufen.

Derzeit die einzige Möglichkeit Sie entweichen können, Kauf einer Annuität ist wählt man eine neue Art von Alterseinkommen Systeme als Einkommen Drawdown Pläne bekannt. So können Sie Geld an der Börse investiert zu halten. Aber diese werden von den meisten Beratern zu riskant für jedermann mit einem Fonds von £250.000 oder ist gedacht, und du musst noch eine Leibrente durch die Zeit zu kaufen, sind Sie 75.

Beschäftigungsmuster ändern und Arbeitgeber werden weniger begeistert über die laufenden Kosten für großzügige Endgehalt Systeme, werden mehr Menschen gezwungen sein, sich auf Geld Kauf.

Auch wenn Sie Jahre weg vom Ruhestand sind, können nicht Sie dies als ein Problem für Ihre Ex-Hippie-Eltern schließen. Fragen werden nun laut darüber, ob die Summen produziert von Renten groß genug sind, um Rente zu sparen lohnt sich überhaupt für viele.

Kein Wunder, dass die Regierung kommt zunehmend unter Druck, Reform Rente Regeln.

Feldgruppe Renten Reform ist Beginn der Arbeiten zu diesem Thema und die konservative Partei auch untersucht. Schatten-Treasury-Sprecher Nick Gibb sagt, dass die Politik in den nächsten Monaten formuliert wird. Die Annuität Präsidium hofft, schieben Sie das Thema auf der politischen Agenda mit einem Seminar im Juli.

Letzte Woche rief ehemalige MP und Financial Services Authority Direktor Oonagh McDonald für Reform des Systems der Rente in einem Bericht für die Vereinigung der Unit Trusts und Investmentfonds.

Eine Vielzahl von Optionen wird, untersucht, einschließlich:
Entwicklung neuer Produkte zur Verbesserung der Renditen auf Renten. Es wird vermutet, dass die Versicherer neue Arten von Renten entwickeln Entspannung in der Gesetzgebung und Finanzamt Regeln freisetzen kann.

Den Menschen ermöglichen, ihre Gelder zu investieren, wie sie wollen durch Verschrottung die Anforderung, eine Leibrente zu kaufen. Steve Bee des schottischen Lebens sagt: "Es gibt keinen Grund, warum sollten wir unsere Altersvorsorge in unserem sechziger Jahren verbringen."
Entwicklung von Versicherungen an Kapital zurückzuzahlen, wenn die Rentner vorzeitig stirbt.
Einführung von Regierung Renten. Nur wenige denken, dass dies wahrscheinlich ist, da dieser Regierung versucht, die Verantwortung für die Altersversorgung zu vergießen, nicht mehr zu nehmen.
So dass für den Erlös eines Fonds an den Investor Immobilien über den frühen Tod, minus eine Steuerbelastung zurückgegeben werden.
Ermöglicht höhere Beiträge zur Renten also größere Fonds aufgebaut werden können. Anleger, die kurz vor dem Ruhestand sollte nicht, jedoch davon ausgehen, dass es schnelle Lösung gibt. Weil die Renditen niedrig sind, werden Alternativen zu der Rente nicht unbedingt spürbar höhere Einkommen produzieren.

Und je höher die Rendite, desto größer die Höhe des Risikos. Aber Krieg Babys sind auf dem Vormarsch für ein flexibleres System, das ihnen Kontrolle über ihre hart verdienten Ersparnisse gibt.
In der Zwischenzeit, wie McDonald in ihrem Bericht: "die einzige Rache, wir alle Leben Büros für solche minderwertige Produkte übernehmen, ist viel länger als versicherungsmathematische Prognosen zu leben."